Серед побоювань щодо інфляції та рецесії, 10 грошових кроків, які вам слід зробити у 2023 році

Хоча інфляція охолоджується, прогнози все ще вказують на підвищення споживчих цін наступного року. Більше того, загрози рецесії залишаються високими, безробіття може зрости, а інвестори все ще вражені двозначним падінням індексів акцій та облігацій за рік. Тож експерти кажуть, що стратегічний підхід із важко заробленим доларом має вирішальне значення. Ось 10 речей, які, на думку фінансових професіоналів, потрібно зробити у 2023 році.

1. Переконайтеся, що ви заробляєте принаймні 3% на своєму ощадному рахунку

Однією з переваг поточного середовища високих процентних ставок, у якому ми зараз перебуваємо, є відносно високий річний відсоток прибутку, або APY, доступний на чекових і ощадних рахунках. «Переконайтеся, що ваш ощадний рахунок повертається вище 3%. Якщо ні, знайдіть альтернативу», — каже Ноа Шваб, сертифікований фінансовий планувальник Stewardship Concepts у Спокані, штат Вашингтон, який додає, що забезпечення того, щоб ваші гроші працювали на вас так само важко, як ви працюєте, щоб заощадити, має бути головним пріоритетом. Якщо ви не можете вирішити, де знайти високу ставку, ось п'ять банківські рахунки, які пропонують APY понад 4%. Перегляньте найвищі ставки за ощадними рахунками, які ви можете отримати тут.

2. Побудувати аварійний фонд 

«Фонд надзвичайних ситуацій може захистити вас від несподіваних витрат і зменшити стрес», — пояснює Томмі Галлахер, засновник Top Mobile Banks — те, що вам особливо захочеться, якщо наступного року ми вступимо в рецесію.

Беручи до уваги ваш спосіб життя, щомісячні витрати, дохід і утриманців, такі фірми, як Vanguard, Chase і Wells Fargo, оцінюють витрати на суму від трьох до шести місяців, необхідні для ліквідного фонду надзвичайних ситуацій.

Девід Едмістен, сертифікований фінансовий планувальник і засновник Next Phase Financial Planning у Прескотті, штат Арізона, додає, що ці кошти також повинні приносити відсотки. «Споживачі, які переглядають варіанти грошових заощаджень, фондів надзвичайних ситуацій і короткострокових консервативних інвестицій, можуть отримати значне збільшення суми відсотків, які вони заробляють, перейшовши до будь-якого з цих варіантів замість використання своїх звичайних банківських чеків або заощаджень. рахунки", - сказала Едмістена. Перегляньте найвищі ставки за ощадними рахунками, які ви можете отримати тут.

3. Обмеження пенсійних внесків зростають, тож збільшуйте внески

У 2023 році ліміти пенсійних внесків справді збільшаться. Для працівників, які беруть участь у 401(k), 403(b), більшості планів 457 і плані заощаджень федерального уряду, ліміт зросте до 22,500 20,500 доларів США з 2022 7,500 доларів США у XNUMX році. ліміт внеску збільшується до XNUMX доларів США, відповідно до IRS. Також наступного року ліміти внесків IRA та Roth IRA збільшаться до 6,500 доларів США, а річна коригування вартості життя залишиться на рівні 1,000 доларів США. 

Денніс ДеКок, сертифікований фінансовий планувальник у FCM Financial у Гранд-Рапідс, штат Мічиган, каже, що «максимізація будь-якого збігу 401(k) від вашого роботодавця — це як безкоштовні гроші, тому це має бути пріоритетом номер один». Він додав, що «внески Roth IRA та HSA мають бути наступними на черзі через податкові пільги», і «зосередитися на максимізації цих внесків, перш ніж робити ще 401 (k) або інші інвестиційні внески».   

Ванесса Н. Мартінес, засновник і генеральний директор Em-Powered Network, каже, що кожен, хто відповідає вимогам, повинен подумати про «максимізацію своїх пенсійних внесків і пошук інших способів інвестування» у 2023 році. «Це означає, що ви повинні скоригувати свої щомісячні внески, щоб переконатися, що ви повністю внесок».

4. Переоцініть свої інвестиційні цілі та перебалансуйте їх, якщо необхідно 

Забагато запасів? Можливо, не вистачає фіксованого доходу чи нерухомості? Халберт Харгроув, старший радник із питань багатства Тейлор Сазерленд, каже, що початок року, як правило, сприятливий час, щоб переоцінити свої інвестиційні цілі та розглянути можливість відновлення балансу свого портфеля. «Враховуючи суттєве падіння як акцій, так і облігацій, ви можете бути не в такому стані», — сказав Сазерленд. «Бажано робити це щороку, що означало б скорочення ймовірно великого портфеля акцій на початку 2022 року». 

Якщо ви вважаєте, що робити це самостійно трохи складно, подумайте про співпрацю з фінансовим радником, щоб більш стратегічно побудувати свій інвестиційний портфель. (Шукаєте нового фінансового консультанта? Цей інструмент може допомогти підібрати вам консультанта, який задовольнить ваші потреби.) Консультанти Robo також просять стратегії розподілу активів відповідно до ваших рівнів терпимості до ризику. Якщо ви плануєте діяти самостійно, цільові фонди, які часто пропонуються в пенсійних планах, що фінансуються роботодавцем, можуть виконати розподіл за вас і з часом коригувати залежно від вашого віку та цільового року. 

5. Дотримуйтеся своїх довгострокових цілей

Згідно з даними Morningstar, індекс S&P 500 цього року зафіксував втрату з початку року станом на 14 грудня на понад 14%, за оцінками SPDR S&P 500 ETF Trust, також відомого як SPY. Проте за останнє десятиліття прибуток SPY склав понад 13%. І хоча деякі інвестори зазнали «значного болю», ніж очікувалося в найближчій перспективі, як описано в Припущеннях JP Morgan щодо довгострокового ринку капіталу на 2023 рік звітом, «основні моделі економічного зростання виглядають стабільними».

