Основна ідея цифрового банкінгу полягала в тому, щоб надати клієнтам можливість доступу до своїх банківських рахунків і фінансів і керування ними через Інтернет. І справді чудово, що не потрібно йти до найближчого банкомату, щоб перевірити свій баланс кожного разу, коли ви плануєте свої витрати.
На щастя, більшість відомих банківських установ реалізували інтернет-банкінг певною мірою. Але коли вам все одно потрібно піти в офіс, щоб підписати деякі документи для проведення операції, ви розумієте, що цифровій банківській екосистемі компанії ще потрібно пройти довгий шлях.
Але знову ж таки, на краще чи на гірше, у нас все ще є вибір.
З цифровим збоєм у банківській справі можна подумати, що простіше використовувати свої гроші, як забажаєте.
Оскільки ми є каналом, присвяченим криптовалютам, ми можемо сказати вам, що це не так. Банк все ще повністю контролює ваші гроші.
Як ми всі знаємо, традиційні банки не є великими прихильниками криптовалют. Тому використання вашого банківського рахунку для фінансування транзакцій у криптовалюті може призвести до його заморожування. Але чому?
Ну, це може статися під припущення, що криптовалюта використовується для злочинних операцій або якийсь порушення правил боротьби з відмиванням грошей політики. На даний момент банкінг на біткойнах виглядає майже неможливим.
Тож без додаткових доповнень, давайте заглибимося та подивимося, що таке цифровий банкінг, куди він веде та які є найкращі цифрові банківські рішення що може працювати навіть для клієнтів, які мають справу з криптовалютами.
Що таке цифровий банкінг
Цифровий банкінг це послуга, яка дозволяє клієнтам використовувати банківські можливості, які зазвичай доступні лише у відділенні банку. Це включає такі дії, як:
- Грошові депозити;
- Вилучення коштів;
- Перекази та платежі;
- Перевірка балансів;
- Відкриття та ведення рахунків;
- Подача заявок на фінансові продукти;
- І т.д.
Найбільш ранні форми банківської справи були поширені в давнину в Азії та Месопотамії, а також у грецькому та римському світі.
Можна сказати, що банківські виписки були буквально висічені в камені.
Коли папір почав широко використовуватися, банківські книги почали переходити на сувої та книги.
Аж до 50-х років ERMA і були представлені мейнфрейми, людям все одно доведеться йти в банк, щоб заповнити картку зі своїми іменами. Ця картка представляла облікові записи та записи клієнтів.
SIDENOTE. ERMA – Electronic Recording Machine Accounting – новаторська комп’ютерна технологія, яка автоматизувала банківську бухгалтерію та обробку чеків.
Але технології почали змінювати банківську систему. Тож у 50-х роках з’явилися банки унікальні номери банківських рахунків щоб ERMA могла сортувати клієнтів у комп’ютерній системі. Чому цифри? Це тому, що ранні комп’ютери взагалі не були такими продуктивними, тому ERMA не могла сортувати клієнтів за їхніми іменами.
Незважаючи на те, що комп’ютери ставали все розумнішими й розумнішими, вам все одно доведеться йти до банку кожного разу, коли ви хочете отримати гроші або купити щось на велику суму грошей.
Тим не менш, Банкомати та широке використання Інтернету дозволив людям працювати в банку 24/7, зменшивши залежність від банку як будівлі. Але оскільки світ продовжував оцифровувати (і продовжує оцифровувати), банки побачили можливість у запровадженні інтернет-банкінгу.
«Ого, які вони прогресивні», - скажете ви. Це зовсім неправда. Інтернет-банкінг був запроваджений як оверлей до традиційної банківської системи. По суті, це були банківські виписки, розміщені в Інтернеті. Вони працювали повільно, мали заплутаний інтерфейс, але для більшості операцій вам доводилося йти до банку, щоб підписати документи.
А з появою мобільного інтернету мобільний банкінг перетворився на ті ж банківські виписки на меншому екрані.
Світ оцифровується. Ми хочемо отримати негайні відповіді. Ми хочемо отримати кращий комплексний зв’язок із трансферами та комерцією.
Мобільний телефон не є розширенням для банків, але технологія, яка говорить:Банківські операції можна здійснювати де б ви не були!”. І той факт, що сьогодні вам не дуже потрібен банк, але його основна корисність найкраще зрозумів Revolut.
У наш час люди не зберігають свої гроші в сховищі банку. Бренд має менше значення. Але корисність має вирішальне значення. Якщо сервери банку будуть зламані або закриті на тиждень, не матиме значення, який бренд зазнав атаки. Клієнти шукатимуть більш надійний сервіс.
Цифровий банкінг – це не просто накладання традиційного банкінгу.
