У 54 році кількість завантажень цифрових банківських додатків зросла на 2022% і перевищила 26 мільйонів

Останніми роками цифрові банки швидко стали проривними гравцями у фінансовій індустрії, використовуючи технології для надання інноваційних банківських послуг, орієнтованих на клієнта. Зростання кредиторів частково пояснюється кількістю завантажень додатків провідних постачальників цифрових банківських послуг. 

Згідно з даними, отриманими Finbold, у 26.3 році кількість завантажень вибраних шести європейських банківських додатків для мобільних пристроїв досягла 2022 мільйона для операційних систем Android та iOS. Кількість завантажень зросла порівняно з минулим роком на 54.09% порівняно з показником 2021 року, який становив 17.06 мільйонів. У 2018 році кількість завантажень становила 5.63 мільйона, а в 150 році зросла більш ніж на 14.19% до 2019 мільйона. 

Серед обраних додатків британський банк-претендент Revolut мав 17.24 мільйона або частку близько 65% серед шести банків. Monzo посіла друге місце з 3.59 мільйона завантажень, тоді як N26 посіла третє місце з 1.89 мільйона. Starling Bank з 1.56 мільйона завантажень посів четверте місце, а Monese посів п’яте місце з 1.01 завантаження. Лише Bunq не зміг подолати позначку в один мільйон серед шести найпопулярніших банків-претендентів із 979,782 2022 завантаженнями у XNUMX році. 

Драйвери зростання цифрових банків Європи

Зростаюча кількість завантажень підкреслює швидке розширення європейського сектору фінтех, причому банки, які працюють лише на мобільних пристроях, є помітним гравцем у галузі. Зростання супроводжувалося значними інвестиціями венчурних капіталістів, що свідчило про довіру до простору та стимулювало впровадження цифрового банкінгу.

Дані вказують на те, що значне збільшення кількості завантажень пояснюється не лише незвичайними обставинами, спричиненими карантином, але й відображає більш стійку зміну в поведінці споживачів. У цьому напрямі банки, які працюють лише з мобільним зв’язком, отримали популярність під час пандемії, оскільки все більше юрисдикцій запровадили заходи соціального дистанціювання. 

Астрономічне зростання банків-претендентів було здебільшого викликано значними можливостями, які представляє недостатньо забезпечений ринок, раніше не помічений традиційними банками, і стало більш помітним під час пандемії.

Норми також сприяли зростанню, влада ухвалила нові закони для підтримки галузі. Наприклад, Сполучені Штати розробляють нову нормативну базу для розуміння партнерства між банками та фінансово-технологічними компаніями, тоді як у Великобританії пісочниця регулятора була відкрита для цифрового банкінгу. Наразі Управління з питань фінансової поведінки (FCA) оновило свої закони, що дозволяє цифровим банкам подавати свої заявки цілий рік і отримувати доступ до середовищ і послуг тестування на початку циклу розробки. 

Ключові показники, які відстежуються цифровими банками

Варто зазначити, що завантаження не відображають прямих нових клієнтів, але цифри підкреслюють постійний вплив і зростання банків на галузь. Банки в основному відстежують активних клієнтів за допомогою таких показників, як кількість відкритих рахунків, депозити клієнтів і кількість використаних банківських продуктів; дані про завантаження все ще дозволяють зрозуміти, які компанії охоплюють найбільшу аудиторію.

З іншого боку, Revolut відокремився від загального ринку завантажень, що можна пояснити продовженням глобального розширення банку. Дійсно, Revolut використовує потенціал безмежної економіки, оскільки банк стає супердодатком. Наприклад, банк розширює свою пропозицію продуктів у Сполучених Штатах, плануючи представити оптимізовану програму Revolut lite для певних ринків. 

Конкуренція з боку традиційних банків 

Незважаючи на те, що цифрові банки відіграли вирішальну роль у сприянні цифрового банкінгу серед споживачів, вони все ще відстають від традиційних банків щодо депозитів, охоплення та прибутковості. Більшість мобільних банків все ще борються з прибутковістю. Проблема отримання прибутку підкреслюється тим фактом, що Revolut зафіксував свій перший повний прибуток за 2021 рік, незважаючи на кілька років існування. 

Без рентабельності мобільні банки можуть боротися за виживання та зіткнутися з консолідацією конкурентів або постійних кредиторів. Оскільки ринок цифрових банків розвивається, вони повинні визнати, що вони є банками, і що прибутковість є вирішальною для їх подальшого існування. 

Забігаючи наперед, ще невідомо, чи зможуть банки витримати зростання завантажень. Примітно, що цифровий банківський сектор стикається зі зростаючою конкуренцією з боку відомих банків, які виходять на ринок із високоцифрованими пропозиціями. Як наслідок, галузь зазнає значних змін, коли традиційні банки прагнуть використати свої ресурси та досвід для боротьби з необанками.