Готівка повертається; Бафет зробив ставку на 1 мільярд доларів на Capital One

Покоління Z відмовляється від кредитних карток, щоб збагатити готівкою в минулому 90-х

Покоління Z повертає гроші. Відповідно до нещодавнього звіту Credit Karma, приголомшливі 69% представників покоління Z використовують готівку більше, ніж 12 місяців тому, більше, ніж покоління X (47%) або бебі-бумери (37%). Отримані дані показують зростання «розповсюдження готівки» серед людей покоління Z, які вчаться управляти своєю холодною готівкою. Гроші або конверти — це старовинний метод бюджетування, який широко рекламує відомий фінансовий консультант Дейв Ремсі, який відроджується в соціальних мережах, оскільки покоління Z намагається розібратися в фінансах. Тактика бюджетування, що залежить від готівки, спонукає людей розподіляти свої гроші в конвертах різних категорій і витрачати лише зі спеціального запасу. Усі залишки готівки потім йдуть на заощадження. [New York Post]

Berkshire Hathaway Уоррена Баффета робить ставку майже на 1 мільярд доларів США на капітал емітента кредитних карток One

Berkshire Hathaway Воррена Баффета зробила ставку на 954 мільйони доларів на кредитну картку та банківську компанію Capital One у першому кварталі, одну з небагатьох нових часток, доданих інвестиційною групою в період, коли вона скидала акції на мільярди доларів. Оприлюднення інформації про інвестиції в понеділок засвідчило, що Berkshire і Баффетт почуваються комфортно з індустрією кредитних карток і здоров’ям кишенькових книжок споживачів, навіть якщо кілька регіональних банків охоплені фінансовою кризою. [Financial Times]

Американці поховані під майже 1 трильйоном доларів боргів по кредитних картках

Оскільки інфляція вперто залишається високою, американці накопичують гору боргів за кредитними картками, використовуючи пластик, щоб компенсувати зниження купівельної спроможності. Згідно з даними Федерального резервного банку Нью-Йорка, споживачі заборгували за своїми платіжними картками рекордні 986 мільярдів доларів, що на 17% більше, ніж роком раніше. Хоча нарощувати борги ніколи не розумно, сьогоднішні рекордно високі процентні ставки за кредитними картками можуть штовхати людей у ​​ще глибші фінансові труднощі. Відповідно до недавнього дослідження WalletHub, середня річна відсоткова ставка зараз становить 20.92%, що є вищим за будь-який пункт з тих пір, як Федеральна резервна система почала відстежувати річні процентні відсотки карток у 1994 році. [Новини CBS]

Підліткові облікові записи Venmo з’являться наступного місяця

Venmo представляє нову послугу, яка дозволяє батькам відкривати обліковий запис Venmo для дітей віком від 13 до 17 років, щоб надсилати та отримувати гроші через додаток. Облікові записи Venmo Teen також постачаються з дебетовою карткою та елементами керування для батьків, щоб контролювати транзакції та керувати налаштуваннями конфіденційності своєї дитини. Батьки або законні опікуни повинні зареєструвати обліковий запис Venmo Teen від імені своїх дітей. Кожен обліковий запис Venmo Teen пов’язаний з особистим обліковим записом Venmo батьків, що дозволяє опікунам надсилати гроші підлітку, контролювати баланс і транзакції на його рахунку та керувати налаштуваннями конфіденційності. В одному особистому обліковому записі Venmo можна керувати до п’яти облікових записів Venmo Teen. [Грань]

Visa та MasterCard погодилися знизити середню комісію за обмін кредитними картками в Канаді нижче 1%

Уряд Канади оголосив про нові деталі угоди з Visa та MasterCard, згідно з якою вони зменшать суму, яку вони стягують з роздрібних торговців, коли клієнт оплачує покупки кредитною карткою. Ця угода знизить комісію обміну за транзакції в магазині в середньому до 0.95%. Це означає, що при покупці на суму 100 доларів, якщо клієнт розраховується кредитною карткою, роздрібний продавець отримає щонайменше 99 доларів, тоді як раніше він залишав лише 97 доларів у деяких випадках. В урядовому релізі говориться, що угода знизить типову комісію, яку сплачує продавець, на 27%. [CBC]

Чиновники ФРС менш впевнені в необхідності подальшого підвищення ставок, показують протоколи

Офіційні особи Федеральної резервної системи на своїй останній зустрічі розділилися щодо того, куди рухатися з відсотковими ставками, причому одні члени бачили потребу в подальшому підвищенні, тоді як інші очікували уповільнення зростання, щоб усунути необхідність подальшого посилення, свідчать протоколи, оприлюднені в середу. Незважаючи на те, що рішення підвищити базову ставку ФРС на чверть відсоткового пункту було прийнято одноголосно, підсумок зустрічі відобразив розбіжності щодо того, якими мають бути наступні кроки, зі схилом у бік менш агресивної політики. ФРС, схоже, зараз рухається до більш залежного від даних підходу, згідно з яким численні фактори визначатимуть, чи продовжуватиметься цикл підвищення ставок. [CNBC]

Цей випускник Стенфордського університету починає боротьбу з ломбардами, створюючи нову кредитну картку

