Траст — чудовий спосіб пожертвувати багатством, але виплата грошей вашим бенефіціарам залежить від вирішальної сторони: опікун. Фінансові знання, розсудливість і підзвітність вашої довіреної особи впливатимуть на те, як траст впливає на бенефіціарів. Ці обов’язки можуть бути непосильними для однієї людини, особливо якщо це член сім’ї. На щастя, траст може мати інституційну довірену особу, наприклад банк, який контролює дії довіреної особи щодо вашого трасту.
Щоб отримати допомогу зі створенням трасту та керування ним, розгляньте робота з фінансовим радником.
Що таке довірена особа?
A опікун це організація, яка управляє багатством, активами або власністю від імені власника маєтку. Власник, якого також називають довіритель, призначає довірену особу, яка діятиме в найкращих інтересах довірчої особи. Довірена особа зазвичай має статус довіреної особи, тобто закон вимагає від неї управління довіру на користь названих у трасті.
Обов'язки довіреної особи
Управління трастом або маєтком — це багатогранне завдання. У зв’язку з цим довірені особи мають такі обов’язки:
Точна документація
Довірені особи повинні реєструвати діяльність трасту, включаючи зняття коштів, витрати та доходи. Крім того, вони повинні гарантувати, що діяльність відповідає вимогам тресту. Наприклад, бенефіціари можуть мати доступ лише до доходу трасту, а не принципала.
Крім того, довірена особа керує активами відповідно до законів штату, які відрізняються в різних країнах. У результаті довіреній особі, ймовірно, доведеться добре знати правила довірчого управління для кількох штатів.
Довірчі особи також керують реєстрацією трастів податкові декларації. Зокрема, податкові декларації мають бути вчасно, а податки повинні бути сплачені своєчасно. Пам’ятайте, що IRS може перевіряти траст, тому довірена особа має переконатися, що траст відповідає податковому законодавству.
Виплати бенефіціарам
Довірені особи надсилають грошові запити від бенефіціарів, тобто вони вирішують, скільки грошей отримують бенефіціари та коли. Ці рішення передбачають зважування поточних потреб із майбутніми обставинами. Оскільки довірені особи мають повноваження утримувати гроші від бенефіціарів, їх почуття справедливості та практичності має вирішальне значення.
Наприклад, скажімо, бенефіціарами трасту є дві сестри. Старша сестра хоче, щоб довірена особа продала частину акцій у трасті, щоб фінансувати її бажання фінансувати свій стартап. Тим часом молодша сестра нещодавно народила дитину і хоче забезпечити довіру фінансувати їх навчання в майбутньому. Довірчий власник повинен приймати рішення в складних ситуаціях, враховуючи початкові бажання довірчого власника та динаміку життя бенефіціарів.
Інвестування
Довірчі особи повинні приймати інвестиційні рішення з огляду на потреби та тривалість життя бенефіціарів. Таким чином, довірені особи розподіляють інвестиції на основі того, коли бенефіціари знімуть гроші в майбутньому, суми, яку вони запитують, і зберігаючи якомога більшу частину основної суми для створення майбутніх інвестицій. Крім того, довірені особи зазвичай диверсифікувати інвестиційні портфелі щоб зменшити ризик.
Чому важливо призначити правильну довірену особу
Призначення правильної довіреної особи є життєво важливим з таких причин:
Це вимагає глибоких знань з інвестування, особистих фінансів і права.
Довірена особа керуватиме вашими активами замість вас. У результаті ви повинні довіряти прийняттю рішень довіреною особою так само, як і своїм власним.
Ваші бенефіціари будуть покладатися на вашу довірену особу зростати інвестиції трасту та справедливо розподіляти кошти.
Переваги призначення банку довіреною особою
Визначення банку довіреною особою дає численні переваги для довірителів і бенефіціарів:
Увага та досвід
Хоча призначення члена сім’ї довіреною особою може здатися зручним, у нього може не бути часу чи навичок, щоб належним чином керувати довірою. З іншого боку, банки зосереджуються на стратегіях інвестування, управлінні податками та бухгалтерському обліку, а це те, що потрібно трасту у великих і постійних обсягах, щоб добре працювати. Хоча банки стягують плату за свої професійні послуги, рідко можна знайти вмілого та готового довіреної особи, який працюватиме безкоштовно.
Довголіття
Трасти зберігають багатство для нинішніх і майбутніх поколінь. Як наслідок, вигідно мати довірену особу, яка може обслуговувати їх усіх. У той час як член сім’ї як довірена особа матиме обмежений термін служби, банк продовжуватиме працювати в майбутньому як установа. Наприклад, якби траст тривав сімдесят п’ять років, банк мав би ретельні записи своїх колишніх працівників щодо трасту. Якщо один із довірчих керуючих у банку помирає, організація має ресурси, персонал і знайомство з трастом для продовження ефективного управління ним.
