Чи можете ви зробити внесок в IRA після виходу на пенсію?

IRA (і її наслідок, Roth IRA) — це форма пенсійного рахунку з пільговим податком, який дозволяє вам заощаджувати гроші протягом робочих років, щоб ви могли зняти їх під час виходу на пенсію. Немає вікових обмежень для участі в IRA, а це означає, що ви можете зробити це в будь-який момент життя. Однак на цей рахунок можна вносити лише отриманий дохід, а не інвестиційний дохід. Тому навіть якщо ви технічно на пенсії, ви повинні працювати в якійсь формі, щоб зробити додаткові внески IRA. Фінансовий радник може допомогти вам зрозуміти, як керувати IRA. Безкоштовний інструмент зіставлення радників SmartAsset може допомогти вам знайти порадників, які обслуговують ваш регіон.

Що таке IRA?

IRA, або індивідуальний пенсійний рахунок, є формою пільгового пенсійного рахунку. Його структура віддзеркалює структуру 401(k), однак ви можете робити внески до IRA безпосередньо, а не через відносини з роботодавцем, яких вимагає 401(k). Будь-які гроші, які ви вносите до IRA, не враховуються як оподатковуваний прибуток для цілей федерального прибуткового податку.

Коли ви знімаєте ці гроші пізніше в житті, ви сплачуєте податки з будь-яких прибутків, отриманих на рахунку. Оскільки люди зазвичай роблять внески в IRA протягом усього свого життя та інвестують водночас, баланс IRA може бути досить високим, коли ви досягнете пенсійного віку.

Як зазначалося, структура 401(k) віддзеркалює структуру IRA. Коли ви залишаєте роботу, через яку ви отримали 401(k), цей обліковий запис часто переходить до IRA. Це стандартна практика, яка дозволяє вам продовжувати накопичувати гроші з рахунків 401(k), які ви працювали на різних роботах протягом багатьох років.

Що таке Roth IRA?

IRA Roth нагадує структуру IRA. Це також є формою пенсійного рахунку з пільговим оподаткуванням. Проте, з Roth IRA ви вносите прибуток після сплати податків. Коли ви знімаєте гроші зі свого рахунку Roth IRA пізніше в житті, ви можете зробити це без будь-яких податків на зростання рахунку. Це робить Roth IRA набагато кращим заощаджувачем для багатьох. Податки, які ви заощадите за допомогою Roth IRA, будуть значно вищими, ніж податки, які ви сплачуєте з цього початкового доходу.

Історія продовжується

З обох рахунків ви можете почати знімати кошти у віці 59 1/2. Якщо ви не дотримаєтеся жодного із звільнень IRS, IRS стягне з вас податки та штрафи, якщо ви знімете гроші з цих рахунків раніше ніж 59 1/2. У деяких випадках це може бути того варте. Однак малоймовірно, що вам матиме сенс достроково вийти з IRA.

Внесок до IRA після виходу на пенсію

Хоча це може здатися суперечливим, є багато потенційних переваг внесення внесків IRA після виходу на пенсію. Середній вихід на пенсію триває близько 20 років (для деяких людей ближче до 18 років). Якщо ви продовжуєте робити внески IRA у віці 67 років, ви можете створити надійне портфоліо для своїх 80 років.

Однак ви можете робити внески в IRA або Roth IRA лише з так званим «заробленим доходом». IRS визначає зароблений дохід як «усі оподатковувані доходи та заробітну плату, які ви отримуєте, працюючи на когось іншого, на себе або від бізнесу чи ферми, якими ви володієте». Зароблений дохід, зокрема, не включає гроші, такі як приріст капіталу, відсотки та дивіденди, продаж таких активів, як будинок або автомобіль, а також виплати соціального страхування. Заощадження також не враховуються до вимоги щодо заробленого доходу, навіть якщо ці гроші були зароблені в попередні податкові роки.

Bottom Line

Ви абсолютно можете робити внески IRA та Roth IRA, перебуваючи на пенсії. Ви можете зробити це в будь-який момент свого життя. Однак ви повинні працювати на пенсії; ви можете робити внески IRA лише з доходу, який ви отримали від цієї роботи; і ви не можете внести до вашої IRA або Roth IRA більше, ніж ви заробили в тому податковому році. Наприклад, припустимо, що у вас є підробіток у місцевій бібліотеці. Він платить вам 4,000 доларів на рік. Незважаючи на те, що ваш річний ліміт внесків може становити 7,000 4,000 доларів США, ви не можете внести більше XNUMX XNUMX доларів США, які ви заробили цього року.

Поради щодо виходу на пенсію

• Вихід на пенсію може бути важкою частиною життя, і фінансовий радник може допомогти. Знайти кваліфікованого фінансового радника не складно. Безкоштовний інструмент SmartAsset поєднує вас із трьома фінансовими радниками, які обслуговують ваш регіон, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який із них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який може допомогти вам досягти ваших фінансових цілей, почніть зараз.

• Чи є IRA правильним пенсійним планом для вас? Як пізно в житті ви повинні розглянути це, і як ви повинні використовувати його? Щоб почати розуміти ці питання, перегляньте нашу статтю про те, що таке IRA та як вони працюють.

Фото: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Be-Art, ©iStock.com/Kemal Yildirim

Пост Чи можете ви зробити внесок в IRA після виходу на пенсію? вперше з’явився на SmartAsset Blog.