Ви використовуєте золотий перетин фінансів?

Не бракує складання бюджету і правила витрачання, коли йдеться про особисті фінанси. Один говорить, що на житло не варто витрачати більше 30% місячного доходу. Інший каже, що завжди відкладайте 10% свого доходу. Не відбирайте більше 4% від свого пенсійного гнізда. А ще є бюджет золотого перетину. Ось чому Морнінгстар каже, що вам слід розглянути цю стратегію.

A фінансовий радник може допомогти вам створити фінансовий план для ваших потреб і цілей.

Цей підхід до бюджету розбиває ваші місячні витрати, зважуючи їхню частину валовий дохід йде до вашого минулого, вашого теперішнього та вашого майбутнього.

Згідно з Morningstar, ваші витрати можна розбити на цю фінансову шкалу:

• Минуле: Оплата за речі, які ви купували/робили в минулому

• сьогодення: Фінансування вашого поточного способу життя

• Майбутнє: Накопичення для створення майбутнього доходу

Наприклад, хтось, хто заробляє 60,000 2,500 доларів на рік, має місячний валовий дохід 250 250 доларів. Якби вона відкладала 10 доларів на пенсію та платила 80 доларів на місяць на свої кредитні картки, її золотий перетин становив би 10-10-10, де 80% йшло б у минуле (борг), XNUMX% – у майбутнє (вихід на пенсію) і XNUMX% на теперішнє житло, харчування та інші витрати на проживання.

Проаналізувавши власні витрати та розрахувавши свій золотий переріз, ви можете перевірити бюджет, не заплутнувшись у тому, скільки витратити на продукти, скільки на газ, скільки на одяг, мобільні телефони, кабельне телебачення та інші витрати. Такий постатейний бюджет може заплутати, налякати та просто втомити. І це може перешкодити людям раціонально дивитися на свої витрати та складати план, який спрямовуватиме кожен долар туди, куди вони хочуть.

«Конкретна сума в доларах не є корисною, оскільки фінанси у всіх різні», — пояснив Морнінгстар. Натомість золота пропорція «пропускає всі ретельні аналізи та деталізацію та переходить прямо до суті того, що вам потрібно знати: чи здорово ваше управління готівкою? Чи достатньо ви заощаджуєте?»

Хоча немає жорстких обмежень щодо бюджетної схеми, Морнінгстар рекомендує прагнути заощадити 20%, утримуючи боргові виплати на рівні 30% або менше від вашого валового доходу. Бюджет 30-50-20 може стати кінцевою метою з часом. Але ви також повинні зауважити, що інші експерти рекомендують "правило 36%.”, у якому сказано, що співвідношення вашого боргу до доходу ніколи не повинно перевищувати 36%.

Історія продовжується

Бюджет золотого перерізу повторює більш відомий Бюджет 50-30-20 який рекомендує витрачати 50% свого доходу на потреби, 30% на потреби та 20% на заощадження та борги. Категорія «потреби» охоплює житло, харчування, комунальні послуги, страхування, транспорт та інші необхідні витрати на життя.

Інший підхід, який віддають перевагу поведінковим економістам, рекомендує повністю відмовитися від складання бюджету, оскільки більшість людей просто не будуть дотримуватися будь-якого формального плану витрат. Натомість вони пропонують автоматизувати ваші заощадження на конкретні цілі та суми, а потім сміливо витрачати решту.

«Якщо ваш борг здоровий і ви досягли своєї мети заощаджень, тоді ви можете витратити решту без провини! Немає значення, витрачаєте ви їх на ресторани, на відпустку, на одяг чи на моделі поїздів», — сказав Морнінгстар у статті, поставивши особисту ціль співвідношення 10-60-30. «Якщо ваше минуле і майбутнє в хорошому стані, тоді ви можете пропустити всі деталі та муки й просто насолоджуватися своїм життям і своїми грошима».

Bottom Line

Бюджет золотого перерізу розбиває ваші місячні витрати, зважуючи, яка частина вашого валового доходу йде на ваше минуле, сьогодення та майбутнє. Цей підхід може допомогти розмістити ваші фінанси у часовому плані та скоригувати ваші цілі на основі коротко-, середньо- та довгострокових потреб.

Поради щодо фінансового планування

• A фінансовий радник може допомогти вам порівняти різні стратегії бюджетування для вашого фінансового плану. Безкоштовний інструмент SmartAsset підбирає вас із трьома перевіреними фінансовими консультантами, які обслуговують вашу територію, і ви можете безкоштовно поспілкуватися зі своїми консультантами, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.

• Ключ до складання бюджету – добре розуміти свій фінансовий графік. Якщо вам потрібна допомога у встановленні цілей, цей посібник розбиває цілі виходу на пенсію за віком.

Фото: ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge

Повідомлення Ви використовуєте золотий перетин фінансів? вперше з'явився на Блог SmartAsset.