Деякі студенти коледжу мають достатньо фінансової допомоги, щоб зосередитися на навчанні та налагодженні нових друзів. Інші постійно стурбовані грошима.
Але незалежно від ваших поточних можливостей, фінансова грамотність є важливою життєвою навичкою для всіх молодих людей.
Деякі рішення, які ви приймаєте зараз, вплинуть на перегони, які ви будете брати участь у наступних роках, особливо якщо студентська заборгованість ставить вас на 10 футів позаду лінії старту.
Зрештою, час є єдиним ресурсом, який ви не можете відновити, і ви не завжди можете надолужити втрачені можливості пізніше. Ось як прискоритися.
Не пропустіть
Що таке фінансова грамотність?
Фінансова грамотність означає базове розуміння основних фінансових тем і навичок. Вам не потрібно вчитися вести бізнес; це про особисті фінанси, такі, які ростуть і зменшують ваш власний банківський рахунок.
Поняття, які підпадають під парасольку фінансової грамотності, включають заощадження, навчання як створити кредит, інвестування, погашення боргу, пенсійне планування і багато іншого.
Майте на увазі, що фінансова грамотність полягає не лише у знанні всіх визначень. Це також застосування цих знань у реальному світі через розумне управління грошима.
Якщо у вас є інструменти, ваш довгостроковий фінансовий успіх не буде ґрунтуватися на надіях, мріях і здогадах. Ви будете знати, що вам потрібно зробити, щоб досягти своїх фінансових цілей.
Чому фінансова грамотність важлива для студентів?
Спочатку фінансова грамотність може здатися грою для літніх людей — людей, які далеко просунулися в кар’єрі та мають більший наявний дохід, ніж середній студент коледжу.
По правді кажучи, фінансова грамотність особливо актуальна для студентів саме через їх молодість і обмеженість коштів.
Багато студентів вперше живуть самостійно, але не мають грошей, щоб витрачати гроші на прості помилки. Це перетворює бюджетування та фінансове планування в невідкладні пріоритети.
Чверть студентів коледжу стикалися з проблемою продовольчої безпеки, а 17% – з проблемою житла, нещодавно опитування показало.
І це не означає, що випускний приносить миттєве полегшення. Середній борг студента після закінчення школи різко зріс до 37,113 XNUMX доларів США — це більше 317% з моменту 1970, з поправкою на інфляцію.
Це виглядає як багато грошей для нещодавнього випускника — і це так, — але ви зможете почати складати план, коли отримаєте уявлення про свою початкову зарплату.
Зараз середня початкова зарплата для всіх випускників коледжу становить близько $ 56,000 рік. Очевидно, що багато залежить від вашої сфери. Ви можете отримати краще уявлення про свої індивідуальні перспективи, шукаючи потрібну вакансію в державних службах Веб-сайт Бюро статистики праці.
Це допоможе вам розрахувати відношення боргу до доходу, або DTI, яке є ключовим показником бюджетування та запозичень.
До розрахувати свій DTI, візьміть ваші загальні місячні виплати боргу та розділіть отриману цифру на ваш валовий місячний дохід (скільки грошей ви заробляєте щомісяця до вирахування податків і відрахувань).
DTI для класу 2021 року становить близько 54% — не так погано, як у класі 2012 року (66%), але все одно високий DTI.
Кредитори зазвичай хочуть, щоб цей відсоток був значно нижчим, коли справа доходить до схвалення позик, особливо таких великих, як іпотечні кредити та автокредитування, тому що це сигналізує про вищу ймовірність погашення.
DTI менше 43% показує, що ви можете впоратися зі своїми боргами, і це полегшить це отримати розумну позику.
5 стовпів фінансової грамотності
Фінансова грамотність охоплює широкий спектр тем, але їх можна розділити на п’ять основних категорій.
Ось короткий огляд кожного з них, торкаючись деяких найважливіших елементів, про які ви захочете дізнатися:
заробляти
Недостатньо знати, скільки ви заробляєте; вам потрібно зрозуміти, що відбувається з грошима.
Скажімо, ви подаєте заявку на літню роботу. Ваш роботодавець надасть вам зарплату до оподаткування, часто через письмовий трудовий договір. Ви захочете зробити математику щоб визначити, як це число виглядатиме після федеральних податків, а також інших відрахувань, включаючи податки штатів і внески на соціальне страхування.
Це дасть вам точне очікування вашої чистої оплати або заробітної плати, щоб ви могли скласти відповідний бюджет.
Витрачати
Деякі витрати необхідні: вам потрібно їсти, пересуватися, платити за школу та мати дах над головою. Деякі витрати ні.
Ваше завдання полягає в тому, щоб правильно визначити, що є що, і дотримуватися бюджету, мінімізуючи свої витрати та максимізуючи цінність, яку ви отримуєте.
