Грошові переміщення Fidelity за шість років, про які не варто забувати

Оскільки 2022 рік наближається до завершення, це чудовий час для здійснення важливих фінансових кроків наприкінці року – можливо, під керівництвом фінансовий радник. І залежно від завдань, які ви виконуєте, ви можете зменшити свої податкові зобов’язання, збільшити свої пенсійні заощадження та уникнути розтрати грошей. Щоб звузити ваш контрольний список, Fidelity визначила шість грошових переміщень наприкінці року, про які не варто забувати.

A фінансовий радник може допомогти вам створити фінансовий план, щоб захистити ваші інвестиції, зменшити податкові зобов’язання та визначити нові можливості для заробітку.

1. Запам'ятайте кошти на вашому рахунку FSA 

Якщо у вас є гнучкий рахунок витрат (FSA) і у вас все ще є залишок, важливо використати ці кошти до закінчення року. FSA – це фінансований роботодавцем ощадний рахунок, який в основному використовується для покриття витрат на охорону здоров’я протягом календарного року.

І це допомагає власникам рахунків заощадити гроші на податках завдяки тому факту, що кошти всередині FSA не обкладаються податком, якщо вони використовуються на відповідні медичні витрати. Тож якщо у вас є прийом до лікаря, який ви хочете запланувати найближчим часом, важливо використати кошти.

Якщо ні, вони зазвичай не переносяться на наступний рік, оскільки для FSA поширюється правило «використай або втрати». Однак є два винятки:

2. Швидше зробіть свої благодійні внески

Якщо ви хочете зробити благодійні пожертви кваліфікованим організаціям, щоб отримати вирахування зі своїх податків за 2022 рік, ви повинні зробити це до кінця року. За даними Служби внутрішніх доходів (IRS), платники податків можуть відраховувати до 60% скоригований валовий дохід (AGI) за грошові пожертви.

Щоб дізнатися більше про кваліфіковані організації, ви можете знайти їх на IRS.gov.

3. Запам'ятайте свої RMD, якщо вам 72 роки і більше

Рішення за вами необхідний мінімальний розподіл (RMD) знадобляться найближчим часом, і ви повинні зробити їх до 31 грудня. Якщо ви не візьмете їх до того часу, ви, ймовірно, матимете справу зі штрафом у розмірі 50% на ці зняття.

Історія продовжується

RMD — це кошти, які ви маєте зняти з більшості пенсійних планів, коли досягнете 72-річного віку. Наприклад, якщо цього року вам виповнилося 72 роки, перший кінцевий термін RMD настав 1 квітня. Тож настав час рухатися, якщо ви ще щоб зробити хід щодо ваших вилучень.

Але якщо ви народилися до 1 липня 1949 року, вимога діє до того, як вам виповниться 70.5 років. Правило RMD застосовується до більшості пенсійних планів, за винятком ІРА Рота.

RMD застосовуються до таких пенсійних планів: Традиційні ІРА, Спрощена трудова пенсія (SEP) ІРА, Продовження IRA, найбільше 401 (k) та 403 (б) плани та більшість облікових записів малого бізнесу.

4. Розглянемо збір інвестиційних втрат

Збирання податкових збитків це спосіб використати ваші інвестиційні втрати, щоб знизити податки на приріст капіталу. Його також можна використовувати, якщо ви хочете продати свої інвестиції під час падіння ринку, замінити їх на подібні інвестиції та компенсувати реалізований приріст капіталу отриманими збитками.

А в спільній податковій декларації ці втрати можуть бути компенсовані до 3,000 доларів звичайного доходу на рік. Інша хороша частина полягає в тому, що невикористані збитки можна за потреби перенести на майбутні податкові роки.

Але крайній термін для збору втрат – 31 грудня, і це критично, оскільки після цієї дати немає пільгового періоду. Крім того, не забувайте про інвестиції в облігації зі збором податкових збитків.

5. Перевірте, чи робили ви внески на рахунки з податковими пільгами

Ощадні рахунки на здоров'я (HSA) та індивідуальні пенсійні рахунки (ІРА) надають власникам рахунків можливість додавати внески протягом року до кінцевого терміну подання податкової декларації у квітні наступного року.

Однак це не завжди може бути гарною ідеєю, якщо у вас є HSA, оскільки ви можете виявити, що робите внески поза вашими відрахуваннями із вашої зарплати. Це може створити проблему, до якої ви підлягаєте Податки FICA чого можна було б уникнути, якби його обробили до 31 грудня попереднього року.

А якщо у вас є обліковий запис 401(k), також перегляньте свої внески до 31 грудня. У 2022 році ви можете зробити внесок 401(k) на суму до 20,500 50 доларів США, якщо вам менше 50 років. Якщо вам більше 27,000 років, ви можете зробити внесок до XNUMX XNUMX доларів США.

Якщо ви заощаджуєте на освітні цілі і у вас є план 529, також стежте за цими термінами. Деякі штати мають граничні терміни на кінець року, які допомагають надати державні податкові пільги.

6. Ви можете розглянути перетворення Roth

30 грудня, а не 31 грудня, є крайнім терміном виконання a Перетворення Рота на 2022 податковий рік. Пам’ятайте, що 30 грудня є останнім робочим днем ​​року. Краще зробити це зараз, ніж чекати пізніше. Якщо баланс вашого пенсійного рахунку зменшився, а не там, де ви хотіли б, це ідеальний час, щоб розглянути можливість конвертації Roth.

Майте на увазі, що податок, створений у результаті перетворення Рота, базується на сумі, яку ви конвертували. У разі зниження цін на акції, акції можна конвертувати за меншу суму, ніж вартість протягом 2021 календарного року.

Bottom Line

Зараз чудовий час, щоб зробити важливі грошові кроки наприкінці року. Чекати до останньої хвилини наприкінці грудня, щоб внести коригування, може бути складно та мати потенційні податкові наслідки до 2023 року. Розгляньте можливість створення безкоштовна зустріч з фінансовим консультантом розробити стратегію фінансового плану на кінець року.

Поради фінансового радника

• Знайти кваліфікованого фінансового радника не складно. Безкоштовний інструмент SmartAsset відповідає вам з до трьох фінансових радників які обслуговують ваш регіон, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз

• Якщо ви тільки починаєте інвестувати, робота з робо-консультантом може бути корисною. Робо-консультанти пропонують послуги з управління портфелем, як і традиційні фінансові консультанти, але вони зазвичай мають нижчі комісії та мінімальні рахунки. Ось 10 найкращих робо-консультантів.

Фото: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic

Повідомлення Грошові переміщення Fidelity за шість років, про які не варто забувати вперше з'явився на Блог SmartAsset.