Чи є пенсійними рахунками взаємні фонди?

Це дві різні речі, але гроші, які ви зберігаєте на пенсійному рахунку, можна інвестувати у пайові фонди. Насправді це гарна ідея.

Інвестиції та заощадження на пенсію повні термінів, які можуть заплутати інвестора, і подібні терміни часто помилково використовуються як синоніми. Щоб уточнити:

• Ви можете відкрити ощадний рахунок, наприклад 401(k), або індивідуальний пенсійний рахунок, щоб регулярно інвестувати гроші на пенсію.
• У вас є багато варіантів, як інвестувати свої гроші, і пайові фонди зазвичай є серед цих варіантів. Насправді більшість людей, які мають такі рахунки, інвестують усі або частину своїх грошей в один або декілька з цих фондів.

Розуміння взаємних фондів

Взаємний фонд — це сукупність грошей багатьох інвесторів, створена компанією, що надає фінансові послуги. Менеджер фонду вибирає інвестиції, які можуть являти собою будь-яку комбінацію акцій, облігацій та інших активів. Менеджер несе відповідальність за підтримку фонду та коригування його інвестицій за потреби.

Фізична особа інвестує у взаємний фонд, щоб отримати професійний інвестиційний досвід і повний вплив, який пропонує взаємний фонд.

Є тисячі на вибір. Все більш популярним різновидом є біржовий фонд (ETF), який відстежує певний індекс. Це означає менше практичного управління та нижчу плату за управління.

Інвестування у взаємні фонди

Якщо у вас є фінансований компанією пенсійний рахунок, такий як план 401(k), ви вибиратимете, як інвестувати свої гроші з низки варіантів, які пропонує компанія.

Ці варіанти, ймовірно, включатимуть низку взаємних фондів, таких як фонд облігацій, який підходить для консервативного інвестора, та міжнародний фонд зростання, який підходить для інвестора, який готовий взяти на себе певний ризик. Ймовірно, ви матимете можливість розділити свої гроші на кілька різних варіантів.

Якщо ви самозайнятий, ви можете інвестувати в соло 401(k) або IRA. Ви можете відкрити його практично через будь-яку брокерську компанію чи іншу фінансову установу.

У цей момент ваші можливості широко відкриті. Є тисячі пайових фондів на вибір.

Інші заощадження

Пайові фонди призначені не лише для пенсійних рахунків.

Якщо ви хочете заощаджувати гроші для будь-яких цілей, інвестування у взаємний фонд є хорошим варіантом.

Податкові наслідки

У що б ви не інвестували, вкладення грошей на рахунок 401(k) або IRA заощадить ваші гроші на податках.

• Якщо це традиційний 401(k) або IRA, гроші, які ви вкладаєте, вважаються до оподаткування. Це зменшує ваш оподатковуваний дохід за рік. Податки сплачуються лише тоді, коли ви знімаєте гроші, імовірно, коли виходите на пенсію.
• Якщо це Roth IRA, гроші, які ви сплачуєте, оподатковуються в цьому році. Ви більше не повинні будете сплачувати податки, коли знімете його.

У будь-якому випадку існують обмеження щодо того, скільки ви можете інвестувати на пенсійний рахунок щороку.

Ці правила стосуються лише довгострокових пенсійних накопичувальних рахунків, які схвалені урядом, як і плани 401(k) та IRA.

Якщо ви інвестуєте у взаємний фонд або щось інше за межами цього фонду, такої податкової переваги немає.

Чому взаємні фонди

Взаємний фонд підпадає під дію тих самих примх ринку, що й індивідуальні інвестиції, але притаманна взаємному фонду диверсифікація робить його безпечнішим і менш нестабільним. Інвестування у фонд дає вам невелику частку в багатьох різних активах.

Різка втрата або навіть крах однієї компанії має набагато менший вплив на інвесторів, які піддаються цьому лише як частина взаємного фонду, оскільки їхні гроші розподіляються між десятками чи сотнями компаній.

Взаємні фонди забезпечують диверсифікований підхід до інвестування, який може відстежувати ринкові індекси або сектори, такі як охорона здоров’я, дорогоцінні метали, енергетика чи технології.

Пайові фонди для пенсійних рахунків

Деякі взаємні фонди функціонують для задоволення конкретних фінансових потреб людей, які заощаджують до виходу на пенсію. Пенсійні прибуткові фонди – це взаємні фонди, які поєднують захист диверсифікації (у таких змішаних холдингах, як облігації та акції з великою та середньою капіталізацією) з потенціалом помірного прибутку.

Наприклад, Vanguard's Target Retirement Income Fund призначений для інвесторів, які вже вийшли на пенсію. Він інвестує в п’ять індексних фондів інвестиційної компанії, де приблизно 30% активів припадає на акції та 70% – на облігації.

Ця та подібні стратегії фонду можуть створити найбезпечніший шлях до стабільного доходу після роботи. Зазвичай вони прагнуть отримати прибуток у розмірі близько 4%, що є рекомендованим розміром щорічних вилучень із пенсійних рахунків.