Створення ефективного податкового портфеля, щоб ви могли зберегти більше свого інвестиційний прибуток і приріст капіталу викликає занепокоєння інвесторів у всьому світі. В Індії, наприклад, уряд створив «взаємний фонд економії податків» з урахуванням податкових пільг. У Сполучених Штатах є кілька орієнтованих на фонди способів заощадити на податках, які описані нижче. Розглянемо робота з фінансовим радником побудувати комплексну стратегію податкового планування.
Взаємні фонди економії податків Індії
Ті, хто може інвестувати в цінні папери в Індії, можуть вкласти гроші в один із податкових закладів країни. пайові інвестиційні фонди, які також називаються схемами заощаджень, пов’язаних із капіталом (ELSS). Це взаємні фонди відкритого типу, які інвестують щонайменше 80% своїх активів в акції або пов’язані з акціями цінні папери. Базові інвестиції можуть включати компанії з малою, середньою та великою капіталізацією, залежно від мети фонду.
Взаємний фонд економії податків або ELSS, який передбачає трирічний період блокування, пропонує різні податкові пільги. Вони включають звільнення від сплати податків на інвестовані суми та сприятливий режим оподаткування приросту капіталу.
Уніфіковані облікові записи керування (UMA)
У Сполучених Штатах інвестори можуть досягати ефективності оподаткування як через конкретні види цінних паперів, так і через конкретні види фінансових послуг. Одним з найбільш поширених видів цінних паперів є уніфіковані керовані облікові записи (UMA), яку менеджери з фінансових питань часто створюють, щоб допомогти досягти ефективності оподаткування в оподатковуваних рахунках і спростити податкову декларацію за рік.
Якщо ви хочете відкрити один із цих рахунків, ви повинні спочатку попрацювати з радником, менеджером капіталу або менеджером портфеля, щоб вирішити, які активи ви хочете зберігати в UMA. Коли ці активи вибрано, вони об’єднуються та збираються в UMA. Наступний крок – розробка інвестиційної стратегії управління активами UMA. Однак ця стратегія відрізняється для кожного інвестора, який використовує UMA, і базується на його цілях, потребах у диверсифікації, часовому графіку інвестування, толерантності до ризику, здатності до ризику та потребі мінімізувати податки.
UMA часто перебалансовуються, щоб розподіл активів облікового запису відповідав вашим потребам і вподобанням. Однак до ребалансування підходять таким чином, щоб весь ваш комплексний фінансовий план, включаючи ефективність оподаткування, залишався в центрі уваги.
Програми управління активами під ключ
Програма управління активами «під ключ» (TAMP) пропонує інвесторам ще один спосіб досягти економії податків. За допомогою TAMP один або кілька консультантів контролюють усі пов’язані завдання, пов’язані з управлінням активами клієнта на індивідуальній основі. TAMP дозволяє консультантам передати певні завдання аутсорсингу, щоб вони могли зосередити більше свого часу та енергії на інших. Наприклад, TAMP може передати звітність і бухгалтерський облік, щоб зосередитися на таких пріоритетах, як економія податків.
Ось три популярні TAMP:
Рахунки взаємного фонду
Пайовий фонд обернути рахунок пропонує кілька пайових фондів. Їхні комісії охоплюють усю торговельну діяльність взаємного фонду клієнта. У результаті консультант може розробити портфель взаємних фондів відповідно до інвестиційних цілей клієнта. Цей тип структури TAMP пропонує спрощений спосіб керування клієнтськими активами, одночасно знижуючи комісії.
Обгорткові рахунки біржового фонду
Цей тип обгорткового рахунку нагадує пайовий фонд. Однак вибір інвестицій обмежений біржовими фондами. Економічно ефективні ETF надають цьому типу об’єднаних рахунків дещо нижчі комісії порівняно з традиційними об’єднаними рахунками взаємних фондів.