Тенденції цифрового банкінгу
Основи цифрового банкінгу змінюються. Використання електронного банкінгу лише як доповнення до традиційного банківського обслуговування незабаром буде доведено як ненадійна стратегія. Незважаючи на те, що більшість традиційних банків запровадили програми мобільного банкінгу, багато з них набагато перевершують очікування мобільних користувачів.
І на кожну людину, якій колись у школі наводили аргумент, що вона не завжди матиме калькулятор у кишені, зростає кількість 3.5 мільярд користувачів смартфонів по всьому світу, які завжди носять цілий комп’ютер у кишені.
So банківська поведінка на основі програми це тенденція, яка буде тільки зростати. І мова йде не лише про наявність програми, а й про те, скільки речей ви можете робити з програмою.
Покращений досвід користування
У багатьох випадках програма для інтернет-банкінгу має той самий інтерфейс, що й платформа веб-сайту. Хоча підхід, орієнтований на мобільні пристрої, починає відчувати свою присутність у більшості галузей, програми для інтернет-банкінгу, як правило, сильно завантажені великою кількістю меню та дрібних символів.
Хоча перші онлайн-банки, здається, помітили цю тенденцію, тому вони призначений легкі аплікації Ось і доводиться легкий для розуміння.
Використання даних і біометрії
Найголовніше, щоб клієнт відчував себе в безпеці під час використання банківського додатку. Намір жетонів і різних кодів перевірки добрий. Однак усі ці процеси безпеки можуть стати досить неприємними, особливо якщо ви перевіряєте свій банківський рахунок щодня або навіть частіше.
Один із підходів, щоб зменшити тертя людей, які взаємодіють зі своїми обліковими записами, які використовуються деякими мобільними банківськими програмами, полягає у вході за допомогою дані та біометрія.
Оскільки смартфони продовжують випускати пристрої для зчитування відбитків пальців, розробникам додатків стало легше, ніж будь-коли системи підтвердження особистості на основі відбитків пальців.
Спритність
Мабуть, найбільше скарг тут пов’язано з традиційною банківською системою. Якщо я покладу свої гроші на банківський рахунок, я хочу мати можливість використовуйте його зараз, а не чекайте години чи дні.
Чим більше ви починаєте користуватися банківськими послугами, тим більше ви дізнаєтесь, які банківські послуги вам потрібні. Це – від переказів до відкриття (або закриття) рахунків до обміну грошей, навіть купівлі акцій чи взяття позики.
Існують також операції, пов’язані з безпекою, як-от заморожування та розморожування кредитної картки або встановлення різних лімітів для вашого облікового запису.
Утиліти та безпека
Як було сказано раніше, корисність банку стає більш актуальною. У певному сенсі можна сказати, що бренд банку буде побудований на основі того, наскільки добре та безпечно його клієнт може використовувати його для досягнення своїх цілей.
Справжні цифрові банки повинні мати можливість надавати своїм клієнтам негайний доступ до своїх запасів та надавати супутні фінансові послуги як біржі та опціони для інвестування в акції та криптовалюти. Банки повинні перестати поводитися як старші брати і не дозволяти користувачам діяти так, як вони хочуть.
Крім того, найгірше відчуття, яке ви можете мати, це страх, що ви можете втратити свою економіку або не зможете використовувати свої гроші через хакерство та помилки сервера.
5 найкращих програм для онлайн-банкінгу
Зараз на ринку існує чимало додатків для онлайн-банкінгу. Але врешті-решт конкуренція приносить прогрес, а прогрес приносить ще кращі продукти та послуги.
Отже, ми визначили кілька найкращих програм для онлайн-банкінгу. Однак порядок не відображає, який з них кращий.
Крім того, якщо ви натрапили на ще кращу програму, не соромтеся повідомити нам про це в розділі коментарів.
1. Монцо
Monzo Bank Limited – це компанія, зареєстрована в Англії та Уельсі, яка надає Monzo, цифровий банк на основі програми. Він пропонує своїм клієнтам платформу для перевірки того, куди і як вони витрачають гроші, що робить управління грошима швидким, простим і легким.
Він пропонує спільні рахунки, гнучкі ощадні рахунки, овердрафти, сортувальники зарплат і рахунки, і може використовуватися в будь-якій точці світу, де приймають Mastercard без комісії.
Що стосується комісій, ви можете зняти до 200 фунтів стерлінгів у банкоматах без комісії протягом 30 днів. Однак плата за овердрафт становить 50 фунтів стерлінгів на день.
Що стосується користувачів криптовалюти, Monzo почав працювати з 3DSecure у 2018 році, і його можна використовувати для переказу грошей на такі біржі, як Coinbase. Однак у великих кількостях це може спровокувати AML.
Він доступний у Великобританії та США
2. Плутус
BLOCK CODE LTD – це британська компанія Плут. Plutus — це крипто-дружній фінансовий додаток, яким користуються тисячі людей у Великобританії та Європі. Він надає своїм клієнтам британський код сортування та номер рахунку або європейський IBAN за лічені хвилини разом із карткою Visa з або фіат, або конвертована криптовалюта.