Почніть із відстеження своїх витрат вручну або за допомогою програми, яка стежить за вашим банківським рахунком. Ви можете прийняти рішення про те, чи є 150 доларів на місяць занадто багато, щоб витратити на винос, лише якщо знаєте, що витрачаєте 150 доларів на місяць.
Тоді знайдіть час, щоб по-справжньому дослідити свої варіанти. Багато подібних товарів і послуг продається за ціною дико різні ціни — включаючи їжу, одяг і страхування — і ви повинні витрачати більше лише тоді, коли це робить вас щасливішими.
Економте та інвестуйте
Багато студентів вважають це проблемою «потім», але ви здивуєтеся, як швидко може прийти «пізніше». Заощадження та інвестиції не є добровільними, але мають вирішальне значення для довгострокової фінансової стабільності та досягнення ваших життєвих цілей.
Зараз головна мета — зробити заощадження та інвестування постійною звичкою, оскільки ваші прибутки з часом збільшуються. Недавній вчитися від Northwestern Mutual показує, як різні покоління накопичують свої особисті та пенсійні заощадження — і покоління Z тримається на своєму — але ви повинні прагнути бути попереду, коли це можливо.
Крім того, завдяки складання, заощадження та інвестиції, які ви робите зараз, коштують набагато більше, ніж заощадження та інвестиції, які ви зробите пізніше.
Компаундування відбувається, коли відсотки, які ви робите в a накопичувальний рахунок починає генерувати власні відсотки, або прибутки, які ви отримуєте від своїх інвестицій, реінвестуються та починають генерувати власні прибутки.
Цей ефект може швидко посилюватися навіть з невеликою сумою грошей. Починати рано, це ключ.
За даними The Федеральна резервна система показує, але нехай це не завадить вам дізнатися про різні види інвестицій і вкладати будь-які вільні гроші, які у вас є, на роботу.
Borrow
Навіть якщо вам вдалося заплатити за навчання в коледжі, не беручи величезних студентських позик, ви, ймовірно, будете позичати багато грошей різними способами протягом усього життя.
Це включає іпотеку для купівля житла, автокредити для фінансування автомобіля та кредитні карти для повсякденних покупок. Розуміння того, як працюють ці позики та які варіанти доступні, допоможе вам уникнути серйозних пасток.
Кредитні картки, наприклад, зручні, але набагато дорожчі за інші форми запозичень. Деякі кредити є забезпечена, які дешевші, але ви повинні погодитися здати щось цінне, якщо припините платити. Деякі кредити закриті, тобто ви не можете просто швидко їх погасити, якщо хочете.
Знайдіть час, щоб визначити найкращий вид кредиту для вашої ситуації, а потім порівняйте пропозиції від різних кредиторів. Зверніть уважну увагу на процентну ставку та тривалість повернення позики та стежте за комісіями, прихованими дрібним шрифтом.
Захист
Заробляти гроші нелегко, тому не втрачайте їх через катастрофу, до якої ви не були готові.
Захист себе починається з надзвичайний фонд — встановлена сума готівки, яку ви залишаєте на своєму банківському рахунку для несподіваних фінансових потреб. Таким чином, коли ваш ноутбук викрадуть, вам не потрібно позичати гроші (і, отже, витрачати більше), щоб заплатити за нього.
Іншим важливим елементом є страхування. Автострахування, страхування орендаря і медичне страхування виснажить ваші фінанси, але ви будете радіти, що вони у вас є, коли вони вам знадобляться.
Головне — вибрати правильний вид і обсяг покриття — щоб ви не були надмірно захищені й не витрачати, або недостатньо захищені й витрачати менше — і порівнювати пропозиції від кількох постачальників. Різні компанії використовують різні формули для визначення ставок, тож ви можете значно заощадити, просто роблячи покупки.
12 статистичних даних про фінансову грамотність
Не відчуваєте себе зірковим студентом, коли мова йде про фінансову грамотність? Правда полягає в тому, що багатьом американцям не вистачає цієї сфери, що може мати низку наслідків для їх фінансового благополуччя.
Подивіться на ці 12 статистичних даних — і надихніться працювати краще, ніж ваші однокласники та сусіди.
Американці 14 місце фінансової грамотності в усьому світі.
Майже 58% американців провалив національне тестування з фінансової грамотності.
Середній бал на національному тесті з фінансової грамотності серед людей віком від 19 до 24 років становить 71% — ледве прохідний бал.
Only 1 з 3 дорослих у всьому світі розуміти основні фінансові поняття.
32% американців вважають, що вони стали більш дисциплінованими щодо управління грошима внаслідок пандемії Covid-19.