Неупередженість
Навіть якщо у вас дружна сім’я, емоції можуть затьмарити судження члена сім’ї, який виконує функції довіреної особи. Крім того, складно впоратися з конкуруючими бажаннями родини, залишаючись нейтральними. Банк діятиме в найкращих інтересах бенефіціарів, не приділяючи надмірної уваги емоційній напрузі чи відмінним думкам у родині.
Крім того, призначення банку довіреною особою може запобігти незручній сімейній динаміці щодо трасту. Наприклад, якщо ваш батько та банк є довіреними особами, вам не доведеться просити у свого батька гроші з трасту. Натомість запити можуть надходити до банку, який прийме об’єктивне рішення, яке не зашкодить сімейним стосункам.
Підвищена відповідальність
Банк підпадає під дію галузевих законів і має гроші, щоб відшкодувати родині у випадку недобросовісної поведінки щодо вашої довіри. З іншого боку, окрема довірена особа може приховати свою діяльність і навіть вкрасти траст. Якщо у них не буде грошей, щоб відплатити родині, можливо, буде неможливо відновити довіру.
Недоліки призначення банку довіреною особою
Призначення банку довіреною особою може призвести до кількох підводних каменів. Наприклад, у вас можуть виникнути труднощі зі зв’язком із професіоналом у банку, який може відповісти на запитання про траст. Крім того, банк може мати мінімальні вимоги до статків для трастів, якими вони керують, тобто ваш траст може бути неприйнятним, якщо він недостатньо вартий.
І, нарешті, найпомітніше, якщо назвати банк довіреною особою, ви переміщуєте контроль над трастом за межі вашої родини. Банк може інвестувати або розподіляти гроші у спосіб, який не подобається бенефіціарам. Однак траст може протидіяти цій можливості, містивши положення про те, що бенефіціари можуть призначити нового довірчого власника, якщо вони вважають поточного незадовільним.
Чи варто називати банк довіреною особою вашого трасту?
Як і з будь-яким важливим фінансовим рішенням, важливо зважити свої обставини та потреби. Призначення банку довіреною особою може бути правильним для вас, якщо виконуються такі умови:
Ви знаходите банк, який повідомляє про свої послуги винагороди довіреної особи
Вашій поточній довіреній особі бракує навичок для управління трастом.
Вашій родині потрібен об’єктивний голос щодо розподілу та інвестицій.
Вас турбує добробут майбутніх бенефіціарів.
Ви проконсультувалися з адвокатом щодо трасту.
З іншого боку, призначення банку довіреною особою може не відповідати вашій ситуації. Наприклад, ви та ваш брат або сестра можете бути бенефіціарами майна, яке залишили ваші батьки. Ваш рідний брат є опікуном. Інвестиції трасту приносять хороші результати, і ваш брат щорічно платить за професіонала, який подає податки для трасту. Між вами та вашим братом та сестрою немає ніяких суперечок, і ви обидва щороку рівномірно розподіляєтеся. У цьому випадку немає необхідності призначати банк довіреною особою.
Bottom Line
Призначення банку довіреною особою може принести користь довіреним особам, усунувши емоційні рішення, надавши фінансову експертизу та надавши відмінні послуги протягом усього терміну дії трасту. Однак розуміння комісії банку має вирішальне значення, і це корисно, якщо бенефіціари мають право призначити нового довіреної особи на випадок, якщо банк виконує свою роботу погано. Тим не менш, банк як довірена особа може зняти стрес від членів сім’ї, які діють як довірчі особи, і забезпечити необхідну об’єктивність для фінансових функцій трасту.
Поради щодо призначення банку довіреною особою
Фінансовий консультант може допомогти з будь-якими проблемами, пов’язаними з трастами. Знайти фінансового консультанта неважко. SmartAsset безкоштовний інструмент підбирає вас із трьома перевіреними фінансовими консультантами, які обслуговують вашу територію, і ви можете безкоштовно поспілкуватися зі своїми консультантами, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Трасти не є універсальним рішенням для передачі багатства бенефіціарам. Ваші обставини унікальні, і ваша довіра має відображати це. Використовуй це керівництво до різних типів трастів щоб зрозуміти, що вам більше підходить.
Фото: ©iStock.com/pixelfit, ©iStock.com/VioletaStoimenova, ©iStock.com/AsiaVision
Повідомлення Чи варто називати банк довіреною особою вашого трасту? вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/does-ever-sense-name-bank-140039093.html