Morsa Images | Цифрове бачення | Getty Images
За словами Девеніра, інвестиційного консультанта HSA, до кінця січня кількість ощадних рахунків для охорони здоров’я перевищила 100 мільярдів доларів, оскільки все більше споживачів використовують рахунки з пільговим оподаткуванням, щоб заощадити на майбутні витрати на охорону здоров’я.
Компанія прогнозує, що кошти HSA досягнуть 150 мільярдів доларів до кінця 2024 року.
«Зростання активів HSA дійсно прискорюється», – сказав Джон Робб, старший віце-президент з досліджень і технологій Devenir.
Згідно з піврічним дослідженням, опублікованим консалтинговою фірмою, до кінця 32 року у споживачів було близько 2021 мільйонів HSA, що щорічно збільшується на 8%.
Станом на 98 грудня 31 року активи зросли до 2021 мільярдів доларів, що на 19% більше, ніж у попередньому році, і досягло 100.7 мільярда доларів на 31 січня.
Федеральний закон встановлений HSA в 2003 році.
Рахунки доступні споживачам із планом охорони здоров’я з високою франшизою та дозволяють заощаджувати на банківському рахунку або інвестиції для фінансування майбутніх витрат на охорону здоров’я.
За останнє десятиліття компанії почали частіше приймати плани медичного страхування для своїх працівників із високою франшизою, сказав Робб. Вони допомагають організаціям заощаджувати гроші, перекладаючи більше витрат на працівників. Ці плани передбачають нижчу щомісячну премію для споживачів, але залишають їх на гачку для більших власних рахунків до того, як запрацюють компоненти розподілу витрат.
HSA дають потрійну податкову перевагу для споживачів: внески не оподатковуються, гроші ростуть без оподаткування, а вилучення не стягує податку на прибуток, якщо вони використовуються для кваліфікаційних медичних витрат. Баланси споживачів змінюються щороку.
Для порівняння, плани 401(k) пропонують дворівневу податкову пільгу: на зростання інвестицій і, залежно від типу 401(k), на кошти, які надходять або виходять з рахунку.
Фінансові експерти зазвичай рекомендують оплачувати поточні витрати на охорону здоров’я з власної кишені та інвестувати кошти HSA, якщо це можливо. Це дає час, щоб гроші зросли, щоб покрити ймовірно більші витрати на охорону здоров’я в пенсійному віці. Споживачі можуть навіть використовувати гроші HSA, щоб пізніше відшкодувати власні рахунки за медичне обслуговування, якщо вони зберігають квитанції як доказ.
Однак лише 7% усіх рахунків мають частину своїх грошей, вкладених у пайові фонди або інші інвестиції, що свідчить про те, що більшість споживачів використовують HSA як витратний, а не ощадний рахунок.
«Багато людей не мають можливості платити за речі з власної кишені та тримати квитанцію», – сказав Робб.
«Це все ще невеликий відсоток, який інвестує», – додав він. «Ця цифра стрімко зростає протягом останніх кількох років».
Джерело: https://www.cnbc.com/2022/03/29/consumers-have-saved-more-than-100-billion-in-health-savings-accounts.html