З рекордними 16% американських споживачів платять не менше 1,000 доларів на місяць для їхніх автомобілів не дивно, що водії починають відставати у своїх рахунках.
Відсоток позичальників із затримкою оплати автомобіля принаймні на 60 днів сьогодні вищий, ніж під час піку Великої рецесії в 2009 році.
Не пропустіть
Цю тенденцію обумовлено кількома факторами. Витрати на фінансування автомобіля зростають, оскільки Федеральна резервна система продовжує свою агресивну кампанію підвищення процентних ставок для боротьби зі стійкою інфляцією.
В той самий час, вартість вживаних автомобілів падає, через що боржники ризикують заборгувати більше грошей, ніж насправді коштують їхні автомобілі.
Коли ваші щомісячні витрати на автомобіль збільшуються, ви можете уникнути дефолту, уникнувши двох поширених помилок у кредиті на авто.
Прострочені платежі, повернення майна зростають
Ціни на вживані автомобілі зросли під час пандемії через проблеми з ланцюгом поставок, які змусили покупців брати більші кредити — з вищими APR — для своїх автомобілів.
Незважаючи на те, що ціни на автомобілі почали охолоджуватися до кінця 2022 року, почала проявлятися тривожна тенденція неплатежів по автокредитах і вилучення автомобілів.
Відсоток субстандартних автопозичальників, які прострочили свої рахунки принаймні на 60 днів досяг 5.67% у грудні, перевищивши 5.04% у січні 2009 року на піку Великої рецесії, згідно з кредитним рейтинговим агентством Fitch Ratings.
Ally Financial (NYSE: ALLY), один із найбільших постачальників автофінансування в США, заявив, що відсоток автокредитів, прострочених понад 60 днів, зріс до 0.89% у 4 кварталі 2022 року проти 0.48% роком раніше.
Вилучення транспортних засобів також є як повідомляється, зростає після різкого падіння на початку пандемії, коли американців стимулювали перевірки стимулів, а кредитори були більш готові закривати очі на прострочення платежів.
«Ці повернення майна відбуваються щодо людей, які могли дозволити собі платити 500 або 600 доларів на місяць два роки тому, але тепер усе інше в їхньому житті стало дорожчим», — сказав Іван Друрі, директор відділу аналізів Edmunds, у Січневий звіт від Едмундса.
Є способи заощадити гроші, оскільки вартість володіння автомобілем зростає.
Наприклад, ви можете переглянути свій поточний поліс автострахування. Якщо у вас був той самий протягом деякого часу, можливо, настав час шукайте кращу ціну щоб зменшити щомісячні рахунки.
Якщо ви все-таки вирішите отримати автокредит, ось дві поширені помилки, яких слід уникати.
Детальніше: Ви можете бути власником Walmart, Whole Foods і CVS (і щоквартально збирати товстий дохід від продуктових магазинів)
Остерігайтеся негативного капіталу
Якщо ви заборгували за кредитом на авто більше, ніж коштує ваш автомобіль (відомий як «перевернутий»), тоді у вас від’ємний капітал.
Наприклад, якщо у вас залишилося заплатити 15,000 10,000 доларів США за автокредитом, а вартість вашого автомобіля зараз становить 5,000 XNUMX доларів США, це означає, що у вас є від’ємний капітал у розмірі XNUMX XNUMX доларів США, який ви все ще повинні сплатити.
За словами Едмундса, середня сума заборгованості за перевернутими позиками в 4 кварталі 2022 року становила 5,341 долар порівняно з 4,141 доларом у 4 кварталі 2021 року.
Робота з негативним капіталом вимагатиме певного планування та, ймовірно, займе більшу частину вашого місячного бюджету. Якщо ви не можете погасити свій старий автомобільний кредит зі своєї кишені, вам доведеться перенести негативний капітал на новий кредит. Це збільшує ваш ризик неплатоспроможності, оскільки ви матимете справу з вищими місячними витратами на оплату двох автомобілів одночасно.
«Оскільки ми перейшли до середовища зі зниженням вартості вживаних автомобілів і зростанням процентних ставок протягом останніх кількох місяців, споживачі стали менш ізольованими від цих більш ризикованих рішень про позику», – додав Друрі.
«Ми бачимо лише вершину айсберга негативного капіталу».
Не беріть кредит на найдовший термін
Відповідно до веб-сайту з купівлі автомобілів Edmunds, середня річна відсоткова ставка (APR) на нові транспортні засоби, що фінансуються піднявся до 6.5% у четвертому кварталі (4 квартал) 2022 року порівняно з 5.7% у 3 кварталі 2022 року та 4.1% у 4 кварталі 2021 року.
Для позик на вживані автомобілі процентні ставки були ще вищими, досягнувши середнього річного відсотка в 10% у 4 кварталі 2022 року порівняно з 7.4% у 4 кварталі 2021 року.
Чим довший термін позики, тим менші щомісячні платежі, але тим більші відсотки ви сплатите.
Оскільки ціни на нові та вживані автомобілі різко зросли, все більше американців шукають позику на термін понад 60 місяців або п’ять років.
Насправді, за словами Едмундса, середній кредит на авто зараз становить приблизно 70 місяців або ближче до шести років, що означає, що люди фінансують свої автомобілі на довше, навіть якщо вони коштують дорожче.
Окрім сплати більших відсотків за кредитом, є й інші перешкоди для продовження терміну.
Чим старша ваша машина, тим більша ймовірність, що вам доведеться витрачати гроші на ремонт і технічне обслуговування на додаток до щомісячних платежів по кредиту.
Ви також можете захворіти на свою машину під час тривалого терміну позики, залишивши вас у застрязі з роками платежів, які ви не бажаєте робити, або з негативним капіталом, який вам доведеться перенести, якщо ви захочете купити інший автомобіль.
Що читати далі
Ця стаття містить лише інформацію та не повинна розглядатися як порада. Він надається без будь -яких гарантій.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/tip-negative-equity-iceberg-record-173000474.html