Не починайте відкладати на пенсію до середнього віку, говорить нове дослідження

На думку більшості експертів, є одна, здавалося б, безсумнівна порада щодо особистих фінансів: почніть відкладати гроші на пенсію якомога раніше.

Але не так швидко.

За оцінками нове дослідження, опубліковане в The Journal of Retirement – академічний журнал, присвячений економічним дослідженням у зв’язку з виходом на пенсію – для деяких молодих людей ранній заощаджувати на пенсію насправді не найкраща ідея. Хоча це, безумовно, здається нерозумним – як заощадження грошей може бути поганим?! – у звіті представлені докази того, що як для високооплачуваних, так і для тих, хто отримує низьку зарплату, оптимальним використанням грошей є їх витрачання, а не заощадження.

Фінансовий консультант може допомогти вам визначити, що найкраще зробити з вашими грошима. Щоб допомогти знайти його, скористайтеся SmartAsset безкоштовна послуга підбору фінансових консультантів.

Результати дослідження щодо виходу на пенсію

По-перше, невелика відмова від відповідальності – це лише одне дослідження. Обов’язково вивчіть власну ситуацію та, можливо, поговоріть з фінансовим радником, перш ніж вирішите забути про заощадження на майбутнє, ліквідувати свій 401 (k) і купити Bugati.

Тим не менш, дослідження використовує теорію, яка отримала Нобелівську премію, щоб представити причину, чому заощадження на пенсію зрештою не в інтересах багатьох працівників. По суті, це зводиться до моделі життєвого циклу, яка була розроблена в 1950-х роках економістами Франко Модільяні та Річардом Брумбергом. повідомляє MarketWatch.

Швидка і брудна версія життєвого циклу така: люди схильні пристосовувати свої витрати природним чином залежно від того, де вони знаходяться в житті. Це означає, що молоді люди витрачають без особливої ​​уваги на своє майбутнє, люди середнього віку починають багато заощаджувати, а люди похилого віку витрачають заощаджені гроші.

Як правило, низькі реальні відсоткові ставки також роблять оптимальним витрачати більше грошей на початку життя (хоча це не обов’язково так у цьому середовищі зростання ставок).

Як це працює для високооплачуваних працівників проти малозабезпечених працівників

Перша підгрупа, яку розглядає дослідження, це працівники з високим доходом. Хоча теоретично високооплачуваний працівник міг би заощаджувати багато грошей у молодості, у статті наведено переконливий аргумент, чому людині цього не потрібно.

Історія продовжується

«Працівники з високим доходом, як правило, відчувають зростання заробітної плати протягом своєї кар'єри», - йдеться в дослідженні. «Для цих працівників підтримання настільки стабільного рівня життя, наскільки це можливо, вимагає витрачати весь дохід у молодості та починати заощаджувати на пенсію лише в середньому віці».

Згідно з висновками газети, малозабезпечені працівники також отримують вигоду від витрат на ранніх стадіях своєї кар’єри.

«Працівники з низьким рівнем доходу, чиї профілі заробітної плати, як правило, більш плоскі, отримують високі коефіцієнти заміщення соціального страхування, що робить оптимальні норми заощаджень дуже низькими», — йдеться в документі.

Bottom Line

У нещодавній статті, опублікованій в академічному журналі, стверджується, що, хоча загальноприйнята думка вважає, що працівники повинні починати заощаджувати рано, насправді корисно почекати, щоб почати заощаджувати до пізнішого віку. Однак пам’ятайте, що це лише одна наукова стаття – не робіть рішучих кроків, доки не проаналізуєте свою ситуацію, можливо, за допомогою фінансовий радник.

Поради щодо виходу на пенсію

• A фінансовий радник може допомогти вам прийняти найкращі рішення щодо вашого власного пенсійного плану. Знайти кваліфікованого фінансового консультанта неважко. SmartAsset безкоштовний інструмент поєднує з вами до трьох фінансових радників, які обслуговують ваш регіон, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.

• Щоб дізнатися, скільки грошей вам знадобиться для виходу на пенсію, скористайтеся безкоштовною програмою SmartAsset калькулятор пенсії.

Фото: ©iStock.com/shih-wei, ©iStock.com/Делмейн Донсон, ©iStock.com/Moyo Studio

Повідомлення Не починайте відкладати на пенсію до середнього віку, говорить нове дослідження вперше з'явився на Блог SmartAsset.