Ви можете зробити свій внесок у обидва Рот ІРА і пенсійний план за підтримки роботодавця, наприклад 401(k), SEP або SIMPLE IRA, з урахуванням обмежень доходу. Проте кожен тип пенсійного рахунку має різні річні ліміти внесків.
для Roth і традиційні IRA, максимальний річний внесок на 2021 та 2022 роки становить 6,000 1,000 доларів США з додатковими XNUMX XNUMX доларів США наздоганяючий внесок якщо вам 50 або більше. Якщо ви заробили менше цього, ліміт становить вашу загальну оподатковувану компенсацію за рік. Ви можете зробити свій внесок у Roth у будь-якому віці, навіть у минулому повний пенсійний вік-поки ви заробляєте оподатковуваний дохід. Працююча дружина також може зробити внесок у Roth IRA від імені непрацюючого подружжя.
Команда 401 (k) річний ліміт внесків становить 19,500 2021 доларів США на 20,500 рік і 2022 6,500 доларів США в 50 році, плюс XNUMX XNUMX доларів США, якщо вам XNUMX років і старше.
Ключові винесення
- Ви можете зробити свій внесок у Roth IRA та спонсорований роботодавцем пенсійний план, наприклад, 401(k), SEP або SIMPLE IRA, залежно від обмежень доходу.
- Внесок як до Roth IRA, так і до пенсійного плану, спонсорованого роботодавцем, може допомогти вам заощадити стільки на пенсійних рахунках із пільговим оподаткуванням, скільки дозволяє закон.
- Перш ніж фінансувати свій Roth, зробіть достатньо внесків до пенсійного плану вашого роботодавця, щоб скористатися будь-якими відповідними внесками.
- Зверніть увагу на обмеження внесків, дозволені в кожному плані для вашого віку, щоб максимізувати свої пенсійні заощадження.
401(k) і Roth IRA
Внесок як в Roth IRA, так і в пенсійний план, спонсорований роботодавцем, допоможе вам заощадити якомога більше на податкові пільги пенсійні рахунки, як це дозволяє законодавство. Податкові пільги цих облікових записів допомагають вашій яйцеклітині рости швидше та більше, ніж це можливо в облікових записах без пільг щодо оподаткування. Чим більше ви щорічно вкладаєте на свої пенсійні ощадні рахунки, тим раніше у вас буде можливість вийти на пенсію, якщо ви інвестуєте розумно.
Звісно, неможливо дізнатися, який саме податкова дужка ви будете перебувати на різних етапах вашого виходу на пенсію або які ставки податку будуть на той момент. Отже, непогана ідея мати деякі пенсійні фонди, на які ви вже сплатили податки (наприклад, Roth IRA), а деякі ще ні, наприклад, традиційний 401(k). Тоді ви можете розробити стратегію розповсюдження, щоб мінімізувати їх податкове зобов'язання.
Якщо ви не можете внести максимально дозволений внесок у пенсійний план роботодавця, намагайтеся зробити внесок достатньо, щоб отримати максимальний результат для вашого роботодавця.
Якщо ви не можете внести максимально дозволений внесок у пенсійний план роботодавця, намагайтеся зробити внесок достатньо, щоб отримати максимальний результат для вашого роботодавця.
Ви також можете зробити свій внесок у традиційну IRA, навіть якщо ви берете участь у пенсійному плані, який спонсорує роботодавець. Однак ваш традиційні внески IRA можуть не обкладатися податком, залежно від вашого доходу та від того, чи поширюється пенсійний план роботодавця на вас чи вашого чоловіка. І, звичайно, ваш загальний внесок у Roth і традиційні IRA не може перевищувати річні ліміти.
Обмеження доходу для IRA Roth
Перш ніж фінансувати свій Roth, добре внести достатньо внеску у свій пенсійний план на роботі, щоб у повній мірі скористатися будь-яким відповідний внесок пропонує ваш роботодавець. Це як отримання безкоштовних грошей, і це може допомогти вам швидше виростити наступне яйце.
