Пільги соціального страхування можуть забезпечити вам надійний потік пенсійного доходу. Вирішити, коли отримувати пільги, є важливим питанням, особливо якщо ви одружені та сподіваєтеся отримати право на отримання подружніх пільг. Якщо ви вже отримуєте соціальне забезпечення, можливо, вам цікаво, чи можна пізніше перейти на допомогу подружжю. Відповідь залежить від того, чи отримує ваша дружина допомогу з соціального страхування.
A фінансовий радник може допомогти вам зрозуміти, на що ви маєте право, і коли вам найкраще почати отримувати виплати як частину вашого повного пенсійного плану.
Як працюють соціальні допомоги подружжю?
Розрахунок соціальних виплат як подружня пара – це дещо інше, ніж як самотня особа. Коли хтось подає заяву на отримання допомоги по соціальному страхуванню, її дружина/чоловік може претендувати на допомогу подружжю. Допомога базується на внесках їхнього чоловіка/чоловіка до соціального страхування та не перевищує 50% суми допомоги при досягненні повного пенсійного віку. Наприклад, якби вони отримували 2,200 доларів на місяць у повному пенсійному віці, їхня подружня допомога складала б максимум 1,100 доларів на місяць.
Для того, щоб отримати виплати соціального страхування подружжя, ви повинні:
Мати принаймні 62 роки, це найраніший вік, у якому ви можете отримувати соціальні допомоги АБО
Будьте опікуном дитини віком до 16 років або дитини, яка отримує Виплати соціального страхування по інвалідності
Перебувати в шлюбі принаймні один рік з кимось, хто подав документи на отримання пенсійних виплат
Коли ви подаєте заяву на допомогу подружжю, Адміністрація соціального забезпечення розраховує вашу допомогу також на основі вашої власної роботи та прибутків. Якщо ви маєте право отримувати свою пенсію, а також виплати подружжю, тоді ви отримаєте вищу з двох.
Якщо ваша дружина ще не подала заяву на пенсію, ви не можете отримати допомогу подружжю. Однак ви можете самостійно подати заявку на отримання пенсійних виплат, якщо вам виповнилося принаймні 62 роки.
Отримання соціального страхування у віці 62 років зменшить розмір вашої допомоги нижче суми, на яку ви мали б право, якби ви чекали, поки досягнете повного пенсійного віку. З іншого боку, відстрочка виплати допомоги до 70 років збільшує суму вашої допомоги.
Якщо ви подаєте заяву на виплату подружжю та подаєте заяву до повного пенсійний вік, тоді розмір вашої допомоги становитиме приблизно 30% замість 50%. Єдиним винятком є випадки, коли ви подаєте заявку на допомогу подружжю та доглядаєте за дитиною віком до 16 років або дитиною з обмеженими можливостями.
Чи можу я змінити свою допомогу по соціальному страхуванню на допомогу подружжю?
Перехід від звичайної пенсії на виплату подружжю – це те, що може вас зацікавити, якщо ви сподіваєтеся максимізувати виплати соціального страхування. Чи можете ви зробити цей перехід, залежить від того, чи ваша дружина вже отримує допомогу.
Якщо ваше подружжя ще не отримує жодних пенсійних виплат, технічно ви можете отримати звичайну виплату соціального страхування вже у віці 62 років. Коли ваше подружжя подає заявку на свою виплату пізніше, ви можете перейти на виплати подружжю. Це потенційно може збільшити загальну суму пільг, які ви отримуєте як пара, якщо вони чекають до 70 років, щоб почати отримувати пільги.
Що робити, якщо ваш чоловік/дружина вже отримує допомогу по соціальному страхуванню? У такій ситуації застосовується правило передбачуваної подачі. Згідно з цим правилом, коли хтось подає заявку на отримання звичайної пенсії, він також отримує дозвіл на виплати подружжю, якщо має право на їх отримання. Отже, ви отримаєте більшу суму з двох.
