«Щомісяця я висловлюю своє занепокоєння своєму раднику, але він каже не хвилюватися». Мій 401(k) втратив понад 20%, і я не можу дозволити собі втратити такі гроші. Чи настав час знайти нового радника?

Питання: Мій 401(k) деякий час працював нормально, але з січня цього року він втрачав гроші, які я більше не можу дозволити собі втратити. Я хочу вийти на пенсію через рік, а мій 401(k) втратив понад 20% і спочатку був не таким великим. Щомісяця я висловлюю свої занепокоєння своєму раднику, але він каже, що не хвилюйся, і все відновиться. Я не бачу, щоб це сталося найближчим часом. Що я повинен зробити? (Шукаєте фінансового радника? Ви можете використовувати цей інструмент, щоб знайти фінансового консультанта, який може задовольнити ваші потреби тут.)

Відповідь: Загалом, 20% збитків для тих, хто виходить на пенсію за рік, свідчить про те, що рахунок може інвестуватися занадто агресивно, каже сертифікований фінансовий планувальник Деніел П. Форбс з Forbes Financial Planning, Inc. При цьому вказує сертифікований фінансовий планувальник Грейс Юнг з Midtown Financial що це рік проміжних виборів, і історично роки проміжних виборів є нестабільними через невизначеність. «У нас є багато інших факторів, які сприяють поточним ринкам, як-от висока інфляція, зростання процентних ставок і геополітична нестабільність», — каже Юнг.

Маєте запитання щодо роботи зі своїм фінансовим планувальником чи бажання найняти нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].

Тож чи потрібен вам новий фінансовий радник (Ви можете використовувати цей інструмент, щоб знайти консультанта, який може задовольнити ваші потреби)? Професіонали кажуть, що залежить. Першим ділом буде серйозна розмова з вашим нинішнім радником, оскільки здається, що ваш інвестиційний портфель може бути занадто агресивним для вашої готовності подолати злети і падіння ринку. «Замість того, щоб сподіватися на відновлення, клієнт і радник повинні переглянути аналіз ризиків і прогноз пенсійного доходу, щоб переконатися, що все йде правильно», — говорить Forbes. А Джон Пірсейл, сертифікований фінансовий планувальник John Piershale Wealth Management, каже: «Попросіть свого радника оцінити ризики вашого портфеля щодо вашої толерантності до ризику, а потім внесіть будь-які зміни».

Зі свого боку, Ієн Реа, сертифікований фінансовий планувальник Slate Peak Financial Services, каже: «Якщо ви дійсно не влаштовуєте рівень волатильності у вашому портфелі, відверто поговоріть про це зі своїм радником. У вас є варіанти, окрім того, як просто продати все і отримати постійні збитки. Попросіть свого радника перекласти портфоліо на більш консервативний підхід», — каже Рі. Тим не менш, це може означати фіксацію деяких втрат зараз.

Одне, що радник, можливо, робить правильно, кажуть професіонали, — це говорить вам залишатися курсом. Справді, Реа каже, що важливо пам’ятати, що ви ще не зазнали 20% збитків. «Це буває, тільки якщо ви продаєте. Тим часом це лише зниження вартості, яке можна очікувати періодично, навіть для найкращих інвестиційних портфелів», – каже Реа. І зі свого боку Елліот Доул, сертифікований фінансовий планувальник у Buckingham Strategic Wealth, каже, що нікому не подобається, коли їхній портфель скорочується, але продажі на основі страху можуть завдати реальної фінансової шкоди. «Ці продажі «витягніть мене» можуть виглядати добре в короткостроковій перспективі, але коли ринки відновлюються, а вас осторонь, ви зіткнетеся з іншим важким рішенням, коли повернутися, тепер за більш високими цінами», — каже Доул. 

Але те, що ваш радник, можливо, інвестував ваші кошти не таким чином, щоб відповідати вашій толерантності до ризику, є певною ознакою: це те, що він або вона повинні були визначити, перш ніж інвестувати гроші. І радник також повинен поділитися з вами очікуваннями ринку. «Фінансовий планувальник повинен встановлювати реалістичні очікування на ринках, що підвищуються та знижуються, а також прислухатися до потреб клієнтів і толерантності до ризику. У цьому прикладі здається, що клієнт нервує і відчуває себе незручно, і це може призвести до поганих стосунків», – каже сертифікований фінансовий планувальник Ендрю Фельдман з AJ Feldman Financial. (Ви можете використовувати цей інструмент, щоб знайти консультанта, який може задовольнити ваші потреби.)