НАШВІЛЛ, Теннесі. — Федеральний уряд розширює спосіб збору кредитних балів, що може дозволити більшій кількості американців потенційно купувати будинки.
Федеральне агентство з фінансування житлового будівництва в понеділок оголошений на щорічній конференції Асоціації іпотечних банкірів було схвалено дві моделі кредитних оцінок, FICO 10T і VantageScore 4.0, для використання Fannie Mae і Freddie Mac.
«Підприємства давно покладаються на класичний FICO, і він задовольнив їхні основні потреби», — Сандра Томпсон, директор FHFA, сказав у Нешвіллі, штат Теннесі, але «настав час визнати значні інновації, які відбулися в моделюванні кредитних оцінок».
Президент і генеральний директор VantageScore Сільвіо Таварес сказав, що рішення включити кредитну модель компанії «відкриває нову та більш справедливу еру фінансової доступності», і додав, що «дії FHFA дозволять мільйонам більш кредитоспроможних американців отримати доступ до іпотеки».
Fannie і Freddie були установами, створеними Конгресом, і є федеральними іпотечними установами. Вони гарантують більшість іпотечних кредитів зроблено в США, тому багато кредиторів дотримуються правил, встановлених Фанні та Фредді, коли надають іпотечні кредити позичальникам.
За останні два десятиліття Fannie Mae
FNMA,
та Фредді Мак
FMCC,
мати покладався на бали, створені FICO, або Fair Isaac Corp.
FICO,
зрозуміти здатність позичальників виплачувати іпотечні кредити. Кредитні показники впливають не лише на андеррайтинг позик, вони також впливають на ціноутворення позик, об’єднання, розкриття інвестиційної інформації тощо.
У 2017 році законопроект Сенату запропонував агентствам прийняти альтернативні моделі скорингу, зокрема через той факт, що традиційні кредитні рейтинги, такі як створені FICO, враховують лише те, чи сплатили позичальники борги, такі як іпотека та кредитні картки.
За словами FHFA, завдяки FICO 10T і VantageScore 4.0, які замінюють класичний FICO, кредитні рейтинги, які повідомляються, будуть точнішими та всеосяжними.
Обидва FICO 10T VantageScore розглядатимуть ширший діапазон даних історії платежів позичальників, від рахунків за мобільний телефон до комунальних та орендних платежів, щоб визначити кредитоспроможність.
Чим точніші кредитні рейтинги, тим краще розуміння ризику отримують ринок та інвестори. Це також потенційно розширює доступ до кредитів для позичальників з «менш надійною кредитною історією», сказав Томпсон.
Чі Чі Ву, штатний юрист Національного центру споживчого права, розповів MarketWatch.
«Ми працюємо над цим з 2014 року, закликаючи FHFA оновити моделі оцінки кредитоспроможності», — сказав Ву. «І ми повинні віддати честь Сандрі Томпсон за те, що вона фактично натиснула на курок цього, тому що її попередники начебто скинули цю справу».
«Тож це конкретне рішення є хорошим… [оскільки] моделі кредитного рейтингу слід було оновити давно», — додав Ву.
Використання кредитних балів поза FICO відкриє доступ до кредиту для приблизно 72,000 XNUMX додаткових домогосподарств щороку, згідно з дослідженням VantageScore 2015 року, рейтингом, розробленим трьома основними компаніями Experian, що надають кредитну звітність
EXPGF,
TransUnion
TRU,
і Equifax
EFX,
Крім того, на 16% більше латиноамериканських та афроамериканських домогосподарств розширить доступ до іпотеки.
Є думки щодо ринку житла? Напишіть репортеру MarketWatch Арті Свамінатан за адресою [захищено електронною поштою]
Джерело: https://www.marketwatch.com/story/fannie-mae-freddie-mac-to-use-alternative-credit-scores-what-that-means-for-potential-homebuyers-11666643196?siteid=yhoof2&yptr= yahoo