Американці борються з інфляцією, звертаючись до кредиту.
Однак вони не просто накопичують більші залишки на своїх кредитних картках, оскільки захмарна інфляція та підвищення процентних ставок б’ють по гаманцях домогосподарств. Дослідження, опубліковане у вівторок Центром мікроекономічних даних Федерального резервного банку Нью-Йорка, показує загальне зростання залишків на кредитних картках на 13% порівняно з минулим роком. Це найбільший стрибок за 20 років, починаючи з 2002 року.
Відповідно до квартального звіту про заборгованість і кредит домогосподарств станом на кінець другого кварталу заборгованість за кредитними картками становить 890 мільярдів доларів. Хоча баланси на кредитних картках зазвичай збільшуються протягом другого кварталу, зростання на 46 мільярдів доларів робить другий квартал одним із найвищих стрибків за всю історію з 1999 року. Востаннє загальні залишки на кредитних картках були такими високими в першому кварталі 2020 року.
«Американці запозичують більше, але велика частина збільшення запозичень пояснюється вищими цінами», – пишуть дослідники ФРС Нью-Йорка у вівторок. Дослідники відзначають, що баланси не тільки зросли, але й кількість нових кредитних карток.
Перегляньте цей інтерактивний графік на Fortune.com
Іпотечні кредити, автокредити, роздрібні картки та інші споживчі кредити також зросли досить швидко. Загалом борг, не пов'язаний з житлом, зріс на 103 мільярди доларів протягом другого кварталу, що є найбільшим зростанням, зафіксованим ФРС Нью-Йорка з 2016 року.
За даними ФРС Нью-Йорка, загальний борг домогосподарств американців у другому кварталі зріс на 2% до 16.15 трлн доларів. Таким чином, залишки приблизно на 2 трильйони доларів перевищують показники на кінець 2019 року, до початку пандемії.
«У другому кварталі 2022 року спостерігалося значне зростання іпотечних кредитів, автокредитів і кредитних карток, частково зумовлених зростанням цін», — сказала у вівторок Джоель Скаллі, адміністратор центру мікроекономічних даних ФРС Нью-Йорка. «Хоча балансові звіти домогосподарств загалом виглядають у сильній позиції, ми спостерігаємо зростання прострочених зобов’язань серед субстандартних позичальників і позичальників з низькими доходами зі ставками, що наближаються до рівнів до пандемії».
Не дивно, що американці накопичують борги через інфляцію, яка вразила 9.1% у червні—або Підвищення процентної ставки Федеральної резервної системи. Минулого тижня ФРС зросла базову процентну ставку ще на 0.75% намагаючись приборкати нинішню високу інфляцію, але це також означає, що ті, хто має борги, ймовірно, платитимуть більше.
Ці економічні труднощі сильніше б’ють по молодших американцях із низькими доходами. Залишки на кредитних картках покоління Z (тих, хто молодше 25 років) зросли на 30% протягом другого кварталу, згідно з даними VantageScore, наданими Reuters. Ті, хто має низьку кредитну історію, також спостерігали значні стрибки у використанні кредиту, баланси зросли на 25% для тих, хто має кредитний бал нижче 660 (вважається «справедливим» кредитним рейтингом і нижче середнього).
Проте поки що не так багато американців не виплачують боргу, що зростає. За даними Федерального резервного банку Нью-Йорка, у другому кварталі прострочення боргів домогосподарств зросли лише незначно і залишаються історично низькими.
Це не дивно, враховуючи досить міцне фінансове здоров’я американців. Так, багато хто бореться з історичною інфляцією та підвищенням відсоткових ставок, але споживачі зазвичай не повертаються до кредитів, тому що речі стають дорожчими, каже Річард Рамсден, керівник групи фінансів у дослідженні глобальних інвестицій Goldman Sachs.
Як правило, вищі ціни означають, що споживачі починають змінювати те, що вони купують, переходячи від товарів, які «приємно мати», до базових речей, які потрібно мати, каже Рамсден. «Зазвичай споживачі перестають працювати, коли втрачають роботу і не можуть знову працевлаштуватися. І на даний момент, очевидно, у нас дуже, дуже жорсткі ринки праці», – каже Рамсден.
«Щоб ми побачили ширшу базу споживчих неплатежів, вам потрібно побачити зростання безробіття та значне ослаблення ринку праці, і це, очевидно, не те, чого ми не очікуємо принаймні протягом балансу цього року», — каже Рамсден.
Спочатку ця історія була представлена на fortune.com
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/americans-putting-inflation-credit-card-150000636.html