Середня заборгованість за кредитною карткою в США зростає — як ваша у порівнянні?

Ключові винесення

• За останній рік заборгованість за кредитними картками зросла вперше з початку пандемії.
• Заборгованість по кредитній картці пояснюється припиненням програм допомоги під час пандемії, стрімким зростанням інфляції та стрімким зростанням процентних ставок.
• Те, що у вас є борг по кредитній картці, не обов’язково означає, що ви не можете інвестувати у своє майбутнє. Це залежить від особистих обставин.

Після короткого спаду заборгованість по американських кредитних картках знову зростає. Якщо ви один із багатьох американців, які мають заборгованість по кредитній картці та цікавляться, що з цим робити, ця стаття розповість про те, як ви відповідаєте середнім показникам. Ми також дослідимо суспільні обставини, які призвели до цього масового спільного досвіду, і те, як ви можете думати про те, як позбутися боргів у майбутньому.

Скільки боргів по кредитній картці має середній американець?

Станом на третій квартал 2022 року борги американців за кредитними картками становили 925 мільярдів доларів США, що на 38 мільярдів доларів більше з другого кварталу 2 року. Федеральна резервна система Нью-Йорка каже, що це зростання на 2022% порівняно з минулим роком – найбільший стрибок. ми бачили за більш ніж 15 років.

Якщо ми подивимося на дані Experian за третій квартал минулого року, ми побачимо, що середній баланс кредитної картки становив 3 долар США у 5,221 році. Якщо ми додамо до цього числа збільшення на 2021%, ми побачимо, що середній баланс кредитної картки для американців у 15 кварталі 3 року становив десь близько 2022 доларів.

Як змінилися баланси кредитних карток після пандемії?

На початку пандемії американці довели, що коли вони отримують стимулюючі гроші – чи то через прямі чеки, податкові пільги чи пільги SNAP для компенсації програм харчування в закритих школах – вони візьмуть ці додаткові гроші та використають їх для покращення своїх фінансове здоров'я.

У період з 4 кварталу 2019 року по 1 квартал 2021 року заборгованість за кредитними картками зменшилася з початкової точки приблизно в 930 мільярдів доларів до 770 мільярдів доларів. Це також був період, коли програми допомоги пандемії були на піку свого розвитку, приносячи більше фінансової допомоги багатьом американським домогосподарствам.

Витрати американців скоротилися, оскільки багато американців обережно ставилися до великого скупчення людей, подорожей та інших заходів, які могли піддаватися ризику зараження COVID-19.

TryqПро комплект Q.ai Value Vault | Q.ai – компанія Forbes

Незважаючи на те, що пандемія фактично не закінчилася, перший раз, коли адміністрація Байдена більше не рекомендувала використовувати маски, стався у другому кварталі 2 року. У цей момент більше американців почали робити (і витрачати) більше поза домом.

Протягом решти року адміністрація Байдена, Верховний суд і Конгрес скасували переважну більшість програм фінансової підтримки, які допомагали багатьом американцям покращити їхні фінанси.

Це також затьмарило багато програм, які захищали багатьох американців від захмарних медичних рахунків через коронавірус, який убив 460,513 2021 американців у XNUMX році. Бюро захисту прав споживачів прогнозує, що коли ми отримаємо дані, середній борговий тягар американців за медичне обслуговування покажуть негативний вплив COVID та пов’язаної політики охорони здоров’я.

Це також був період, коли інфляція зросла, а це означає, що навіть товари першої необхідності коштували значно дорожче, ніж у 2020 році, коли американці виплачували борги.

У другому кварталі 2 року ми почали спостерігати зростання залишків на кредитних картках. З цього часу до 2021 кварталу 3 року вони зросли з 2022 мільярдів доларів США в масштабах країни, наближаючись до свого піку до пандемії в 770 мільярдів доларів.

Останній сплеск, коли були оприлюднені цифри за 3 квартал 2022 року, показав, що ми не тільки повернулися на рівень до пандемії, але й баланси кредитних карток зросли найшвидшими темпами за понад два десятиліття між 3 кварталом 2021 та 3 кварталом 2022 років.

Що означають вищі відсоткові ставки для боргу по кредитній картці?

Федеральна резервна система підвищує процентні ставки з березня 2022 року. Вони зросли на 375 базисних пунктів лише за 11 місяців, що означає, що позики швидко стали набагато дорожчими.

Насправді середня відсоткова ставка за кредитною карткою є найвищою з тих пір, як ФРС почала відслідковувати ставки в 1994 році. У третьому кварталі 3 року середня річна процентна ставка для всіх кредитних карток становила 2022% порівняно з 16.27% у четвертому кварталі 14.51 року, перш ніж ФРС почала підвищувати ставки. . Ті, хто має залишок і фактично сплачує ці відсотки, бачать середній річний відсоток 4%.

