Згідно з останніми даними, кожен штат у союзі підвищив свій середній кредитний рейтинг минулого року, незважаючи на зростання інфляції та втрату численних заходів допомоги пандемії.
За даними Experian, середній показник FICO по всій країні зріс на чотири пункти до рекордного рівня 714, що зробило 2021 рік четвертим поспіль роком зростання.
У відповідності з Звіт TransUnion за 2022 рік Здоров'я споживчого кредитування неухильно відновлюється. Витрати споживачів наближаються до рівня до пандемії, і власники кредитів, як правило, платять більше своїх мінімальних платежів.
Але в той час як середній американець глибше перебуває в «хорошій» кредитній території (між 670 і 739, з можливих 850), прірва між штатами з високим і низьким балом залишається величезною.
Це важливо, оскільки кредитні рейтинги не просто відображають процвітання чи фінансову відповідальність.
Нижчі бали активно обмежують економічні можливості, ускладнюючи та дорожчаючи придбання житла, фінансування та страхування автомобіля, оренду квартири, влаштування на певну роботу та — що найбільше божевільно — отримати кращий результат.
Не пропустіть
Якщо ваші пенсійні плани були зірвані через інфляцію, ось спосіб без стресу допомогти вам повернутися на шлях
Занадто багато американців все ще втрачають дешевше страхування автомобіля
TikToker виплатив 17,000 XNUMX доларів США боргу по кредитній картці 'готівка начинка' — чи може це працювати для вас?
Позичальники перемагають
Середні бали зросли принаймні на два бали в усіх 50 штатах, причому Мен, Міссісіпі та Невада розділили титул «найбільш покращених», набравши по шість балів кожен.
Позичальники в усіх регіонах і всіх вікових групах змогли пережити втрату федеральних програм допомоги, які допомогли багатьом людям не відставати від боргових зобов’язань, повідомляє Experian у блог.
Американці також терпіли значно вищу вартість життя; коли у вересні були отримані дані про кредитну оцінку, рівень інфляції зріс до 5.4% порівняно з тим самим місяцем минулого року.
Зростання заробітної плати могло бути важливим фактором, який допоміг багатьом людям уникнути боргів і захистити свої бали, каже агентство кредитної звітності. Велика відставка спричинила дефіцит робочої сили в різних галузях минулого року — досягнувши піку в 4.5 мільйона звільнених у листопаді, що дозволило працівникам вимагати більшої зарплати, щоб залишитися.
Де результати йдуть на південь
Хоча нові цифри показують, що американці вміло запобігли кредитній катастрофі, результати все ще відображають розбіжності між північними та південними штатами, які тривали десятиліття.
Кожен штат із кредитним рейтингом вище 730 (крім Гаваїв) розташований у північній половині країни. Ці штати зазвичай мають вищі середні доходи, а власники будинків мають значно вищі залишки іпотечних кредитів.
Уже 10-й рік поспіль північний штат Міннесота є найкредитоспроможнішим у країні. Його середній бал покращився на три бали минулого року до 742.
Тим часом кожен штат із кредитним рейтингом нижче 700 знаходиться на півдні, як і дев’ять із 10 найбідніших штатів Америки.
Міссісіпі займає останнє місце в обох категоріях із середнім кредитним рейтингом 681 і кожен п’ятий житель живе за межею бідності.
Люди на Півдні постійно шкодять своїм результатам, використовуючи більше своїх доступних кредитів, Род Гріффін, директор громадської освіти Experian сказав CNBC у 2019 році, додавши, що причина, ймовірно, як економічна, так і культурна.
«Для мене це показова проблема. Люди можуть використовувати свої кредитні картки як доповнення до свого доходу на Півдні, або просто використовують їх більше та мають більший баланс», – сказав Гріффін.
Звичка мати більший баланс особливо шкідлива для людей з низькими оцінками і, отже, низькими кредитними лімітами. Це пов’язано з тим, що ключовим фактором у визначенні кредитних балів є використання кредиту: відсоток доступного кредиту особи, який використовується на даний момент.
Людина, яка щомісяця має баланс у розмірі 2,000 доларів США на кредитній картці з лімітом у 5,000 доларів США, зашкодить своєму рахунку більше, ніж особа, яка має таку ж суму на картці з лімітом у 10,000 XNUMX доларів США.
