Незважаючи на побоювання рецесії, більшість інвесторів не перенесли активи 401(k).

Багато інвесторів стурбовані наближенням рецесії на тлі зростання процентних ставок, високої інфляції та волатильності фондового ринку. Але більшість не змінили своїх портфелів, згідно з дослідженням Fidelity Investments.

Лише 5% інвесторів 401(k) і 403(b) змінили розподіл активів протягом другого кварталу 2022 року, виявлено звіт, що трохи менше, ніж 5.3%, які внесли зміни кварталом раніше. 

Серед заощаджувачів, які зробили коригування, більшість інвесторів зробили лише один, причому головна зміна передбачала перехід до більш консервативних активів, як показують результати.

Більше з Investor Toolkit:
3 поради щодо погашення балансу кредитної картки
Демократи Палати представників закликають до реформи соціального забезпечення
Інвестори стікаються до фондів зеленої енергетики

Це й не дивно, адже багато інвесторів 401(k) використовують т.зв кошти на цільову дату, варіант «встановити й забути», який автоматично й поступово переносить інвестора на більш консервативні активи, коли вони наближаються до виходу на пенсію. Ці зміни не є частиною зазначених 5% Fidelity, оскільки фонд вносить коригування.

Дійсно, 95% планів 401(k) пропонували кошти на цільовий термін у 2021 році, за матеріалами Vanguard, і цими коштами скористався 81% учасників.

Однак якщо ви хочете, щоб ваше портфоліо відображало занепокоєння щодо економіки, ось кілька варіантів, які варто розглянути.

Хоча в плані 401(k) можуть бути обмежені варіанти хеджування інфляції, інвестори можуть мати більше вибору в інших рахунках, сказав сертифікований спеціаліст з фінансового планування Білл Бранкаччіо, співвласник Rightirement Wealth Partners у Харрісоні, Нью-Йорк.

Його фірма почала змінювати портфелі клієнтів минулого літа, очікуючи вищої інфляції з можливістю підвищення процентних ставок. «Ви повинні внести зміни до того, як поїзд відправиться зі станції», — сказав він.

«Широкий кошик товарів», включаючи енергію, матеріали та метали, зазвичай становить від 3% до 10% від загального портфеля, був хорошим доповненням, сказав він.

«Якщо ми збираємося мати постійну інфляцію, товари є справді хорошим захистом від цього», — додав він, зазначивши, що активи також можуть працювати добре, коли відсоткові ставки зростають.

Незважаючи на те, що багато консультантів створили портфелі, щоб протистояти нестабільності, інвестори, які займаються своїми справами, можуть ще мати місце для вдосконалення, сказав CFP Ентоні Уотсон, засновник і президент Thrive Retirement Specialists у Дірборні, штат Мічіган. 

Наприклад, ви захочете розглянути так звану дюрацію ваших облігацій, яка вимірює чутливість до змін процентної ставки. Виражається в роках, факторах тривалості в купоні, часі до погашення та прибутковості, що виплачується протягом терміну.

«Ви хочете бути впевненими, що ваші облігації мають нижчу тривалість», тому що, коли процентні ставки зростають, ви можете реінвестувати виручені кошти раніше, щоб заробити більше, сказав Уотсон. 

І ви захочете переконатися, що є «високоякісні облігації», включно з так званими облігаціями інвестиційного рівня, сказав він, які, як правило, мають менший ризик, тому що емітент має меншу ймовірність дефолту.

Тоді як ринкові процентні ставки та ціни на облігації рухатися в протилежних напрямках — вищі ставки призводять до падіння вартості — ці активи все ще відіграють ключову роль у диверсифікації портфеля під час тривалих спадів, — сказав Бранкаччо.