Оскільки ФРС підвищує ставки на чверть пункту, фінансові консультанти радять своїм клієнтам інвестувати — і зберігати — свої гроші

Глави центрального банку ФРС заявили, що ставка повинна перевищити 5%, щоб повернути інфляцію до 2%. Інфляція, виміряна індексом споживчих цін, у грудні 6.5 року досягла 2022% – найнижчого показника з грудня 2021 року.

Команда Повідомлення про годування у середу вказав на необхідність «постійного підвищення». Акції торгувалися на позитивній території в середу вдень, незабаром після оголошення ФРС.

Консультанти все більше зосереджуються на тому, як зберігати готівку продуктивними способами, які отримують надбезпечні прибутки, сказав Андрес Гарсіа-Амайя, засновник і генеральний директор Zoe Financial, платформи, що зв’язує фінансових радників із потенційними клієнтами.

"Обговорення з клієнтами включає стратегії для високоприбуткових ощадних рахунків, CD-драбини та казначейського боргу. Одна з повторюваних тем за останні шість місяців – скільки вкладати в облігації."

Обговорення з клієнтами включає стратегії для високоприбуткових ощадних рахунків, CD-драбини та казначейського боргу. Одна з повторюваних тем за останні шість місяців — скільки вкладати в облігації, зазначив він.

Dow Jones Industrial Average
DJIA
+ 0.02%,
S&P 500
SPX
+ 1.05%
та Nasdaq Composite
КОМП,
+ 2.00%
опублікували найгірший результат минулого року з тих пір 2008, на тлі інфляції, зростання ставок і занепокоєння рецесією.

У 2023 році все йде на краще. Промисловий індекс Dow Jones зріс приблизно на 3% з початку року, тоді як S&P 500 зріс на 6%, а технологічний індекс Nasdaq Composite піднявся більш ніж на 10%.

Так само середній портфель готовий для a відскок або інший рік знижується? Ліанна Девінні, віце-президентка, голова філіалу Fidelity Investments, сказала, що спроба визначити час для інвестицій завжди небезпечна.

«Волатильність ринку слід очікувати. Розуміння ваших конкретних цілей, терпимості до ризику та фінансової картини, а також того, як ваші інвестиції узгоджені, може допомогти вам залишатися повністю інвестованим у різні ринкові події», – сказала вона.

Ось що деякі радники радять своїм клієнтам робити зі своїми грошима:

Bonds

Облігації є частиною захисту портфеля. «Сторона облігацій вашого портфоліо може розгортати подушку безпеки для захисту, якщо щось піде не так», — сказав Улін, генеральний директор Ulin & Co. Wealth Management у Бока-Ратоні, штат Флорида.

Коли процентні ставки підвищуються, ціни на облігації падають. Таким чином, швидка послідовність підвищення процентної ставки ФРС минулого року та всі інші негаразди ринку ускладнили облігації. Минулий рік ознаменувався «найгіршим роком для інвесторів в облігації практично за все наше життя», — написав Том Ессе, президент Sevens Report Research, у грудневій аналітичній записці.

Проте з настанням нового року з’явилася нова надія на те, що облігації забезпечать стабільний захист від негативного впливу. Вищі ставки означають вищі відсоткові платежі, авангардний зазначила у своєму прогнозі на 2023 рік. Передбачається, що прибутковість облігацій США становить 4.1%–5.1% щорічно.

Goldman Sachs
GS
-0.03%
аналітики сказали, що протягом січня спостерігався потік 9.1 мільярда доларів США у фонди для менш ризикованих облігацій інвестиційного рівня, або близько 2.4% їхніх активів під управлінням на початку року.

Улін посилив ризики для клієнтів. На початку 2022 року він скоротив облігації клієнтів до 1 року, щоб уникнути ризику дюрації — тобто ризику того, що облігації з більш далеким терміном погашення втратять свою вартість, а процентні ставки зростуть.

Тепер Улін вважає, що ФРС «наблизилася до межі в один ярд» щодо достатньо високих ставок, тому він «не надто стурбований ризиком дюрації за облігаціями або значним зростанням процентних ставок у 2023 році».

Він уже перемістив портфелі збалансованої моделі своїх клієнтів «у більш короткострокові та середньострокові муніципальні ETF, казначейські казначейства США та корпоративні облігації інвестиційного рівня, а також фонди, які були дисконтовані з ведмежого ринку облігацій і тепер забезпечують відповідну прибутковість».

готівкові гроші

Із зростанням відсоткових ставок зростає річний відсоток прибутковості ощадних рахунків, депозитних сертифікатів та інших безпечних місць для зберігання готівки.

Згідно з даними, APY для онлайн-ощадного рахунку зараз становить у середньому 3.31%. DepositAccounts.com, який відстежує ставки. Рік тому середній показник становив менше 0.5%. Дохідність однорічного компакт-диска в онлайн-банку є середньою 4.36%, порівняно з 0.5% рік тому.

Томас Скенлон, фінансовий консультант Реймонда Джеймса з Манчестера, штат Коннектикут, уже зменшив уразливість клієнтів до власного капіталу та накопичених грошових коштів.

Зокрема, Scanlon розглядає дуже короткострокові компакт-диски від 30 до 120 днів як «життєздатний інструмент» на наступні шість місяців або близько того.

Це консервативний крок, зазначає він, але Скенлон каже, що ця стратегія дає певну віддачу, коли є так багато відкритих питань щодо процентних ставок, деbt стелі переговори і майбутнє економіки.

«Протягом останніх 15 років чисті вкладники були оштрафовані», — сказав Сканлон, зазначивши, коли базова ставка ФРС була постійно низькою для того, щоб забезпечити економічне зростання, особливо під час Великої рецесії.

«Еталонна ставка резервних фондів знаходиться на рівні 2007 року, і вона, можливо, не повернеться вниз майже так швидко, як здається інвесторам», — сказав Грег Макбрайд, головний фінансовий аналітик Bankrate.com.

«Поєднання підвищення ставок і зниження інфляції є виграшним для вкладників. Найприбутковіші онлайн-ощадні рахунки, доступні в країні, приносять прибуток понад 4% — і все ще зростають — ця ставка виглядає краще щоразу, коли інфляція падає», — сказав він.