Зміна клімату робить деякі будинки занадто дорогими для страхування

Оскільки зміна клімату загрожує США новими стихійними лихами, американцям стає все дорожче страхувати свої будинки ⁠ — і, на думку експертів, ситуація буде тільки погіршуватися.

«Ці речі трапляються все частіше і завдають ще більшої шкоди», — сказав Джеремі Портер, головний науковий співробітник First Street Foundation, некомерційної організації, яка займається визначенням кліматичного ризику в США.

Дійсно, були 20 окремих стихійних лих США на мільярди доларів у 2021 році, включаючи глибокі заморозки, лісові пожежі, повені, спалахи торнадо та інші несприятливі погодні умови, що загалом коштує 145 мільярдів доларів, згідно з даними Національне управління океанічних і атмосферних. 

Більше від особистих фінансів:
5 міст мають найвищу орендну плату, але дешевші мають приховані витрати
Це може заощадити покупцям житла до 104,000 XNUMX доларів протягом терміну іпотечного кредиту
ФРС бореться з інфляцією. Так само і віддалена робота

Зростання дорогих кліматичних подій у поєднанні з зростання витрат на реконструкціюЕксперти кажуть, що нестача робочої сили та «стрибки попиту» після стихійних лих спричинили підвищення страхових внесків власників будинків.

«Ми спостерігаємо значне зростання», — сказав Пет Говард, керуючий редактор і ліцензований експерт зі страхування житла Policygenius.

Близько 90% домовласників у США спостерігали стрибок премій із травня 2021 року до травня 2022 року, що коштує в середньому на 134 долари США більше на рік, згідно з даними Звіт Policygenius.

Середнє зростання становить 12.1% по всій країні порівняно з роком раніше, але сплески були вищими в штатах, схильних до стихійних лих, таких як Арканзас, Вашингтон і Колорадо, йдеться у звіті.

Бред Райт, сертифікований спеціаліст з фінансового планування та керуючий партнер Launch Financial Planning в Андовері, штат Массачусетс, сказав, що ерозія та підвищення рівня моря викликають усе більше занепокоєння у клієнтів, які цікавляться прибережною нерухомістю.

Наприклад, коли хтось розглядає можливість придбати будинок уздовж пляжів південного штату Мен, завжди виникають питання про ризики повеней і вартість страхування майна. Залежно від відповідей вони можуть вибрати інше житло.

Тим не менш, власники можуть несвідомо купувати або володіти в районах, схильних до повені. У той час як Федеральне агентство з управління надзвичайними ситуаціями виявило 8 мільйонів об’єктів під загрозою затоплення 1 раз на 100 років, фонд First Street Foundation виявив майже вдвічі більше, ніж звіт 2020. 

Стандартні страхові поліси домовласників не покривають повені, але захист доступний через FEMA або приватне покриття, яке може знадобитися іпотечним кредиторам. У той час як середня річна премія становить 985 доларів США ValuePenguinЕксперти кажуть, що вартість може бути значно вищою в зонах високого ризику.

У жовтні минулого року FEMA оновила свою програму щоб точніше оцінити ризик повені, в результаті чого страхові премії за деякі прибережні об’єкти зростуть до 4,000 або 5,000 доларів США на рік замість лише 700 або 800 доларів США, сказав Портер з First Street Foundation.  

За словами Райта, такі подорожі можуть бути надзвичайно дорогими для малозабезпечених сімей або пенсіонерів, особливо для тих, хто живе у власності, успадкованій від родини. 

«Ці сімейні будинки існують завжди, і вони можуть не мати іпотеки, тому страхування від повеней може не знадобитися», — сказав він. «Але вони все одно повинні його мати».

Незважаючи на те, що лісові пожежі покриваються частиною стандартного страхового покриття власників будинків, страхові премії у пожежонебезпечних районах також стали дорожчими, за словами Майкла Баррі, головного спеціаліста зі зв’язків з Інститутом страхової інформації.

«Страховик житла прагне встановити ціну полісу, щоб відобразити ризик», — сказав він.

Наприклад, премії зросли майже на 10% у Каліфорнії з травня 2021 року по травень 2022 року. Полісгеній, у чому частково винна збільшення кількості дорогих лісових пожеж.

Білл Парротт, CFP з Остіна, штат Техас, президент і генеральний директор Parrott Wealth Management, також спостерігав зростання премій у регіонах з високим ризиком.

«Якщо ви переїжджаєте в територію, яка є схильною до лісових пожеж або повеней, ці витрати різко зростуть, оскільки перевізник перекладає це на споживача», — сказав він. «Це великі витрати для багатьох людей».

По всій країні, принаймні 10 мільйонів об’єктів можуть мати «значний» і «надзвичайний» ризик пожежі, Згідно Фонд Першої вулиці.

Незалежно від того, де ви живете, дуже важливо зробити домашнє завдання перед покупкою нерухомості, вважає Баррі з Інституту страхової інформації.

Перш ніж зробити пропозицію, ви можете скористатися безкоштовними інструментами, як-от ClimateCheck or Фактор ризику для вимірювання довгострокового кліматичного ризику для певної власності. 

Нинішні власники будинків можуть попросити свого постачальника страхових послуг про знижки для вжиття заходів для пом’якшення можливої ​​шкоди від кліматичних явищ, таких як захист вашого будинку від шторму, сказав Говард з Policygenius.

Ви також можете заощадити гроші, роблячи покупки та об’єднуючи поліси щодо житла та автомобіля. За його словами, страхування домовласників більше не є типом «встановив і забув». 

І якщо у вас є достатні екстрені заощадження, ви можете розглянути можливість зниження своїх премій шляхом збільшення франшизи, сказав Говард.