Професіонали кажуть, що важливо думати довгостроково. Калеб Пеппердей, сертифікований спеціаліст з фінансового планування JFS Wealth Advisors у Піттсбурзі, погоджується, що незалежно від того, який тиск відчувають інвестори, щоб надолужити втрачене у 2022 році, можна ще багато чого отримати, зосереджуючись на майбутньому та довго -строкова інвестиційна стратегія є критичною. «Однією з найбільших переваг інвестування є складні відсотки, але вам потрібен час на вашому боці», — сказав Пепердей. «Ми живемо в суспільстві миттєвого задоволення, і інвестування у ваші 401(k) або IRAs спочатку, звичайно, не є таким, оскільки вплив складних відсотків з часом зростає експоненціально».

6. Шукайте недорогі можливості придбання акцій і облігацій

Враховуючи ймовірність тривалого спаду ринку в 2023 році, Закарі Бахнер, сертифікований спеціаліст з фінансового планування компанії Summit Financial у Стерлінг-Хайтс, штат Мічиган, каже, що менш ризиковані інвестиції є однією з областей, у яких можна знайти короткостроковий захист.

«Нестабільність ринку часто створює знижки та можливості дешевшого придбання акцій та інших інвестицій», — сказав Бахнер, додавши, що «зростання процентних ставок дозволило гарантованим інвестиціям з фіксованою ставкою стати більш привабливими, і вони можуть підійти для інвесторів, яким незручно нещодавня волатильність ринку».  

Оскільки цього року максимальний ліміт внеску становить 10,000 XNUMX доларів США, I-облігації є привабливими варіант для інвесторів у ці дні із сукупною річною ставкою 6.89% для тих, що випущені з 1 листопада по 30 квітня 2023 року.

7. Слідкуйте за своїми витратами

Хоча за останні пару місяців інфляція почала знижуватися, у 2023 році ціни все ще значно вищі, ніж минулого року. Згідно з даними BLS, ціни на продукти харчування зросли на 10.6% порівняно з попередніми 12 місяцями, у той час як ціни на бензин зросли на 10.1%, а витрати на мазут більш ніж на 65% вище, ніж у 2022 році. 

Ендрю Гонсалес, співзасновник і президент BusinessLoans.com, каже, що споживачі повинні вживати активних заходів, щоб «витрачати більш свідомо» і «сформувати ковдру безпеки» у випадку будь-якого способу життя або фінансових рішень. «Це дає вам міцну фінансову опору на випадок несподіваних подій», — сказав Гонсалес. «Хоча ніхто не хоче відкладати своє життя, страхування від ризику має вирішальне значення під час такої невизначеності. Здійснення розумних грошових переміщень і інвестування, де це можливо, — це чудовий спосіб просунутися вперед, щоб ви могли діяти на випередження, коли настануть кращі часи».

8. Перегляньте свої щомісячні підписки

Ви коли-небудь відчували, що ваші щомісячні підписки виходять з-під контролю? Ну, ви не самотні. Коли мова зайшла про місячні витрати на мобільний телефон, Інтернет, програми для трансляції фільмів тощо, американці витрачали 213 доларів щомісяця у 2022 році, згідно з даними звітом від C+R Research. Це на 133 долари більше, ніж середньостатистичний споживач очікував витратити на місяць цього року.

Зайве говорити, що Ендрю Голд, фінансовий радник Prestige Wealth Management у Саутлейку, штат Техас, сказав, що рішення тут просте: «Ми настільки занурені в роботу щомісяця, що забуваємо, скільки існує автоматичних платежів». сказав він, додавши, що перегляд заяв має бути «стандартною практикою» для всіх. Переглянувши щомісячну комісію з одним клієнтом, Голд сказав, що їм вдалося скоротити «понад 25, про які вона забула автоматично виплачуватися, і заощадила майже 500 доларів на місяць».

9. Подумайте про зустріч з фінансовим радником якщо ви відчуваєте, що вам потрібна додаткова фінансова допомога

Оскільки багато з цих стратегій потребують професійної допомоги, Бахнер каже, що робота з фінансовим консультантом має бути головним пріоритетом. «Зустріч із вашим особистим консультантом часто може принести душевний спокій під час стресових періодів, і вони можуть переконатися, чи мали нещодавні зміни на ринку негативні наслідки для вашого загального фінансового плану». Звичайно, не всім потрібен порадник, і якщо ви впевнені у своїх грошових навичках, працюючи самостійно, ви можете заощадити гроші. (Шукаєте нового фінансового консультанта? Цей інструмент може допомогти підібрати вам консультанта, який задовольнить ваші потреби.)

10. Оновіть своє резюме

Після року жорсткості фінансової політики з боку ФРС однією з ключових сфер, за якою економісти уважно стежать, є рівень безробіття. Голова ФРС Джером Пауелл говорить має принаймні помірно зрости, щоб інфляція зрештою досягла цільового рівня в 2%. І з прогнозами економістів Bloomberg безробіття досягати 4.6% до кінця наступного року, і Джон Вільямс з ФРС Нью-Йорка нещодавно оцінив це підвищення до понад 5% від його ток 3.7%, можливо, мати резервний план не найгірша ідея. 

«Спад на ринку праці тільки починається, і на 2023 рік було оголошено про звільнення, але поки що не вжито заходів», — припускає Голд. «Ніколи не буде поганою ідеєю оновити своє резюме та розглянути деякі перспективні зміни на процвітаючому ринку праці».