Заборгованість споживачів сягає рекордних 16.9 трильйонів доларів, оскільки також зростають прострочення

Федеральна резервна система Нью-Йорка повідомила в четвер, що споживча заборгованість досягла нового рекорду наприкінці 2022 року, у той час як рівень прострочення зріс за кількома типами позик.

Борг за всіма категоріями склав 16.9 трильйона доларів США, збільшившись приблизно на 1.3 трильйона доларів США порівняно з минулим роком, оскільки залишки зросли за всіма основними категоріями.

Незважаючи на скорочення обсягів іпотечних кредитів, залишки за іпотечними кредитами зросли до 11.9 трильйона доларів, що приблизно на 250 мільярдів доларів більше, ніж у третьому кварталі, і приблизно на 1 трильйон доларів, ніж рік тому. Видані кредити на нове житло та рефінансування впали до 498 мільярдів доларів, менше ніж вдвічі порівняно з четвертим кварталом 4 року та менше приблизно на 2022 мільярдів доларів порівняно з третім кварталом.

Іпотечні кредити, які вважаються «серйозними простроченнями» на 90 днів або більше, зросли до 0.57%, що все ще є низьким, але майже вдвічі порівняно з минулим роком. Прострочена заборгованість по автокредиту зросла на 0.6 відсоткового пункту до 2.2%, а борг по кредитній картці підскочив на 0.8 відсоткового пункту до 4%.

«Залишки кредитних карток значно зросли в четвертому кварталі, тоді як залишки за іпотечними кредитами та автокредитами зростали більш помірними темпами, що відображає активність, яка відповідає рівням до пандемії», — сказав Вілберт ван дер Клаув, радник з економічних досліджень ФРС Нью-Йорка.

«Хоча історично низький рівень безробіття зберігав загалом міцну фінансову основу споживачів, незмінно високі ціни та підвищення процентних ставок можуть перевіряти здатність деяких позичальників погасити свої борги», – додав він.

Зростання залишків відбулося на тлі агресивна кампанія ФРС з підвищення ставок оскільки він боровся з інфляцією, яка досягла найвищого рівня за понад 41 рік.

ФРС підвищив свою контрольну ставку сім разів протягом року, додавши ще одне підвищення в січні, яке підвело ставку позик овернайт до цільового діапазону 4.5%-4.75%. У цю серію включено чотири послідовні підвищення на три чверті відсоткового пункту, що підвищило ставки для багатьох споживчих боргових інструментів, таких як кредитні картки, іпотека та автокредити.

Заборгованість по студентській позиці також зросла протягом місяця після того, як вона залишалася незмінною протягом більшої частини пандемії на тлі підтримуваної урядом амністії для позичальників. Загальний баланс досяг 1.6 трильйона доларів у четвертому кварталі.

Заборгованість по автокредиту зросла до 1.55 трильйона доларів, а баланс кредитних карток зріс до 1 трильйона доларів.

Вибух споживчої заборгованості стався на тлі триваючого збільшення запозичень федерального уряду. Згідно з даними Міністерства фінансів, загальний державний борг США зараз становить близько 31.5 трильйона доларів проти 29.6 трильйона доларів на кінець 2022 року.