Картка Plutus Card дає змогу робити покупки в понад 60 мільйонів продавців у всьому світі та заробити 3% криптовалюти назад і до 30% кешбеку у вибраних продавців. Додаток є дружнім до користувача, і його можна використовувати для загальних завдань, таких як рахунки та транзакції в будь-якій точці світу.
Plutus підкреслює свою крипто-дружність, пропонуючи варіанти купівлі, продажу та конвертувати Bitcoin, Ethereum, і Плутон (власний жетон лояльності) із програми.
Однак Plutus ще має отримати банківську ліцензію, але її послуги надаються відповідно до вказівок FCA.
3. Передзвін
Перезвон це онлайн-банк із США, який обслуговує лише клієнтів США. Компанія надає безкоштовні картки Visa, якими можна користуватися без комісії в банкоматах мереж Money Plus або Visa Plus. Крім того, Chime не оподатковує додавання грошей на ваш рахунок.
Вони мають пряму інтеграцію з Paxful, тому їхні клієнти можуть миттєво торгувати біткойнами в додатку.
4. Банк "Фідор"
Fidor Bank це прямий інтернет-банк, ліцензований у Німеччині. Завдяки рахунку Fidor банк орієнтований на приватних і бізнес-клієнтів. Додаток пропонує різноманітні кредитні пропозиції та карткові продукти, варіанти інвестування в іноземній валюті або ощадні онлайн-облігації – все в одному обліковому записі.
Fidor Bank зосереджений на Німеччині, але також може використовуватися в Європі та США.
Що стосується криптовалют, Fidor працює з біржами Kraken і Bitcoin.de, що дозволяє клієнтам знімати та вносити кошти за лічені хвилини.
5. Революція
Revolut це цифрова банківська компанія, яка налічує понад 10 мільйонів клієнтів у всьому світі.
Revolut прив’язана до картки Visa, і її можна використовувати у Великобританії, Європі, США, Канаді, Австралії та Сінгапурі.
Додаток пропонує внутрішні та міжнародні платежі як через SWIFT, так і через SEPA, пропонує баланс до 29 різних валют, банківські перекази (навіть через SMS), розділені рахунки та розширений контроль над вашою кредитною карткою (зокрема заморожування та закриття деяких її можливості без жодного телефонного дзвінка в банк).
Ви можете отримати доступ до криптовалюти та торгівлі акціями без комісії, а також інвестувати в товари та класти гроші в сховища.
Банкінг на біткойнах – банкінг на основі програми та криптовалюта
Банкінг на основі додатків, який пропонують прогресивні фінтех-компанії, дозволяє людям контролювати свої фінанси та підвищити корисність банківських послуг. с майже без документів, і не потрібно відвідувати відділення офісу, вони справді переносять банківську систему в цифрову еру.
Незважаючи на те, що їм все ще потрібно довести себе широкій громадськості, вони дають своїм клієнтам контроль над рахунками та дозволяють операції, які традиційні банки не дозволили б без консультації.
Що ще більш важливо, онлайн-банки за допомогою своїх додатків надають способи для технічно підкованих здійснювати перекази та отримувати доступ до фінансових продуктів, які не завжди доступні в банках.
А з зростаючий інтерес до криптовалют, ці фінансові інструменти почали надавати доступ та все більше інтегруватися з криптовалютами та біржами, виходячи за рамки простого банківського використання біткойнів.
Ключові винесення
- Використання традиційних банківських рахунків для фінансування транзакцій, пов’язаних із криптовалютою, може призвести до заморожування вашого облікового запису через різні політики протидії відмиванню грошей.
- Цифровий банкінг – це послуга, яка дозволяє клієнтам використовувати банківські можливості, які історично були фізично доступні лише у відділенні банку.
- У сучасному світі тенденції цифрового банкінгу стрімко спрямовані на покращення взаємодії з користувачем, використання дані та біометрія, гнучкість, корисність і безпека.
- Одними з найкращих рішень для онлайн-банкінгу є Revolut, Fidor Bank, Chime, Plutus і Monzo.
- Еволюція та вдосконалення банківських операцій на основі додатків, які привнесли прогресивні фінтех-компанії, привнесуть у криптосвіт можливості, які виходять за рамки банківських операцій на біткойнах.
* Інформація в цій статті та надані посилання призначені лише для загальної інформації та не повинні бути фінансовими або інвестиційними порадами. Ми радимо вам провести власне дослідження або проконсультуватися з фахівцем, перш ніж приймати фінансові рішення. Будь ласка, підтвердьте, що ми не несемо відповідальності за будь-які збитки, спричинені будь-якою інформацією, представленою на цьому веб-сайті.
Джерело: https://coindoo.com/digital-banking-and-cryptocurrency/