Увімкнення може залишити вас назавжди оплачувати рахунки за всю вашу родину

Рецесія, інфляція та COVID-19 погіршили ситуацію. Тепер через фінансову залежність старіючі батьки живуть зі своїми дорослими дітьми, а їхні дорослі діти оплачують рахунки за погано спланований вихід батьків на пенсію. І все це одночасно намагається виростити дітей, купити будинок, виплатити студентські кредити та заощадити на власну пенсію. Результат? Безперервний цикл фінансової залежності, заснований на здатності покоління.

Нижче ми розглянемо те, що називається «поколінням сендвічів», як фінансовий тягар батьків і дітей створює навантаження на цю когорту та як фінансовий радник може допомогти вам розірвати цикл.

Що таке сендвічне покоління?

Команда покоління сендвічів складається з дорослих, які доглядають за власними дітьми, яким ще не виповнилося 18 років, одночасно надаючи догляд та/або фінансову підтримку своїм літнім батькам. Як правило, це на додаток до їхніх власних фінансових обов’язків, таких як погашення боргів (студентські кредити, іпотека тощо), заощадження на навчання дитини в коледжі та накопичення грошей на власну пенсію.

Результат? Безперервний цикл, коли дорослі діти, які піклувалися про своїх батьків, часто стають обтяжливими старіючими батьками, які також потребують фінансової допомоги під час виходу на пенсію від своїх дітей.

Статистика, що стоїть за поколінням сендвічів

Ось деякі факти про покоління дорослих, які «затиснуті» між доглядом за своїми дітьми та їхніми літніми батьками (65+).

Люди живуть довше: До 2060 року очікувана тривалість життя всього населення збільшиться приблизно на шість років, з 79.7 у 2017 році до 85.6 у 2060 році (Census.gov 2020)

Заподіяння сендвіча не дискримінує. Усі, як чоловіки, так і жінки, з однаковою ймовірністю стануть частиною покоління сендвічів. Також немає тенденцій у расовій чи етнічній демографії, які показують, що один профіль людини з більшою ймовірністю приєднається до когорти сендвіч-генерації. (Pewresearch.org 2022).

Історія продовжується

1 з 5 дорослих у віці 40-50 років допомагає одночасно і неповнолітній, і дорослій дитині. Близько 17% цих дорослих пропонують фінансову допомогу своїм дітям, принаймні один неповнолітній, а інший віком від 18 років. Близько 54% ​​все ще утримують дитину до 18 років, тоді як 29% все ще утримують дорослу дитину (18+). ( Опитування дорослих США 2021).

• Підсумок: у минулі роки покоління сендвічів було, як правило, одностороннім, оскільки дорослий віком за 40 допомагав їхнім старим батькам старше 65 років, утримуючи при цьому дітей віком до 18 років. Сьогодні, з огляду на вартість життя, діти покладаються на своїх батьків, щоб доповнити їхній спосіб життя набагато довше. Це призводить до більш тривалого збігу, коли дорослі у віці 40 років фінансово забезпечують три покоління дорослих за рахунок одного доходу домогосподарства.

Як планувати наперед

• Спілкуйтеся: щоб спланувати майбутнє літніх батьків, дорослі, які живуть у сендвічі, повинні зібрати інформацію про їхні доходи, витрати, спосіб життя та фінансовий стан. Це вимагає обговорення з батьками зараз.

• Проаналізуйте свій фінансовий стан: упорядкуйте інформацію про облікові записи, включаючи пенсійні, банківські, інвестиційні, кредитні картки, страхові, довірчі та інші рахунки. Бюджет витрат на довгостроковий догляд, обговорюючи всі джерела доходу та основні/дискреційні витрати, включаючи федеральні/штатні пільги та податкові наслідки.

• Оцініть витрати на майбутню непрацездатність. Допомога в житті коштує в середньому 50 тис. доларів США на рік, тоді як догляд удома для людей похилого віку може перевищувати 100 тис. доларів США на рік і, можливо, досягне 135 тис. доларів США до 2028 року. Плануйте зараз, щоб покрити ці витрати.

Що робити, коли ви не можете просунутися вперед

Планування наперед вимагає від вас бути активними у своїх фінансах, що не часто є розкішшю для багатьох. Якщо ви минули точку неповернення та перебуваєте в циклі активації сендвіч-генерації, є кілька керівних принципів, яких слід дотримуватися, щоб залишатися на шляху.

1. Не зупиняйте свої пенсійні накопичення. Найкраще, що ви можете зробити для себе та свого майбутнього покоління, — це зупинити цикл, який продовжується. Це означає, що ви повинні бути самодостатніми на пенсії та не обтяжувати своїх дорослих дітей фінансовими потребами.

2. Скористайтеся податковими пільгами. Ті, хто пропонують догляд за утриманцями та становлять менше 438,000 XNUMX доларів США мають право на отримання кредитів на догляд за дитиною та утриманцями.

3. Поговоріть з професіоналом. A фінансовий радник може допомогти вам полегшити фінансову підтримку кількох членів сім’ї одночасно. Ймовірно, ви знайдете таку, яка має досвід спілкування з дорослими, які живуть у сендвічі, та їхні найнагальніші проблеми.

Bottom Line

Ніколи не рано почати говорити з батьками про їхній вихід на пенсію та про те, яку допомогу вони можуть чекати від вас як своєї дорослої дитини. Ведучи важкі розмови зараз, ви можете врятувати себе та майбутні покоління від фінансових труднощів.

Поради щодо інвестування

• Подумайте про розмову з а фінансовий радник про те, як керувати своїм фінансовим планом, якщо ви дбаєте про батьків і дітей. Безкоштовний інструмент SmartAsset може підібрати вам до трьох місцевих фінансових консультантів, і ви можете вибрати того, хто найкраще підходить вам. Якщо ви готові, починай зараз.

• Ключовою частиною фінансового планування в сендвіч-генерації є Соціальне забезпечення та страхування здоров'я по старості. Зокрема, це означає допомогти вашим батькам вирішити, коли брати соціальне забезпечення, якщо вони ще не отримують допомоги, а також подумати про ваші власні плани соціального забезпечення.

Фото: istockphoto.com/Monkeybusinessimages, skynesher,

Повідомлення Увімкнення може залишити вас назавжди оплачувати рахунки за всю вашу родину вперше з'явився на Блог SmartAsset.