Чи можете ви дозволити собі комісію за управління інвестиціями?

Загальне правило для винагороди фінансового радника становить близько 1%. Точніше, за словами а Дослідження RIA in a Box за 2019 рік, середня винагорода фірми фінансового консультанта дорівнює 1.17% активів під управлінням (AUM), у порівнянні з 0.95% у середньому в 2018 році. Як приклад, рахунок на суму 1 мільйон доларів США повинен був би заплатити інвестиції гонорари за управління в розмірі приблизно 11,700 XNUMX доларів США на рік за надані послуги, і гонорари, ймовірно, сплачуватимуться щокварталу. Існує багато інших факторів і варіацій, коли йдеться про витрати, пов’язані з інвестиціями.

Хоча найточнішу інформацію, що стосується вашої особистої ситуації, можна отримати, звернувшись до а професійний фінансовий радник, це допомагає знати гайки та болти.

За що платять комісії за управління інвестиціями?

Управління інвестиціями передбачає професійну оцінку та управління активами. Активи можуть належати до різних типів або класів, включаючи акції, облігації, спільні фонди, ETF та альтернативні види інвестицій, такі як нерухомість, товари тощо.

Частина ваших зборів за управління інвестиціями, ймовірно, йде на підтримку цього аналіз. Фінансові консультанти та їхні команди відповідають за дослідження ринків і тенденцій, а також за розробку стратегій, щоб максимально реалізувати потенціал ваших грошей. Деякі інвестиційні філософії та стратегії, які зазвичай використовуються, включають:

Компанії також враховують такі фактори, як толерантність до ризику, часовий горизонт, потреби в ліквідності та доходах, а також будь-які конкретні фінансові чи інвестиційні цілі, які ви можете мати під час розробки цих стратегій.

Види комісій і тарифів

Багато разів консультанти мають можливість заробляти комісійні від продажів страхування, що є послугою, яка, ймовірно, виходить за межі сфери звичайних послуг з управління інвестиціями. Якщо це стосується фірми, це зробило б фірму на платній основі, оскільки він отримує дохід як від гонорарів клієнтів, так і із зовнішніх джерел. Це відрізняється від a тільки плата фірми, які уникають такого роду конфлікту інтересів, лише отримуючи компенсацію від гонорарів, які сплачують клієнти.

Історія продовжується

Обертайте платні програми є ще одним видом структури комісії, яку використовують фірми, яка також об’єднує в одному пакеті більше, ніж звичайні послуги. Комісія Wrap включає комісію за торгівлю, комісійні збори, адміністративні витрати та інші інвестиційні витрати за одну плату.

Крім того, комісії також можуть бути фіксованими, а не базуватися на AUM. Іноді певні послуги надаються за фіксовану плату або за погодинну оплату. Дуже часто послуги, що надаються за ці комісії, не охоплюють звичайні послуги з управління інвестиціями, а радше одноразові послуги, такі як короткострокове фінансове планування або консультації.

Щоб отримати більш конкретну інформацію, один із ресурсів, доступний потенційним інвесторам і клієнтам фірми-консультанта, – це Форма ADV, яку фірма подає до Комісії з цінних паперів і бірж (SEC) відповідно до певних вимог. Ви повинні уважно переглянути форму ADV – там багато дрібного шрифту – щоб зрозуміти типи зборів і графіки зборів. Наявність фінансового консультанта, з яким можна поговорити, може дозволити експерту провести вас через усі ці дрібні деталі.

Інші комісії, на які варто звернути увагу

Незалежно від того, інвестуєте ви за допомогою консалтингової фірми чи самостійно, важливо розуміти все, на що йдуть ваші гонорари, і які інші комісії можуть знадобитися. Інші комісії, які, можливо, доведеться покривати клієнтам, включають певні транзакційні витрати та брокерські винагороди. Як зазначалося вище, можуть застосовуватися певні комісії гонорари на основі ефективності. Проведення додаткових досліджень для кожної фірми, яку ви розглядаєте, допоможе вам зрозуміти, чи включені будь-які з цих витрат у середні витрати.

Комісії Robo-Advisor

Для тих, хто відносно новачок або має менші залишки на рахунку для початку, може бути корисно розглянути можливість роботи з робо-радник. Як правило, робо-консультанти стягують нижчу комісію, ніж традиційні консультанти, з деякими комісіями від 0.25% до 0.89% AUM. Різні платформи запропонує різні рівні обслуговування, планування та доступу до ресурсів.

Bottom Line

Середня плата за управління інвестиціями становить понад 1% за 1 мільйон доларів США в активах під управлінням. Важливо знати, які комісії можуть стягувати фірми та як вони їх структурують. Якщо ви не готові працювати з консалтинговою фірмою, яка працює з вищими сумами AUM і стягуватиме більше, ви можете розглянути можливість використання робо-консультанта. Однак вони можуть бути не в змозі впоратися зі складнішими фінансовими ситуаціями з тим досвідом, який може отримати професійний традиційний консультант.

Поради для інвесторів

• Якщо ви в першу чергу інвестуєте, щоб створити надійний вихід на пенсію, спершу ознайомтеся з нашими калькулятор пенсії. Просто введіть свої поточні заощадження, цільовий вік виходу на пенсію та деякі інші деталі, і калькулятор покаже, чи відповідаєте ви потребам у пенсійному доході.

• Пошук кваліфікованого фінансовий радник не має бути важким. Безкоштовний інструмент SmartAsset зустрічає вас із трьома фінансовими радниками у вашому регіоні, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який із них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.

Фото: ©iStock.com/sutlafk, ©iStock.com/Teamjackson, ©iStock.com/ljubaphoto

Повідомлення Яка середня комісія за управління інвестиціями? вперше з'явився на Блог SmartAsset.