Roth 401(k) став набагато привабливішим

A Рот 401 (к) це надійний варіант для пенсіонерів, особливо для тих, хто не очікує, що після виходу на пенсію потрапить у нижчу категорію податків. Roth 401(k) працює так само, як і інші пенсійні ощадні рахунки – ви вкладаєте на нього свої гроші, інвестуєте в різні акції та облігації, а потім берете гроші, коли виходите на пенсію. Однак велика різниця полягає в тому, що ви кладете гроші на рахунок Roth після оподаткування, тобто ваші витрати на пенсії не оподатковуються. Хоча Roth вже має переваги, нещодавно ухвалений Закон SECURE 2.0 додає ще одну причину для розгляду облікового запису Roth – виключає обов’язкові мінімальні розподіли, що дає вам ще більше контролю над своїми грошима.

Щоб отримати додаткову допомогу щодо пенсійних заощаджень або ознайомитися з останніми змінами в SECURE 2.0 Act, врахуйте робота з фінансовим радником.

Основи RMD

Необхідний мінімальний розподіл (RMD) введені урядом, щоб змусити пенсіонерів почати знімати гроші зі своїх пенсійних рахунків у певний час. Раніше RMD починався з 70 років, але після ухвалення першого Закону SECURE у 2019 році цей вік було підвищено до 72 років. Закон SECURE 2.0, прийнятий у 2022 році, підвищує його до 73 і зрештою збільшить вік до 75 років.

RMD діють, оскільки на більшості пенсійних рахунків гроші ніколи не оподатковувалися. Уряд, зрозуміло, хоче його скоротити – і не хоче, щоб вкладники надто довго накопичували гроші без оподаткування.

Існує Таблиця RMD який говорить вам, скільки грошей ви повинні брати щороку залежно від вашого віку. З віком сума, яку потрібно зняти, зростає. Відсутність RMD може призвести до серйозних штрафів, тому, якщо ви заощаджуєте в обліковому записі, на який поширюється RMD, переконайтеся, що ви не відстаєте від суми, яку вам потрібно знімати щороку.

Roth 401(k) RMD більше не існує

Наразі RMD є обов’язковим для більшості пенсійних накопичувальних рахунків, включаючи плани 401(k), традиційні IRA і плани Roth 401(k). Особливо відсутні в цьому списку ІРА Рота. Як зазначалося вище, план Roth наповнюється грошима, які вже були оподатковані, а зняття не оподатковуються. З цієї причини RMD не потрібні; Дядько Сем уже отримав свою частку, тому ви можете тримати її у своєму плані скільки завгодно.

Історія продовжується

Проте плани Roth 401(k) наразі підпорядковуються тим самим правилам RMD, що й традиційні плани. Однак, починаючи з 2024 року, це більше не буде правдою – тобто якщо ви збережете вже оподатковувані гроші в Roth 401(k), ви зможете дозволити їм рости без оподаткування скільки завгодно довго.

Bottom Line

Наразі користувачі Roth 401(k) все ще повинні дотримуватися необхідного мінімального календаря розповсюдження, незважаючи на те, що вони вже сплатили податки з грошей, які поповнювали їхній рахунок. Однак нове правило в законі SECURE 2.0 змінить це, дозволяючи заощадникам Roth 401(k) зберігати свої гроші без оподаткування скільки завгодно довго.

Поради щодо планування виходу на пенсію

• Фінансовий консультант може допомогти вам максимально використати свій план пенсійних заощаджень. Знайти фінансового консультанта неважко. SmartAsset безкоштовний інструмент підбирає вас із трьома перевіреними фінансовими консультантами, які обслуговують вашу територію, і ви можете безкоштовно поспілкуватися зі своїми консультантами, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.

• Якщо ваша компанія пропонує відповідність роботодавцю, обов’язково скористайтеся цим – інакше ви буквально втратите безкоштовні гроші, чого ніхто не хоче робити.

Фото: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Inside Creative House

Повідомлення Roth 401(k) став набагато привабливішим вперше з'явився на Блог SmartAsset.