В останні роки не було дефіциту стартапів, які пропонують кредитні лінії тим, хто має недостатні банківські можливості. Тепер стартап, заснований випускником Стенфордського університету Джеймсом Саволделлі, знайшов новий клин у тій самій галузі, і це через ломбарди. Ідея під назвою «Песто» є творчою та розумною. Для тих, хто перебуває у скрутному фінансовому становищі, ломбарди є банком останньої інстанції. Клієнт із державним посвідченням особи може просто залишити щось цінне та отримати забезпечену позику в обмін на відсоток від вартості цього предмета плюс відсотки. Якщо він або вона виплатить позику, ця особа може повернути предмет; інакше він конфіскується та продається. Але такі кредити можуть бути надзвичайно дорогими. Pesto сподівається захопити деяких із цих людей онлайн, перш ніж вони розпочнуть цей шлях, частково запропонувавши їм забезпечену картку MasterCard із річною відсотковою ставкою до 29.99%, але 0% відсотків, якщо хтось вчасно поверне свою позику повністю. [Tech Crunch]

Klarna представляє можливість відмови від кредитування

Klarna оновила свій додаток, щоб надати економним британцям інструмент, щоб відмовитися від додаткових боргів, і закликала компанії кредитних карток та інших постачальників наслідувати їх приклад. Щоб активувати «відмову від кредиту», споживачі переходять на вкладку «налаштування» в додатку Klarna та вибирають «деактивувати кредит». Після деактивації кредиту споживачі потрапляють на сторінку ресурсів і підтримки для тих, хто має справу з боргами, і вони більше не зможуть використовувати продукти Klarna Pay у 30, Pay in 3 або Financing. Ініціатива була схвалена групами споживачів, які проводили кампанію за суворіше регулювання постачальників BNPL у розпал кризи вартості життя. [Finextra]

Банки та кредитні спілки обурені планом CFPB щодо сплати комісії за прострочення кредитної картки в розмірі 8 доларів США

Рохіт Чопра, директор CFPB, хоче скоротити на 9 мільярдів доларів на рік комісії за прострочення, які зараз стягують компанії, що видають кредитні картки. Оскільки банки та кредитні спілки наразі збирають 12 мільярдів доларів на рік у вигляді комісій за прострочення платежів, бюро налаштувалося на масштабну боротьбу, яка, як очікується, завершиться суперечливим судовим розглядом. Хоча вартість оцінки комісії за прострочення кредитної картки може бути мінімальною, лютнева пропозиція CFPB скоротити комісію за прострочення кредитної картки лише до 8 доларів США на місяць із нинішніх 30 доларів США за перше порушення та 41 доларів США за наступні порушення підвищила основні питання про те, як банки та кредитні спілки встановлюють комісію за прострочення, включаючи витрати на стягнення боргу та збитки від прострочених позичальників. [Американський банкір]

Закон про споживчі кредити в Австралії вражає сектор «купуй зараз – плати пізніше».

Австралія заявила, що регулюватиме послуги «купуй зараз — плати пізніше» як продукт споживчого кредитування згідно з новими законами, що змусить постачальників BNPL проводити перевірку довідкових даних перед наданням кредитів за одним із найжорсткіших у світі режимів для сектору стартапів. Цей крок поставив би такі компанії, як Afterpay і Zip, під нагляд Австралійської комісії з цінних паперів та інвестицій, і Австралія поступилася б лише Британії серед країн, які прагнули регулювати BNPL як стандартний кредитний продукт. [Reuters]

Mastercard випускає свою першу кредитну картку для споживачів із вадами зору в США

Mastercard випустить свою першу кредитну картку в США для споживачів із вадами зору у партнерстві з Citizens Financial Group. За словами компанії, нова кредитна картка для приватних клієнтів матиме квадратну виїмку збоку картки, яка позначатиме сліпим і слабозорим клієнтам, що ця картка є кредитною. Зрештою, Citizens має намір розгорнути доступні картки у своєму ширшому портфелі, включаючи дебетові картки, які матимуть круглі виїмки, і передплачені картки, які матимуть трикутні виїмки. [MarketWatch]

Міленіали, покоління Z користуються мобільним банкінгом у 5 разів частіше, ніж їхні батьки

Клієнти банківських установ все більше віддають перевагу використанню своїх смартфонів для проведення онлайн-фінансових операцій і транзакцій із великою маржею. У той час як 58% клієнтів роздрібного банківського обслуговування повідомили, що смартфони є основним пристроєм для фінансової діяльності в Інтернеті, міленіали на 18% частіше, а споживачі покоління Z на 23% частіше кажуть, що їхні телефони є їхніми улюбленими пристроями. Крім того, 57% споживачів вважають, що смартфони та комп’ютери однаково безпечні для надсилання та отримання грошей, а 56% вважають те саме для доступу до банківських рахунків. Трохи більші частки споживачів вважають смартфони більш безпечними, ніж комп’ютери, для надсилання й отримання грошей, а також для здійснення онлайн-покупок. Навпаки, це стосується доступу до банківських рахунків і оплати рахунків, орендної плати або кредиту. [PYMNTS]

Незважаючи на вищі витрати, американці все ще віддають перевагу подорожам цього літа

Незважаючи на сьогоднішню високу інфляцію, американці все ще готові витрачати гроші на відпустку. Згідно з останнім звітом Transunion про подорожі навесні та влітку за 2023 рік, 46% респондентів заявили, що планують подорожувати більше цієї весни та літа, ніж минулого року, 47% планують подорожувати так само, і лише 8% сказали, що планують подорожувати менше. Не тільки американці знову подорожують, але й багато домогосподарств планують подорожувати більше та здійснювати довші подорожі, ніж це було в минулому. Навіть домогосподарства з більшою кількістю членів сім’ї не дозволяють вищим витратам заважати планам подорожей. Фактично, дані показали, що майже половина сімей з дітьми планує витратити більше на подорожі цього року. [Фортуна]