Окремо керовані облікові записи (SMA)
A окремо керований обліковий запис призначений для інвесторів з вищим рівнем інвестиційних активів і працює подібно до взаємного фонду з однією ключовою відмінністю. Замість того, щоб об’єднувати гроші інших інвесторів, усі інвестиції в SMA належать одному інвестору.
Податкові послуги
Служба податкового накладення (TOS) дає змогу менеджерам з фінансування контролювати окремі рахунки клієнта, щоб переконатися, що зміни в одному обліковому записі не впливають на зміни в іншому. TOS, яким часто користуються дуже багаті верстви населення, використовує програмне забезпечення, яке координує тактику кожного облікового запису, щоб кожен з них працював узгоджено та ефективно для просування загальної стратегії клієнта.
Ця послуга спрямована на мінімізацію податкового ризику клієнта, особливо щодо короткострокових прибутків, які не можна відкласти. Менеджери також можуть використовувати цю послугу, щоб порівняти довгостроковий приріст капіталу з короткостроковими втратами капіталу збирання податкових збитків.
Створіть ефективний для себе портфель із оподаткування
Взаємні інвестиційні фонди, що економлять податки, є лише одним із варіантів мінімізації податків на інвестиції. Якщо у вас немає можливості інвестувати в ELSS, ви можете розглянути деякі з цих варіантів.
ETF: Біржові фонди — це спільні фонди, які торгуються на біржі як акції. ETF може бути податково ефективним доповненням до портфеля, оскільки вони, як правило, мають менший оборот, ніж традиційні фонди. Це означає менше оподатковуваних подій для інвесторів.
Індексні фонди: An індексний фонд намагається імітувати ефективність базового еталонного показника, такого як S&P 500. Як і ETF, індексні фонди, як правило, мають нижчий оборот базових активів, тому є менший потенціал для короткострокового приросту капіталу.
Фонди, що управляються податками: Фонд, керований податками, може запропонувати ефективне з точки зору оподаткування зростання шляхом мінімізації оподатковуваного доходу від дивідендів. Ви можете отримати переваги диверсифікації та доступу до акцій без збільшення податкових зобов’язань.
Муніципальні облігації: Муніципальні облігації випускаються державними, міськими та місцевими органами влади. Хоча вони можуть не запропонувати такий самий рівень ефективності, як фонд, орієнтований на акції, будь-який дохід, отриманий від цих облігацій, зазвичай звільняється від оподаткування на федеральному рівні.
Bottom Line
Пайовий фонд економії податків пропонує інвесторам унікальний шлях до мінімізації податків. Як додатковий плюс, вони зазвичай мають нижчий бар’єр входу, що робить їх доступними для тих, хто тільки починає працювати на ринку. Чи є сенс інвестувати в один із цих фондів, залежить від вашої податкової ситуації та терпимості до ризику.
Податкові поради для інвесторів
Вважати розмовляти з фінансовим радником про те, як управляти та мінімізувати податки. Якщо у вас ще немає фінансового консультанта, знайти його не складно. Безкоштовний інструмент SmartAsset підбирає вас із трьома перевіреними фінансовими консультантами, які обслуговують вашу територію, і ви можете безкоштовно поспілкуватися зі своїми консультантами, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Перевірте SmartAsset калькулятор податку на прибуток щоб отримати швидку оцінку того, що ви будете винні уряду за рік. Це допоможе вам спланувати свої фінанси на наступний рік.
Розташування активів є таким же важливим, як і розподіл активів для управління податками як інвестора. Внески до 401(k) або IRA є двома простими способами отримати певні податкові пільги, збагативши довгострокове багатство. Ваші внески можуть не оподатковуватися, а у випадку Roth IRA кваліфіковані зняття коштів не оподатковуються. Якщо у вас ще немає IRA, це легко зробити відкрити його через брокерську онлайн-компанію.
Фото: ©iStock.com/Євген Акулич, ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Seiya Tabuchi
Повідомлення Посібник із взаємних фондів економії податків вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/building-tax-efficient-portfolio-yourself-140030733.html