Восени 2008 року, коли світові фондові ринки обрушувалися, я випадково опинився в Нью-Йорку. Я ввімкнув телевізор у своєму готельному номері й побачив фінансового коментатора Сьюз Орман у прямому ефірі Ларрі Кінга. Вона приймала дзвінки від населення.
Орман: Так. Я думаю, що він знизиться ще приблизно на 20%.
Абонент: То чи варто мені перевести свої 401 (к) зараз?
Орман: Ні!
Абонент: Але чому б і ні?
Орман: Тому що якщо ви це зробите ти ніколи не повернешся.
Dow Jones Industrial Average
DJIA
+ 2.15%
в той час? Трохи північніше 10,000 тис. А за наступні 6 місяців він впав трохи більше ніж на 20%. До початку березня він впав нижче 6,500.
Де це сьогодні? Ой, 31,000 тисяча. Навіть після цьогорічного падіння.
Додайте дивіденди, і якщо цей абонент дослухався поради Ормана, вона заробила приблизно 300% на своїх грошах, просто залишивши їх там, де вони були.
Навіть той, хто купив S&P 500
SPX
+ 1.92%
на передкризовому піку, у листопаді 2007 року, сьогодні зріс приблизно на 250%.
Такі ринки можуть створювати або руйнувати пенсійні плани: звичайні, нормальні, працьовиті американці з головної вулиці. Вони є причиною того, що стільки балансів 401 (k) і IRA не такі високі, як мали б бути. Безладдя, зрозуміло, відлякує людей.
Після останнього приголомшливого звіту про інфляцію зараз у світі інвестування панує майже загальний страх і похмурість. Банк Америки
BAC,
+ 7.04%
Стратеги вважають, що цього року S&P 500 впаде ще на 20%. (Опитування керуючих фондами банку, яке відбудеться наступного тижня, має розповісти сумну історію.) Інвестиційний гігант BlackRock
BLK,
+ 1.99%
каже, що щасливі дні останніх 40 років закінчилися, і ми повернулися до епохи до середини 1980-х років: епохи повільнішого зростання, вищої інфляції та більшої волатильності. Відставний король облігацій Білл Гросс каже людям перевести всі свої гроші в однорічні казначейські облігації, поки за шаленою інфляцією прийде рецесія.
Але справжня проблема для довгострокових пенсійних вкладників полягає не в тому, що буде робити фондовий ринок протягом наступних 12 місяців, а протягом наступних 12 років.
Як ми зосереджуємося на довгостроковій перспективі під час усієї цієї паніки? Сара Ньюкомб, директор відділу фінансової психології інвестиційно-аналітичної компанії Morningstar Inc., ділиться деякими ідеями. (Ньюком має ступінь доктора філософії з поведінкової психології.)
«Коли я опитую людей, я люблю запитувати їх, наскільки далеко наперед вони схильні думати та планувати, коли йдеться про їхні фінанси: дні, тижні, місяці, роки, десятиліття чи покоління», — каже вона мені. «Більшість людей думають щонайбільше на кілька років наперед, тому ми вже перебуваємо в невигідному розумовому становищі, коли мова заходить про фінанси, оскільки найкращі фінансові рішення зазвичай приймаються з урахуванням десятиліть або поколінь».
Ще гірше, зазначає вона: під час стресу чи паніки люди схильні більше зосереджуватися на короткостроковій перспективі, а не менше. «Коли невизначеність зростає, здатність планувати наперед ще більше зменшується. Я чув, як люди, які зазвичай займаються довгостроковим плануванням, говорять на кшталт: «Хто знає, що буде наступного року?»
У неї є чудовий план із п’яти пунктів, який допоможе інвесторам впоратися:
1. Перегляньте свою сітку безпеки, як фінансову, так і емоційну. Пам’ять про те, що є люди, які любитимуть вас, незважаючи на фінансові невдачі, може допомогти вам заспокоїтися та мислити ясніше.
2. Спробуйте повернути кожне «що-якщо?» на "і що?" Наприклад, замість того, щоб хвилюватися про те, що я буду робити, якщо раптом втрачу роботу, заощадження та дім, я будую план: переїду до матері. Я б провів з нею час, отримав би страховку на випадок безробіття і почав би відновлюватися. Я міг би навіть вибрати іншу кар’єру. Це робить «а що, якщо?» так набагато менш страшно. Це буде важко? Так. Це був би кінець мені? Не надовго. Як би це не здавалося інтуїтивним, складання реалістичних планів щодо найгірших сценаріїв може бути дуже заспокійливим. Це також мета страхування на випадок інвалідності та життя: дати нам та нашим близьким резерв у разі катастрофи.
3. Пам’ятаєте «купуй дешево, продавай дорого»? Це НЕ час для продажу, але це чудовий час для покупок. Шукайте акції великих компаній, які були занадто дорогими шість місяців тому, але доступні зараз. Звичайно, проведіть дослідження, але якщо фундаментальні показники компанії сильні, ви можете придбати акції найвищої якості за зниженими цінами.