Майте на увазі, що якщо ваш модифікований скоригований валовий дохід (MAGI) досягає певного порогу, сума, яку ви можете внести до Roth, зменшується або виключається. У таблиці нижче показано ліміти внесків і доходів, а також діапазони поступового припинення доходу залежно від статусу податкової декларації.
| Обмеження доходу Roth IRA 2021 та 2022 років | |||
|---|---|---|---|
| Статус подання | 2021 МАГІ | 2022 МАГІ | Обмеження внеску |
| Одружена подача спільно або вдова, яка відповідає вимогам | Менше $ 198,000 | Менше $ 204,000 | 6,000 7,000 доларів США (50 XNUMX доларів, якщо вам XNUMX років або більше) |
| $ 198,000 до $ 207,999 | $ 204,000 до $ 214,000 | Знижений | |
| $ 208,000 або більше | $ 214,000 або більше | Не підходить | |
| Неодружений, глава домогосподарства або особа, яка одружена, подає документи окремо (і ви жодного разу протягом року не жили зі своїм подружжям) | Менше $ 125,000 | Менше $ 129,000 | 6,000 7,000 доларів США (50 XNUMX доларів, якщо вам XNUMX років або більше) |
| $ 125,000 до $ 139,999 | $ 129,000 до $ 144,000 | Знижений | |
| $ 140,000 або більше | $ 144,000 або більше | Не підходить | |
| Одружена подача окремо (якщо ви жили зі своїм чоловіком / дружиною в будь-який час року) | Менше $ 10,000 | Менше $ 10,000 | Знижений |
| $ 10,000 або більше | $ 10,000 або більше | Не підходить | |
Чи можете ви зробити внесок у 401(k) і Roth IRA в один рік?
Так. Ви можете зробити внесок в обидва плани в одному році до допустимих меж. Однак ви не можете максимально використовувати обидві облікові записи Roth і традиційні IRA в один рік. Річний ліміт (наприклад, 6,000 2022 доларів США на 4,000 рік) — це загальна сума для всіх ваших IRA. Так, наприклад, ви можете внести 2,000 6,000 доларів США до вашого Roth IRA і XNUMX XNUMX доларів США до традиційного IRA, досягнувши максимально дозволеної межі в XNUMX XNUMX доларів США на рік.
Чи враховуються внески Roth IRA до вашого ліміту 401(k)?
Ні, внески Roth IRA не зараховуються до вашого ліміту 401(k). Проте внески Roth IRA зараховуються до вашого загального ліміту IRA. Отже, якщо ви вносите як до Roth, так і до традиційної IRA, сукупна сума не може перевищувати річний ліміт внесків.
Чи є переваги мати 401(k) і Roth IRA?
Плани 401(k) мають кілька переваг, включаючи відстрочення внесків із сплатою податків та можливість збігу роботодавця. Оскільки для внесків використовуються долари до оподаткування, ви сплачуватимете податок на прибуток з цих грошей у майбутньому. Звичайно, якщо ви перебуваєте на пенсії з нижчою податковою категорією, ви можете вийти вперед, тому що ваші внески будуть вилучатися з оподаткування за вашою поточною вищою ставкою.
Roth IRA складається з доларів після сплати податків і зростає без оподаткування. Кваліфіковані вилучення коштів під час виходу на пенсію також не оподатковуються. Ці рахунки найкраще підходять для активів, які в іншому випадку викликали б значні податки, наприклад, інвестиції з високим потенціалом зростання або акції з великими дивідендами. Таким чином, наявність обох облікових записів дає вам змогу неоподатковуваний та оподатковуваний дохід під час виходу на пенсію, що забезпечує важливу диверсифікацію оподаткування.
Bottom Line
Ви можете зробити свій внесок як у Roth IRA, так і в пенсійний план роботодавця, а розуміння сум і обмежень внесків може допомогти вам спланувати відповідне планування вашого процесу розподілу. Старанно і точно вносити свій внесок, особливо у зустрічі з вашими відповідний рівень внесків роботодавця, може дозволити вам спокійно вийти на пенсію або навіть раніше.
Джерело: https://www.investopedia.com/ask/answers/081414/can-i-contribute-roth-ira-and-still-participate-my-employersponsored-retirement-plan.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source= yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo