«Невезіння знаходить усіх нас». Ось скільки саме ви повинні мати зараз у заощадженнях (і як мало американців насправді мають цю суму)

Близько половини (49%) дорослих американців мають або менше заощаджень на екстрені потреби, ніж минулого року, або взагалі не мають заощаджень, згідно з new Банківський звіт. Лише 1 із 4 стверджує, що має стільки ж, скільки більше. «Очевидно, що неоптимальна економіка, включно з історично високою інфляцією в поєднанні зі зростанням процентних ставок, завдали американцям подвійного удару», – каже Марк Хемрік, старший економічний аналітик Bankrate. 

Тим не менш, зараз чудовий час, щоб змінити це, оскільки багато ощадних рахунків платять більше, ніж за останні десять років, зі ставками понад 4% (дивіться найкращі ставки заощаджень, які ви можете отримати тут). «Для тих, хто мудро зосередився на управлінні та створенні своїх екстрених заощаджень, це вдалий час, щоб отримати вигоду від підвищення процентних ставок. Надзвичайні заощадження, за визначенням, повинні бути ліквідними або легко доступними. А високопродуктивний ощадний рахунок призначений для цієї мети — це поліс самострахування, який захищає від незапланованих витрат», — каже Хемрік.

Сертифікований фінансовий планувальник Дерік Ходжес з Anchor Pointe Wealth також зазначає, що надзвичайно важливо, особливо тому, що експерти кажуть, що цього року може статися рецесія, щоб ми підтримували базу екстрених заощаджень. «Зрештою нещастя знаходить усіх нас. Коли у нас фінансова криза, відсутність екстрених коштів підриває наші довгострокові стратегії, і люди занурюються в пенсійні плани для зняття коштів або позики 401(k) як запобіжний захід — і такий вибір зазвичай призводить до більш негативних наслідків», каже Ходжес.

Дійсно, оскільки в житті трапляються несподівані речі, як-от поломка автомобілів або невідкладна медична допомога, якщо у вас немає грошей, заощаджених на чорний день, ви залишаєте перед собою не дуже бажані варіанти, які в кінцевому підсумку можуть коштувати вам більше. . Bankrate нещодавно повідомив, що 57% дорослих США не можуть дозволити собі екстрені витрати в розмірі 1,000 доларів США.

«Не кожен може виділити гроші на надзвичайні ситуації, але якщо ви можете дозволити собі витрачати трохи грошей щомісяця на випадок надзвичайної ситуації, але вирішите цього не робити, ви фактично граєте в курку зі своїми фінансами», каже сертифікований фінансовий планувальник Тейлор Джессі в Impact Financial. (Перегляньте найкращі ставки заощаджень, які ви можете отримати тут.)

Скільки вам потрібно на екстрені заощадження? 

Експерти загалом погоджуються, що доцільно мати від 3 до 9 місяців істотний витрати на проживання, збережені на екстреному ощадному рахунку. «Якщо ви витрачаєте 5,000 доларів на місяць на іпотеку, оренду, їжу, комунальні послуги, ваша цільова економія на екстрений випадок має складати від 15,000 45,000 до XNUMX XNUMX доларів», — каже Джессі. 

Хоча ці цифри можуть здатися лякаючими, а для деяких нереальними, вам слід спробувати щось приховати, навіть якщо це лише кілька сотень або кілька тисяч доларів. «Зрештою, якщо і коли трапиться надзвичайна ситуація, ви будете раді, що у вас залишилося хоча б трохи, а не взагалі нічого», — каже Джессі. 

Але як дізнатися, чи потрібні вам заощадження на 3 або 9 місяців? Сертифікований фінансовий планувальник Алексіс Хонгамен із Total Financial Planning каже, що пара з подвійним доходом і постійною роботою, ймовірно, зможе обійтися, маючи на руках готівку протягом 3 місяців, тоді як самотній людині краще мати надзвичайний запас грошей на 6 місяців.

«Якщо ви покладаєтеся на один дохід і маєте вузькоспеціалізовану професію, вам може знадобитися більше 6 місяців, щоб знайти відповідну роботу. Подумайте про витрати за 9 місяців або навіть рік, якщо ви в такій ситуації», – каже сертифікований фінансовий планувальник Бред Нельсон з Point Loma Advisors.

Після того як ви визначите суму, яку вам потрібно заощадити, сертифікований фінансовий планувальник Марк Хамфріс із Sentinel Financial Planning каже, що вам слід визначити, скільки грошей ви можете дозволити собі прожити без оплати, і покласти ці гроші на ощадний рахунок. «Якщо ви досягнете цільової суми, ви можете перемістити суму заощаджень на щось інше, як-от інвестиційний рахунок, щоб почати нарощувати багатство», — говорить Хамфріс.

Важливо також пам’ятати, що ваш ощадний рахунок для надзвичайних ситуацій повинен НЕ перебувати на рахунку 401(k), IRA або довгостроковому інвестиційному рахунку. «Існують суворі штрафи за дострокові виплати з пенсійного рахунку, і в ідеалі ваш надзвичайний фонд також не повинен бути на брокерському рахунку через те, наскільки мінливий фондовий ринок. Уявіть собі, що після несподіваної поломки вашого автомобіля ви отримуєте рахунок за ремонт у 1,000 доларів. Що, якби ці 1,000 доларів, які ви накопичили на випадок надзвичайної ситуації, інвестували в акції, а ринок упав на 20% у той час, коли вам це було потрібно», — каже Джессі. Зберігайте свої екстрені заощадження в чомусь консервативному та стабільному, наприклад, на ощадному або грошовому рахунку. (Перегляньте найкращі ставки заощаджень, які ви можете отримати тут.)