'Був там зробив те.' Сьюз Орман визнає, що припустилася цієї «5-значної» грошової помилки, але професіонали кажуть, що є дуже хороший спосіб це виправити

«Коли справа доходить до боргів за кредитною карткою, я був там, робив це. Як і 5-значний борг», — нещодавно написала Сьюз Орман on її блог. Але вона каже, що якщо ви потрапили в подібну ситуацію, ви можете її виправити: «Ви повинні визнати, що це найбільша розвилка на вашому шляху до фінансової свободи. Контролюйте свої витрати сьогодні, і у вас буде набагато краще майбутнє. Відмовтеся від цього, і ви, ймовірно, зробите борг за кредитною карткою хронічною частиною вашого фінансового життя, що ускладнить створення будь-якої фінансової безпеки», — каже Орман. Отже, як позбутися боргів по кредитній картці — і не отримати їх знову? Ось деякі варіанти, які професіонали вважають розумними.

0% переказ балансу кредитної картки (і погасити його вчасно)

Зі свого боку, Тед Россман, старший галузевий аналітик CreditCards.com, каже, що існує багато хороших стратегій погашення боргу. «Наприклад, реєстрація на правильну картку переказу балансу 0% може бути чудовим способом уникнути високих процентних ставок за кредитною карткою протягом майже двох років», — каже він. «Ви можете перенести наявний дорогий борг на нову картку з безвідсотковою акцією, яка триває до 21 місяця». Ось три найкращі картки переказу балансу, а також повний список тут:

• Двомісна картка Citi®, який пропонує 0% від переказів балансу протягом 18 місяців (потім 18.49% – 28.49% змінної APR), а також грошові винагороди, які дозволяють отримати необмежений 1% повернення готівки за всі покупки, а також додатковий 1% під час оплати цих покупок.

• Кредитна картка Capital One SavorOne Cash Rewards, який пропонує 0% від переказів балансу протягом 15 місяців (потім 19.24% – 29.24% змінної річної процентної ставки), плюс 3% кешбеку на ресторани, розваги, різні потокові послуги та покупки в продуктових магазинах, а також 1% на всі інші покупки.

• Картка Citi Simplicity®, який пропонує 0% на перекази балансу протягом 21 місяця (потім 18.49% – 29.24% змінна річна відсоткова ставка), що є одним із найдовших доступних періодів 0%.

«Зменшення вашого інтересу може суттєво вплинути на графік виплат», — каже Отум Кемпбелл, сертифікований фінансовий планувальник у Facet Wealth. Тим не менш, вам потрібно повністю погасити залишок до закінчення терміну дії пропозиції 0%, інакше ви знову зіткнетеся з високими відсотками.

Отримайте персональну позику за низькою ставкою

Якщо ви не маєте права на картку переказу балансу, взяти особисту позику для погашення багатьох боргів може бути корисним, оскільки ці позики часто стягують нижчі процентні ставки, ніж кредитні картки. «Розгляньте позику за низькою ставкою як форму консолідації боргу, якщо у вас хороша кредитна історія», — каже Россман. Ознайомтеся з деякими з найкращих процентних ставок для особистих позик, які ви можете отримати тут.

 «Замість того, щоб постійно змінювати щомісячні платежі за вашими картками, ви маєте лише один рівний щомісячний платіж протягом певного періоду часу, який може бути набагато легшим для бюджету», — каже Сара Ратнер, експерт із кредитних карток NerdWallet.

Усе це означає, що ви повинні сплатити цю позику в повному обсязі та вчасно, інакше ви ризикуєте погіршити свій кредитний рейтинг і отримати ще більше боргів.

Подвоїть стратегію виграшу, яка вам підходить

Експерти рекомендують щомісяця платити якомога більше, щоб швидше погасити залишок і, отже, уникнути непотрібних виплат відсотків. Ви можете спочатку погасити рахунок із найнижчим балансом, продовжуючи платити мінімум на всіх інших рахунках; або спершу погасити борги з найвищими відсотками, здійснивши мінімальні виплати за рештою. це стаття глибше занурюється в це. 

Скажіть "ні", щоб купити зараз, заплатити пізніше

Орман каже, що вибір функції «купити зараз, заплатити пізніше» може збільшити борг. «Опитування показують, що люди в кінцевому підсумку купують більше, коли використовують BNPL, тому що їх початкова вартість (зазвичай лише 25% від ціни покупки) дуже низька», — каже Орман.

Використовуйте дебетові картки замість кредитних

Орман рекомендує звести використання кредитної картки до мінімуму, заощаджувати на регулярних платежах і натомість використовувати автоматичну оплату рахунків через поточний рахунок. «Для всіх інших витрат використовуйте банківську дебетову картку та вимкніть будь-які опції, щоб отримати захист від овердрафту», — каже Орман.

Підпишіться на план управління боргом

Плани управління боргом, які пропонують авторитетні некомерційні кредитні консультаційні агентства, такі як Money Management International, можуть допомогти вам виплатити борг за набагато нижчою процентною ставкою, каже Россман. «Додаткові переваги включають те, що вам не обов’язково потрібен великий кредит, і вони можуть надати вам корисні поради на цьому шляху», — каже Россман.

Створіть надзвичайний фонд для покриття витрат, щоб вам не довелося користуватися своїм кредитним автомобілемd

«Найкращий спосіб уникнути екстрених витрат на кредитній картці — це мати окремий рахунок фонду для надзвичайних ситуацій», — каже Боббі Ребелл, сертифікований фінансовий планувальник і автор книги Launching Financial Grownups. Хороша новина полягає в тому, що багато високоприбуткових ощадних рахунків тепер платять більше, ніж за останні десять років. Перегляньте деякі з найвищих ставок за ощадними рахунками, які ви можете отримати тут.