Будьте обережні, змінюючи свій інвестиційний план, щоб пристосуватися до інфляції

Якщо один фінансовий термін є гарячою темою 2022 року, то це «інфляція». Занепокоєння щодо інфляції проявляється в усьому: від політичних новин із запитаннями про те, як інфляція вплине на політичний ландшафт, до денних шоу, які розповідають про те, як звести кінці з кінцями в умовах зростання цін. Тепер Федеральна резервна система заявила, що знає про інфляційне середовище і має намір вжити заходів для уповільнення темпів інфляції.

Хоча це щось означає для всіх наших бюджетів у 2022 році, що це означає для вас, як для довгострокового інвестора? Чи варто вносити серйозні зміни у свій довгостроковий портфель з огляду на інфляцію? Ключ до мінімального стресу у вашому інвестиційному портфелі — знати, що ви створили свій портфель на основі кількох ключових факторів. Ці фактори включають характер вашої фінансової цілі та ваш комфорт із ризиком – шанс, що ви можете втратити цінність своїх інвестицій.

Коли щось на кшталт інфляції домінує в заголовках, легко знайти статті, які вказують на стратегії компенсації інфляції, але чи є кінцевою метою вашого портфеля компенсація інфляції? У цьому випадку ви бачите пропозиції щодо збільшення ризику для товарів, захищених від інфляції цінних паперів або акцій. Теоретично, впровадження цих пропозицій може допомогти компенсувати інфляцію, але якщо ви впровадите щось нове у свій інвестиційний портфель, настав час переоцінити весь свій інвестиційний план.

У разі виходу на пенсію, до якої залишилося кілька років, ви повинні вирішити кілька проблем одночасно зі своїм пенсійним портфелем. Можливо, вам знадобиться підготувати кошти для розподілу, як тільки ви виходите на пенсію. Ймовірно, вам також знадобляться інвестиції через 15-20 років після виходу на пенсію. Ви повинні збалансувати ці потреби зі своїм комфортом, інвестиційним ризиком і, так, ризиком інфляції. Ваші інвестиції вже повинні мати засоби для досягнення цих цілей і збалансування цих ризиків, перш ніж інфляція стане наступною гарячою темою.

 На момент написання цієї публікації в блозі Nasdaq мав найгірший місяць за останні десять років. Який короткостроковий новинний шок ви повинні відкоригувати зараз? Що важливіше: корекція ринку чи інфляція? Скільки триватиме будь-яка з цих речей? Справа в тому, що ваш інвестиційний план вже має бути розроблений, щоб компенсувати інфляцію, і враховувати, що ринок може впасти в будь-який момент.

Витратьте час на впорядкування свого інвестиційного плану

Можливо, вам буде цікаво, як ви можете налаштувати свій інвестиційний план, якщо у вас його немає. Це починається з встановлення ваших цілей, а потім розуміння власної толерантності до ризику. Це скаже вам, чи варто володіти більшою чи меншою частиною будь-якого активу. На початку цього року ми опублікували деякі кроки, щоб зробити ваш власний інвестиційний аналіз.

Якщо ви вирішите додати нові класи активів у свій портфель, наприклад, казначейські цінні папери, захищені від інфляції (TIPS), переконайтеся, що ви розумієте, як вони працюють. Цінні папери, захищені від інфляції, існують вже більше десяти років, але багато диверсифікованих портфелів не мають їх у власності через їх ефективність. Важко виправдати розміщення облігацій з негативною прибутковістю.

Потім подумайте, чи є це інфляційне середовище тимчасовим. Федеральна резервна система може повертатися і коригуватися, якщо інфляція знизиться. Якщо ви сьогодні робите великі зміни через інфляцію, чи зможете ви змінитися в майбутньому, не зашкодивши своєму портфелю?

Золото та інші товари – це ще одна сфера, у яку не варто занурюватися, не проводячи багато досліджень або покладаючись на професіонала з інвестицій. Якщо ви вже володіли реальними активами, ви, ймовірно, отримали вигоду від володіння ними, оскільки інфляція підскочила. Тепер ви повинні запитати себе, чи купівля реальних активів за їхніми поточними цінами дає вам переваги, якщо інфляція не продовжить зростати. Якщо ви купите їх зараз, а інфляція охолоне, ця частина вашого портфеля також може охолонути.

Зрештою, кількість інвестиційних тактик, які ви можете застосувати, майже нескінченна. Коли все зміниться, не буде браку ідей, щоб компенсувати ці зміни. Однак ви несете відповідальність за те, щоб тактика, яку ви використовуєте, відповідала тому, що ви хочете і що ви розумієте.