Гарантовано заробляти 4% без мінімального депозиту? Ці ощадні рахунки пропонують саме це.

«Ощадні рахунки з найбільшою прибутковістю, доступні в країні, приносять виплати вище 4%, і банки все ще активно збільшують свої виплати. Ці рахунки доступні не тільки по всій країні, але й для багатьох рахунків із прибутковістю понад 4% не потрібно мінімального депозиту, тому вони доступні буквально для всіх», – каже Грег Макбрайд, головний фінансовий аналітик Bankrate. (Перегляньте найкращі ставки за ощадними рахунками, які ви можете отримати тут).

тут є одними з найбільш високооплачуваних високоприбуткових ощадних рахунків, і багато з них не мають мінімуму або дуже низький (наприклад, 1 долар США).

Сьогоднішні норми заощаджень

Незважаючи на те, що на деяких високоприбуткових ощадних рахунках ви можете оцінити ставки за вибором, більшість ощадних рахунків і ММА не приносять таких високих доходів. Нижче наведено останні середні ставки за ощадними рахунками згідно з даними Bankrate, опублікованими 25 січня. А потім ми спілкуємося з експертами про те, скільки вам слід заощаджувати (так, навіть у цьому середовищі з високою інфляцією), куди покласти гроші , і більше. 

рахунки	Середня виплачена ставка
Рахунок на грошовому ринку	0.38%
Економія $10 тис	0.22%
Економія $25 тис	0.46%
Економія $50 тис	0.47%
Ощадні рахунки з високою прибутковістю	0.83%

Скільки вам потрібно заощадити?

Навіть у періоди високої інфляції вам потрібен екстрений фонд на випадок, ну, надзвичайної ситуації, як-от втрата роботи чи терміновий ремонт автомобіля. І хоча немає точної кількості заощаджень, які вам потрібні, професіонали зазвичай рекомендують зберігати від 3 до 12 місяців основного доходу в екстреному фонді.

Такі фактори, як ваш вік, сімейний стан і кар’єра, відіграють важливу роль у тому, скільки саме вам потрібно заощадити на екстрений випадок. «Одруженим парам, які все ще займаються кар’єрою, потрібно заощаджувати від 3 до 6 місяців, але, швидше за все, ближче до 6, якщо дохід однобокий», — каже сертифікований фінансовий планувальник Кертіс Кроссленд з Suttle Crossland Wealth Advisors. Хоча деякі можуть вважати це надмірним, деякі експерти радять мати 12 місяців екстреної економії. «Це може бути доцільним, лише якщо ви збираєтеся змінити кар’єру та очікуєте залишитися безробітним протягом кількох місяців», — каже Елвін Карлос, сертифікований спеціаліст з фінансового планування в District Capital Management. 

Куди його поставити? «Високоприбутковий ощадний рахунок є ідеальним місцем для вашого фонду надзвичайних ситуацій — доступним, але достатньо далеко, щоб у вас було менше спокуси використовувати його для дискреційних витрат», — говорить Макбрайд. Перегляньте найкращі ставки за ощадними рахунками, які ви можете отримати тут.

На додаток до фонду надзвичайних ситуацій, ви також можете мати додаткові рахунки, де ви заощаджуєте на короткострокові цілі, наприклад, купівлю житла в найближчі шість місяців або відпустку в найближчому майбутньому.

Куди покласти гроші: ощадний рахунок проти MMA

Експерти одностайно погоджуються, що вам слід покласти гроші з екстреного фонду в безпечне місце, наприклад, на високоприбутковий ощадний рахунок або рахунок грошового ринку. тут є одними з найбільш високооплачуваних високоприбуткових ощадних рахунків зараз, і багато з них не мають мінімуму або щось дуже низьке (наприклад, 1 долар США). Перегляньте найкращі ставки за ощадними рахунками, які ви можете отримати тут

Є багато переваг ощадних рахунків, але найбільші включають гнучкість, легкість заощаджень, одержання відсотків і знання, що ваші гроші захищені. Однак зберігання ваших грошей на високоприбуткових ощадних рахунках також може мати недоліки, наприклад ліміти на зняття коштів, за які стягується комісія, якщо ви перевищили кількість зняттів за місяць.

Рахунки грошового ринку (MMA) — це ощадні рахунки, які мають можливість дебетування та виписування чеків, що супроводжується вищими процентними ставками, ніж традиційні ощадні рахунки. MMA часто мають вищі вимоги до мінімального балансу та зазвичай мають нижчі процентні ставки порівняно з високоприбутковими ощадними рахунками, але якщо для вас важлива можливість витрачати кошти безпосередньо з ощадного рахунку, MMA пропонує гідні ставки з гнучкістю написання чеками або за допомогою дебетової картки, прикріпленої до рахунку.

Що потрібно знати перед відкриттям MMA або ощадного рахунку 

Перш ніж відкривати ощадний рахунок, переконайтеся, що ви маєте захист федерального страхування вкладів, що ви можете відповідати будь-яким вимогам щодо балансу, щоб уникнути будь-яких щомісячних комісій, і що ви можете легко зараховувати гроші на рахунок і знімати їх у разі потреби. «Часто зв’язування рахунку з поточним рахунком у поточному банку чи кредитній спілці є простим способом переміщення грошей туди й назад», — каже Макбрайд. (Перегляньте найкращі ставки за ощадними рахунками, які ви можете отримати тут.)

Перш ніж відкрити MMA, переконайтеся, що ви можете виконати вимоги щодо мінімального залишку, і порівняйте відсоткову ставку з традиційним ощадним рахунком і високоприбутковим ощадним рахунком, щоб переконатися, що ви отримуєте максимальну віддачу від своїх грошей.

Макбрайд також рекомендує прочитати дрібний шрифт і взяти до відома будь-які обмеження балансу для отримання вищого прибутку, будь-які вимоги щодо прямого депозиту або щомісячних транзакцій для отримання такого доходу та будь-які географічні обмеження чи вимоги до членства. «Переконайтеся, що ви маєте справу безпосередньо з регульованою фінансовою установою, що має федеральне страхування, а не з рішенням третьої сторони», — говорить Макбрайд.

Майбутнє норм заощаджень

За словами Макбрайда, ми можемо очікувати від засідання Федеральної резервної системи 1 лютого ще одне підвищення ставок. «Це підтримуватиме поштовх до вищої прибутковості, тому ми побачимо, що банки продовжуватимуть збільшувати прибутковість, а найприбутковіші доступні національні рахунки незабаром перевищать 4.5%», — говорить Макбрайд.

Без кришталевої кулі неможливо точно сказати, куди підуть відсоткові ставки, але з огляду на потенційне підвищення ставок, вкладники можуть очікувати покращення прибутку за ощадними рахунками, особливо в онлайн-банках, менших громадських банках і кредитних спілках. «Ми не бачили піку прибутковості ощадних рахунків. Зростаюча динаміка триватиме й надалі, оскільки ФРС продовжує підвищувати ставки», – каже Макбрайд.