приблизно 25% споживачів підрахували, що особисті фінансові помилки обійшлися їм у 30,000 XNUMX доларів або більше за життя.
60% дорослого населення США відчувають тривогу, думаючи про особисті фінанси, тоді як 50% відчувають стрес під час обговорення цієї теми.
Жінки частіше відчувають фінансові тривоги, ніж чоловіки: 65% порівняно з 54%.
Для покоління Z, фінансова грамотність має тенденцію бути найнижчим серед тих, хто ніколи не навчався в коледжі.
приблизно 83% дорослого населення США кажуть, що батьки найбільше відповідають за навчання своїх дітей питанню грошей. Проте 31% насправді не говорять зі своїми дітьми про фінанси.
Менше половини штатів вимагають, щоб середні школи викладали особисті фінанси.
Фінансова грамотність, як правило, є найбільший серед бебі-бумерів і найнижчий серед покоління Z.
5 місць, куди потрібно піти, щоб підвищити свою фінансову грамотність
Якщо ви не народитесь багатим, ви не зможете досягти фінансової безпеки, не попрацювавши над своєю фінансовою грамотністю.
Тепер, якщо ви досі не мали жодної фінансової освіти — а це стосується багатьох молодих людей — ви можете не знати, куди звернутися.
Немає однієї правильної відповіді, тому ось лише кілька варіантів, щоб отримати необхідні фінансові знання.
Пройдіть курси фінансів у коледжі
Ви студент, тож використовуйте цей час з користю. Якщо ваш коледж чи університет пропонує курси фінансової грамотності, скористайтеся нагодою навчатися в структурованому середовищі та, можливо, заробите пару кредитів.
Якщо курси з особистих фінансів недоступні, навіть щось таке широке, як економіка, може виявитися корисним для вивчення таких тем, як інфляція, крах фондового ринку та мильні бульбашки на ринку житла — усе те, що може справді вплинути на ваше життя зараз і в майбутньому. .
Використовуйте державні та некомерційні ресурси
Незважаючи на те, що освіта є перш за все відповідальністю штату та місцевого самоврядування, є деякі федеральні ресурси, доступні всім американцям.
Уряд США створив різні платформи, щоб допомогти людям дізнатися про особисті фінанси та отримати відповіді на конкретні запитання. MyMoney.gov, яку проводить Комісія з фінансової грамотності та освіти Міністерства фінансів США, є чудовою відправною точкою.
Інші агентства включають Бюро захисту прав споживачів, Комісія з цінних паперів та бірж США і Податкова служба.
Іншим варіантом є неприбуткові організації. Наприклад, United Way іноді пропонує безкоштовний фінансовий коучинг.
Зверніться до фінансових установ та експертів
Банки та кредитні спілки надають велику кількість фінансової інформації клієнтам і широкій громадськості. Перевірте веб-сайт свого банку, щоб дізнатися, які послуги він може вам допомогти, від бібліотек статей до інструментів бюджетування та калькуляторів.
Ви також можете проконсультуватися з фінансовими фахівцями, або через свій банк, або самостійно, щоб допомогти з такими завданнями, як налаштування інвестиційних рахунків.
Пам’ятайте: не всі поради є безкоштовними та неупередженими, тому ставте багато запитань і порівнюйте їх з іншими ресурсами, перш ніж приймати те, що ви чуєте.
Розгляньте менш традиційні ресурси
Не в кожного є час або терпіння, щоб взяти урок або поратися на державних сайтах. Іноді ви хочете, щоб інформація дійшла до вас там, де ви є.
Хоча соціальні медіа є a болото поганих порад, ви можете знайти людей, які дійсно знають свою справу.
Просто виконуйте свою належну обачність, звертаючись до джерел в Інтернеті, і завжди звертайте увагу на кваліфікацію та досвід людини. Перебування в соціальних мережах не означає, що хтось неупереджений, а наявність багатьох підписників не означає, що він дає хороші поради.
Слідкуйте за сайтами особистих фінансів
Звичайно, MoneyWise — не єдиний ваш вибір, але ми намагаємося забезпечити легкий доступ до інструментів і ресурсів, які допоможуть вам освоїти основні грошові питання.
Ми не всезнайки — насправді ми дуже намагаємося не стати всезнайками. Ми завжди цікаві та завжди навчаємося, і ми любимо брати наших читачів із собою в поїздку, щоб відкрити нові способи отримати максимум від ваших грошей.
Якщо ви шукаєте добре вивчені статті, від яких ваші очі не виблискують, перейдіть до В грошовому вимірі або зареєструйтеся на нашу новини.
Що читати далі
Ця стаття містить лише інформацію та не повинна розглядатися як порада. Він надається без будь -яких гарантій.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/dont-learn-money-hard-way-150000955.html