Останній крок Apple у сфері фінансових технологій: «Купи зараз, плати пізніше», галузь на грані

АМСТЕРДАМ — Apple, Перехід у переповнений простір «купуй зараз, плати пізніше» підняв ставки для фінтех-компаній, які започаткували цю тенденцію.

Виробник iPhone оголошені плани щоб запустити власні кредити «плати пізніше» у понеділок, розширивши спектр продуктів фінансових послуг, які вже включають мобільні платежі та кредитні картки. Сервіс, який називається Apple Pay Later, дозволить користувачам оплачувати речі чотирма рівними частинами, які оплачуються щомісяця без відсотків.

Це подобається гравцям BNPL PayPal, Підтверджуйте і Кларна в незручному місці. Побоювання полягає в тому, що Apple, компанія з $2 трлн і другий за величиною виробник смартфонів у світі, може відвернути клієнтів від таких послуг. На цьому тижні акції Affirm впали на 17% у новинах.

Ринок BNPL вже демонстрував ознаки проблем. Минулого місяця, Кларна звільнено 10% глобальної робочої сили, звинувачуючи війну в Україні та побоювання рецесії.

Потрійний удар зростання інфляції, вищі процентні ставки та уповільнення економічного зростання поставили під сумнів майбутнє галузі. Зростання витрат на позики мають вже зробили борги дорожчими для деяких фірм BNPL.

«В кінцевому підсумку це закінчиться проблемами, тому що кредит завжди повинен розгортатися і повертатися», — сказав Чарльз Макманус, генеральний директор британської фінтех-компанії ClearBank, на фінтех-конференції Money 20/20 Europe в Амстердамі.

«Оскільки процентні ставки почнуть зростати, а інфляція почне зростати, усі кури прийдуть додому, щоб спати».

Макманус сказав, що сектор штовхає людей у ​​борги, які вони не можуть дозволити собі повернути, і тому його слід регулювати. Велика Британія намагається проштовхнути регулювання BNPL, тоді як регулятори США почали розслідування у цьому секторі.

«Чи я сплачую рахунок за газ чи я розплачуся за крісло, яке я купив три роки тому за безвідсотковий кредит, який настає?» Макманус сказав, попереджаючи, що «надміри завжди повертаються».

Apple заявила, що буде займатися кредитуванням і перевіркою кредитності для Apple Pay Later через внутрішню дочірню компанію, вилучаючи Goldman Sachs, яка раніше працювала з фірмою над її кредитною карткою, — з рівняння. Цей крок є значним кроком, який дасть Apple набагато більшу роль у фінансових послугах, ніж вона відіграє зараз.

Себастьян Семятковскі, генеральний директор Klarna, сказав, що запуск Apple Pay Later став «великою перемогою для споживачів у всьому світі».

«Плагіат також є найвищою формою лестощів», — написав він у Twitter на початку цього тижня.

Кен Сердонс, головний комерційний директор голландської платіжної компанії Mollie, сказав, що функція BNPL від Apple «піднімає планку» для фінансових компаній, які працюють на ринку. Mollie пропонує позики з розстрочкою через партнерство з фінтех-компанією in3.

«Простор BNPL стає переповненим багатьма новими гравцями, які все ще виходять на ринок», – сказав він.

«Гравцям із низькою пропозицією буде важко ефективно конкурувати з найкращими гравцями».

Однак Джеймс Аллум, старший віце-президент з Європи платіжної компанії Payoneer, сказав, що на ринку достатньо місця для різних компаній, щоб конкурувати.

«Бізнес повинен шукати можливості для співпраці, а не конкуренцію та загрози», – сказав він.