Вважається, що пільги для подання та подружжя
Управління соціального забезпечення запровадило правило передбачуваного подання, щоб запобігти подвійному зануренню. До цього правила, якщо виплати подружжю були вищими за окрему виплату, особа могла отримувати комбінацію виплат, що дорівнює вищій виплаті. Вважається, що подання позбавляє подружжя можливості отримати один вид пенсії, а також отримує вигоду від затримки отримання іншого виду допомоги.
Є деякі винятки з цього правила, які все одно дозволять вам подати заявку подружні виплати незалежно від вашої власної пенсії. Ви можете мати право на виняток, якщо ви:
Народилися до 2 січня 1954 року
Доглядають за дитиною до 16 років або дитиною-інвалідом
Мають право на отримання допомоги по інвалідності соціального забезпечення
Якщо ви вже отримали пенсійні виплати, а ваш чоловік/дружина отримує подружжю виплати, вони можуть замість цього перейти на свою пенсію, якщо вони народилися до 2 січня 1954 року. У цій ситуації ви можете подати заявку на додаткову допомога подружжю на додаток до вашої звичайної допомоги, як тільки їхні пільги почнуть діяти.
Коли ви повинні вимагати допомоги подружжю?
Час має значення, коли ви вирішуєте, коли вимагати допомоги подружжю. знову отримання пільг до досягнення повного пенсійного віку може зменшити кількість пільг, які ви маєте право отримати. Однак відстрочка виплат подружжю після досягнення повного пенсійного віку не призведе до збільшення розміру виплат, як це було б у випадку звичайних пенсійних виплат.
Коли ви вирішуєте, як розподілити виплати подружжю або вихід на пенсію переваги, це допомагає подивитися на ширшу картину та розглянути:
Очікувана тривалість життя та як довго ви та ваш чоловік/дружина очікуєте покладатися на пільги соціального забезпечення
Здоров’я та ймовірність того, що одному або обом з вас колись знадобиться довготривалий догляд
Інші джерела доходу, включаючи інвестиції, а 401 (k) or ІРА або гроші, зароблені підробітком або підробітками
Пенсійний бюджет і передбачувані витрати
Наприклад, довше життя може зробити відстрочку виплат соціального страхування більш привабливою. З іншого боку, якщо у вас немає достатніх заощаджень і інвестиції тоді вам може знадобитися додатковий дохід, який може забезпечити соціальне страхування швидше, ніж пізніше.
Якщо ви не знаєте, коли отримувати виплати подружжю або чи можете ви змінити свою пенсію на виплати подружжю, поговоріть із фінансовий радник може допомогти. Консультант, який добре розбирається в плануванні соціального страхування, може допомогти вам вибрати правильний час для отримання цих пільг.
Bottom Line
Ви можете змінити свою пенсію по соціальному забезпеченню на допомогу подружжю, якщо ваш чоловік ще не подав заяву. Чи є сенс це робити, залежить від вашого поточного віку та віку, коли кожен із вас подав заявку на допомогу.
Як правило, чим довше ви можете відкладати подачу документів на соціальне страхування, тим краще, оскільки це може призвести до a більший розмір допомоги.
Поради щодо планування виходу на пенсію
Подумайте про те, щоб поговорити зі своїм фінансовим консультантом про перехід від вашої пенсійної виплати на виплати подружжю, якщо ваш чоловік/дружина планує отримати власні виплати. Якщо у вас ще немає фінансового консультанта, знайти його не складно. с Безкоштовний інструмент SmartAsset, поєднує з вами до трьох фінансових радників, які обслуговують ваш регіон, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Розмова з вашим консультантом також може допомогти вам розробити стратегію координації соціального забезпечення разом з іншими джерелами доходу, такими як пенсійний план, ануїтет, 401 (k) або державні пенсійні виплати. Рішення про те, коли використовувати кожен потік доходу, може вплинути на вашу податкову ситуацію, тому важливо розуміти найкращий порядок вилучення активів. Радник також може надати поради щодо як вимагати допомоги по соціальному страхуванню як колишнє подружжя якщо ти зараз розлучений.
©iStock.com/dragana991, ©iStock.com/RainStar, ©iStock.com/Jelena Stanojkovic
Повідомлення Правила зміни виплат соціального страхування вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/switch-social-security-benefit-spousal-130049081.html