Частина збільшення боргу за кредитною карткою може бути пов’язана з цими вищими процентними зборами. Заборгованість за кредитними картками почала зростати ще до підвищення ставок ФРС, але підвищення процентних ставок, звичайно, не допомогло.

Скільки американців зараз прострочили борг по кредитній картці?

Якщо у вас є прострочена заборгованість по кредитній картці, це означає, що ви прострочили свій платіж щонайменше на 30 днів. Відсоток прострочень мав загальну тенденцію до зниження з 1 кварталу 2020 року по 3 квартал 2021 року, впавши з 2.66% до 1.56%.

Однак, подібно до залишків на кредитних картках, протягом останнього року ця кількість змінилася на протилежну та має тенденцію до зростання. В останньому звітному кварталі (2 квартал 2022 року) відсоток прострочених рахунків кредитних карток поступово зріс до 1.81%.

Коли ваш обліковий запис є простроченою, ви понесли принаймні деякі відсотки. Ви також можете мати справу з комісіями за прострочення платежу та негативними пунктами у вашому кредитному звіті, через що вам буде складніше позичити більше грошей у майбутньому.

Як погасити борг за кредитною карткою?

Немає браку в способах, якими можна спробувати зменшити або ліквідувати борг по кредитній картці. Звичайно, ідеальним є викинути якомога більше грошей на борг якомога швидше.

Але для тих, кому важко оплатити рахунок за кредитною карткою, є кредитні картки з пропозицією переказу балансу 0% річних. За допомогою цього типу пропозиції ви сплачуєте 0% відсотка за борг, який ви передаєте, протягом встановленого періоду (зазвичай 12 або 18 місяців), якщо ви своєчасно здійснюєте мінімальні платежі. Скасування відсотків може значно вплинути на загальну заборгованість по кредитній картці.

Ви також можете об’єднати заборгованість за кредитною карткою в особисту позику з нижчою процентною ставкою. Зауважте, що обидві ці стратегії вимагають відносно хороших результатів.

Якщо ваш кредитний рейтинг поганий, можливо, настав час зателефонувати до компанії, що видає кредитні картки, щоб спробувати домовитися про нижчу ставку. Якщо справи досить погані, з вашої картки можуть стягнути кошти, що залишить серйозний негативний слід у вашому кредитному звіті, але може полегшити ваш борговий тягар.

Якщо ви вже на цьому етапі, можливо, ви зможете домовитися про процентні ставки з емітентом кредитної картки самостійно. Іноді ви навіть можете знизити його до 0%. На цьому етапі ви також можете спробувати обговорити загальну суму до сплати.

Мені інвестувати чи погасити борг по кредитній картці?

Не бракує думок щодо того, чи варто інвестувати, виплачуючи борг за кредитною карткою.

З одного боку, борг по вашій кредитній картці, швидше за все, принесе більше відсотків, ніж зароблять ваші інвестиції. Якщо ви інвестуєте протягом тривалого періоду в кілька десятиліть, ви, ймовірно, оцінюєте свій прибуток у межах від 4% до 8%, залежно від того, як ви використовуєте математику та наскільки консервативними ви хочете бути у своїх припущеннях.

Якщо ви середній, ваш борг обійдеться вам у 16.27% річних тут і зараз. Ця різниця в ставках спонукає декого до висновку, що вам не слід інвестувати, доки не буде вичерпано борг за кредитною карткою.

Але є контраргумент. Якщо ви не інвестуєте зараз, гроші не чекатимуть вас на пенсії. Щоб отримати найкращий прибуток, вам потрібно якомога більше часу, щоб нарахування відсотків спрацювало. Це означає, що гроші, які ви інвестуєте сьогодні, є ціннішими в довгостроковій перспективі, ніж гроші, які ви інвестуєте завтра. Хоча будь-хто, хто має борг по кредитній картці, повинен розробити стратегію його повного погашення, цей аргумент говорить про те, що ви також повинні виділити гроші у своєму бюджеті на інвестування.

Так, ви хочете впоратися зі своїми боргами сьогодні, але ви також хочете мати гроші на пенсії.

Багато проблем з особистими фінансами є поведінковими та унікальними для кожної людини. Один із них – інвестувати чи ні, поки ви виплачуєте борг. Якщо ви вирішите інвестувати, подумайте про використання інвестиційного набору, наприклад Сховище цінностей Q.ai. Q.ai усуває здогадки про інвестування. Наш штучний інтелект досліджує ринки в пошуках найкращих інвестицій для будь-яких ризиків і економічних ситуацій.

Найкраще, що ви можете активувати Захист портфоліо у будь-який час, щоб захистити ваші прибутки та зменшити втрати, незалежно від того, в яку галузь ви інвестуєте.

Завантажте Q.ai сьогодні для доступу до інвестиційних стратегій на основі штучного інтелекту. Коли ви внесете 100 доларів США, ми додамо ще 100 доларів на ваш рахунок.