Отримання значної частини змін від спадщини – це хороший спосіб підвищити рівень ваша пенсія заощадження. Але чи достатньо цього, щоб жити на пенсії, це дуже особисте питання. Якщо ви отримали близько 200,000 XNUMX доларів США і думаєте, чи потрапить ваш несподіваний прибуток у категорію «Я готовий» для виходу на пенсію, можливо, вам потрібно спочатку перевірити свою математику. Є кілька стратегій, якими ви також можете скористатися, щоб досягти цього. Це включає інвестування, роботу з фінансовим консультантом, максимальне використання інших пенсійних планів тощо. Якщо у вас є питання щодо планування виходу на пенсію, подумайте робота з фінансовим радником.
Що робити зі спадком у розмірі 200,000 XNUMX доларів США
Якщо вам пощастило отримати спадщину від коханої людини, ви можете багато чого з нею зробити. Якщо ви сподіваєтеся розтягнути їх досить далеко, вам слід уникати їх витрачання. Замість цього ви можете:
Ці варіанти не є взаємовиключними, і є хороші шанси, що ви можете поєднати ці стратегії. Нижче наведено кілька важливих прикладів того, що ви можете зробити зі своїми грошима, якщо збираєтеся вийти на пенсію.
Інвестиції на фондовому ринку
Якщо ви хочете побачити серйозні, довгострокові прибутки від своєї спадщини, і ви не проти невеликого короткострокового ризику, вам слід інвестувати у фондовий ринок. Якщо ви плануєте використовувати підхід до інвестування «зроби сам», ви можете зробити це через онлайн-брокерство. Це дає вам змогу вручну вибрати цінні папери, у які ви хочете інвестувати.
Тож на які прибутки можна розраховувати? Середня прибутковість інвестицій на фондовому ринку становить 10%. Але оскільки ринок коливається вгору та вниз набагато більше, ніж APY ощадних рахунків, ви можете відчути як екстремальне зростання, так і значні втрати. Давайте будемо консервативними з нашими оцінками.
Скажімо, вам 45 і ви плануєте вийти на пенсію через 20 років. Якби ви взяли всі свої $200,000 4 і поклали їх в онлайн-брокерську компанію, ось що ви отримаєте натомість без додаткових внесків і XNUMX% прибутку:
1 рік: $8,000
10 років: $96,049
20 років: $238,224
Як ви можете бачити, інвестування на фондовому ринку більш ніж удвічі ваші початкові інвестиції. Коли прийде час виводити гроші, ви матимете 438,224 XNUMX долари.
Майте на увазі, що цей метод знаходиться на нижній межі середнього. Якби ви якимось чином отримували в середньому 10% річного прибутку після 20 років інвестування, ви могли б отримати 1,345,500 200,000 XNUMX доларів. Це ваша початкова інвестиція в розмірі XNUMX XNUMX доларів США в шість разів більше.
Зауважте, що ці цифри походять лише з доходів і не враховують комісії чи будь-які інші внески, які ви робите на свій рахунок.
Робота з фінансовим радником
Не впевнені у своїй здатності управляти власними інвестиціями? Знайдіть фінансового консультанта у вашому регіоні і нехай вони сідають за кермо. Зазвичай консультант стягуватиме лише близько 1% вартості вашого рахунку щорічно за управління вашими інвестиціями. І хоча важко точно визначити, яку додаткову цінність може принести консультант, дослідження показують, що ви можете побачити додаткові річні прибутки від інвестицій у діапазоні від 1.5% до 4%. Багато консультантів також пропонують послуги фінансового планування.
Якщо ви не хочете працювати з фінансовим консультантом, замість цього ви можете інвестувати в робо-радник. Вони, як правило, трохи дешевші, але ви не отримаєте практичного лікування, і ваші гроші, швидше за все, будуть вкладені в портфоліо моделей відповідно до вашого толерантність до ризику.
Використовуйте свої пенсійні плани
Незалежно від того, чи є у вас план 401(k) через роботу чи IRA, який ви відкрили в брокерській конторі, можливо, варто зробити внесок в обидва, особливо тому, що у вас є додаткові гроші, щоб максимально використати обидва. На 2021 рік обмеження внесків у пенсійний план є:
Ліміт внесків 401(k) (традиційний і Roth): $19,500
401(k) ліміт доназдоганяючого внеску (понад 50): $6,500
Ліміт внесків IRA (традиційний і Roth): $6,000
Ліміт наздоганяючого внеску IRA (понад 50): $1,000
Якщо вам 50 років і більше, ви можете вносити понад 33,000 200,000 доларів на рік як у свій пенсійний план, який фінансується роботою, так і в IRA. Вам знадобиться шість років, щоб максимально збільшити свої внески з вашими XNUMX XNUMX доларів, перш ніж у вас закінчаться гроші для внесення.
Зростання ваших пенсійних рахунків може змінюватися залежно від вашого віку, часу виходу на пенсію та типу інвестора, яким ви є. Але ви можете очікувати середня норма повернення від 5% до 8%, в залежності від кон'юнктури ринку. Це на одному рівні з вашими звичайними інвестиційними рахунками.
Відкрийте високоприбутковий ощадний рахунок
Можливо, у вас немає шлунка, щоб розмістити всі свої гроші на фондовому ринку. І навіть якщо ви це зробите, частина ваших грошей все одно має бути готівкою. Хоча рівень заощаджень зараз низький через пандемію COVID-19, найкращий високопродуктивні ощадні рахунки протягом останніх кількох років пропонують близько 2% річної відсоткової прибутковості (APY). Якщо ви підете цим шляхом, ось що ви можете заробити лише на відсотках без будь-яких інших внесків:
Перший рік: $4,000
10 років: $43,798
20 років: $97,189
Отже, якщо вам 45 років і ви плануєте вийти на пенсію через 20 років, ви заробите майже 100,000 XNUMX доларів США додатково на вашій спадщині через високоприбутковий рахунок. Але майте на увазі, що APY може зростати або знижуватися, а кредитор, який ви виберете для свого облікового запису, може мати інші мінімальні рахунки та комісії. А також врахуйте, що інфляція зменшить частину вартості ваших заощаджень.
Bottom Line
Якщо ви нещодавно отримали спадщину на 200,000 XNUMX доларів, є ймовірність, що ви зможете вийти на пенсію лише на ці гроші. Це залежить від того, як ви їх інвестуєте, який тип інвестора ви і коли плануєте піти на пенсію. Чим агресивніші ви, тим більша ймовірність отримати вищу віддачу, але це також означає вищий рівень ризику у вашому портфоліо. Пам’ятайте також, що чим довше ви відкладаєте вихід на пенсію, тим довше ваші гроші залишаються на ринку з потенціалом зростання.
Поради щодо планування виходу на пенсію
Отримати значну спадщину – це добре, але якщо ви не впевнені, що з нею робити, було б гарною ідеєю отримати інформацію від фінансовий радник. Знайти кваліфікованого фінансового консультанта неважко. Безкоштовний інструмент SmartAsset зустрічає вас із трьома фінансовими радниками у вашому регіоні, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який із них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Самостійно планувати вихід на пенсію може бути важко. Використовуйте SmartAsset калькулятор пенсії щоб отримати уявлення про ваші перспективи досягнення ваших цілей.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/retire-200-000-inheritance-170433951.html