Вартість низького кредиту
Серед інших штрафних санкцій, низький бал піддає позичальникам вищі процентні ставки та низькі кредитні ліміти. Придбання або придбання житла може бути особливо складним завданням.
За оцінками Experian, різниця між отриманням іпотеки на 30 років із фіксованою ставкою в розмірі 250,000 670 доларів США з оцінкою FICO 720 і оцінкою FICO 72 може становити 26,071 долари на місяць — або XNUMX XNUMX долар у вигляді відсотків протягом усього терміну кредиту.
Це розрив становить лише 50 балів, тоді як розрив між середніми показниками в Міссісіпі та Міннесоті наразі становить 61 бал.
Однак навіть якщо ваш кредитний бал є позитивно міннесотським, це не означає, що немає потреби у вдосконаленні.
Кредитний рейтинг 740 знаходиться в нижній частині діапазону «дуже добре» в рейтинговій системі FICO і далеко від «виняткового». Багато домовласників володіють значно вищими оцінками, щоб зменшити свої щомісячні рахунки.
У четвертому кварталі минулого року власники будинків взяли нову іпотечну заборгованість на 1.03 трильйона доларів. відповідно до Федеральний резервний банк Нью-Йорка, і дві третини цього надійшло від позичальників із кредитним рейтингом понад 760.
Середній бал FICO за штатом у 2021 році
Штат Алабама: 691 (зростання на 5)
Аляска: 717 (зростання на 3)
Арізона: 710 (зростання на 4)
Арканзас: 694 (зростання на 4)
Каліфорнія: 721 (зростання на 5)
Колорадо: 728 (зростання на 3)
Коннектикут: 728 (зростання на 5)
Делавер: 714 (зростання на 4)
Округ Колумбія: 717 (зростання на 4)
Флорида: 706 (зростання на 5)
Грузія: 693 (зростання на 4)
Гаваї: 732 (зростання на 5)
Айдахо: 725 (зростання на 5)
Іллінойс: 719 (зростання на 3)
Індіана: 712 (зростання на 5)
Айова: 729 (зростання на 3)
Канзас: 721 (зростання на 4)
Кентуккі: 702 (зростання на 4)
Луїзіана: 689 (зростання на 5)
Мейн: 727 (зростання на 6)
Меріленд: 716 (зростання на 4)
Массачусетс: 732 (зростання на 3)
Мічиган: 719 (зростання на 5)
Міннесота: 742 (зростання на 3)
Штат Міссісіпі: 681 (зростання на 6)
Міссурі: 711 (зростання на 4)
Монтана: 730 (зростання на 4)
Небраска: 731 (зростання на 3)
Невада: 701 (зростання на 6)
Нью-Гемпшир: 734 (зростання на 5)
Нью-Джерсі: 725 (зростання на 4)
Нью-Мексико: 699 (зростання на 5)
Нью-Йорк: 722 (зростання на 4)
Північна Кароліна: 707 (зростання на 4)
Північна Дакота: 733 (зростання на 3)
Огайо: 715 (зростання на 4)
Оклахома: 692 (зростання на 2)
Штат Орегон: 731 (зростання на 4)
Пенсільванія: 723 (зростання на 3)
Род-Айленд: 723 (зростання на 4)
Південна Кароліна: 693 (зростання на 4)
Південна Дакота: 733 (зростання на 2)
Теннессі: 701 (зростання на 4)
Техас: 692 (зростання на 4)
Юта: 727 (зростання на 4)
Вермонт: 736 (зростання на 5)
Вірджинія: 721 (зростання на 4)
Вашингтон: 734 (зростання на 4)
Західна Вірджинія: 699 (зростання на 4)
Вісконсін: 735 (зростання на 3)
Вайомінг: 722 (зростання на 3)
Що читати далі
Що спільного між Ештоном Катчером і лауреатом Нобелівської премії з економіки? Ан додаток для інвестування що перетворює дрібні гроші на диверсифікований портфель
Мітт Ромні каже, що податок на мільярдерів спричинить попит ці два фізичні активи — заходь зараз перед надбагатим роєм
На ринку багатоквартирного житла назріває «ідеальний шторм» — ось 3 найпростіших способу скористатися
Ця стаття містить лише інформацію та не повинна розглядатися як порада. Він надається без будь -яких гарантій.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/average-credit-scores-us-record-210000002.html