4. Зосередьтеся на речах, які ви можете контролювати. У вас мало (якщо взагалі є) влади над ринками, світовими справами та глобальною економікою. Ви можете контролювати свою увагу (зосереджуватися на можливостях), свої заощадження та витрати (зменшити).
5. Пам'ятайте, ви більше, ніж ваші гроші. Знайдіть час, щоб зробити те, що робить ваше життя вартим. Спілкуйтеся з близькими, вирощуйте щось, виходьте на вулицю, грайте з собакою, спите. Якщо ви емоційно напружені, ви не маєте достатнього розумового простору для прийняття рішень.
Я міг би додати: майте на увазі, що цей крах може бути навіть кращою довгостроковою можливістю для покупки, ніж 2008 рік, тому що майже все впало. У 2008 і на початку 2009 я писав, що якщо ви хочете відреагувати на крах, то це чудовий час для диверсифікації. Те саме вірно й сьогодні.
Джерело: https://www.marketwatch.com/story/a-psychologists-5-steps-to-stop-panicking-about-your-401-k-11657903676?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
5 кроків психолога, щоб перестати панікувати через 401(k)
Восени 2008 року, коли світові фондові ринки обрушувалися, я випадково опинився в Нью-Йорку. Я ввімкнув телевізор у своєму готельному номері й побачив фінансового коментатора Сьюз Орман у прямому ефірі Ларрі Кінга. Вона приймала дзвінки від населення.
Орман: Так. Я думаю, що він знизиться ще приблизно на 20%.
Абонент: То чи варто мені перевести свої 401 (к) зараз?
Орман: Ні!
Абонент: Але чому б і ні?
Орман: Тому що якщо ви це зробите ти ніколи не повернешся.
Dow Jones Industrial Average
+ 2.15%
DJIA
в той час? Трохи північніше 10,000 тис. А за наступні 6 місяців він впав трохи більше ніж на 20%. До початку березня він впав нижче 6,500.
Де це сьогодні? Ой, 31,000 тисяча. Навіть після цьогорічного падіння.
Додайте дивіденди, і якщо цей абонент дослухався поради Ормана, вона заробила приблизно 300% на своїх грошах, просто залишивши їх там, де вони були.
Навіть той, хто купив S&P 500
+ 1.92%
SPX
на передкризовому піку, у листопаді 2007 року, сьогодні зріс приблизно на 250%.
Такі ринки можуть створювати або руйнувати пенсійні плани: звичайні, нормальні, працьовиті американці з головної вулиці. Вони є причиною того, що стільки балансів 401 (k) і IRA не такі високі, як мали б бути. Безладдя, зрозуміло, відлякує людей.
Після останнього приголомшливого звіту про інфляцію зараз у світі інвестування панує майже загальний страх і похмурість. Банк Америки
+ 7.04%
+ 1.99%
BAC,
Стратеги вважають, що цього року S&P 500 впаде ще на 20%. (Опитування керуючих фондами банку, яке відбудеться наступного тижня, має розповісти сумну історію.) Інвестиційний гігант BlackRock
BLK,
каже, що щасливі дні останніх 40 років закінчилися, і ми повернулися до епохи до середини 1980-х років: епохи повільнішого зростання, вищої інфляції та більшої волатильності. Відставний король облігацій Білл Гросс каже людям перевести всі свої гроші в однорічні казначейські облігації, поки за шаленою інфляцією прийде рецесія.
Але справжня проблема для довгострокових пенсійних вкладників полягає не в тому, що буде робити фондовий ринок протягом наступних 12 місяців, а протягом наступних 12 років.
Як ми зосереджуємося на довгостроковій перспективі під час усієї цієї паніки? Сара Ньюкомб, директор відділу фінансової психології інвестиційно-аналітичної компанії Morningstar Inc., ділиться деякими ідеями. (Ньюком має ступінь доктора філософії з поведінкової психології.)
«Коли я опитую людей, я люблю запитувати їх, наскільки далеко наперед вони схильні думати та планувати, коли йдеться про їхні фінанси: дні, тижні, місяці, роки, десятиліття чи покоління», — каже вона мені. «Більшість людей думають щонайбільше на кілька років наперед, тому ми вже перебуваємо в невигідному розумовому становищі, коли мова заходить про фінанси, оскільки найкращі фінансові рішення зазвичай приймаються з урахуванням десятиліть або поколінь».
Ще гірше, зазначає вона: під час стресу чи паніки люди схильні більше зосереджуватися на короткостроковій перспективі, а не менше. «Коли невизначеність зростає, здатність планувати наперед ще більше зменшується. Я чув, як люди, які зазвичай займаються довгостроковим плануванням, говорять на кшталт: «Хто знає, що буде наступного року?»
У неї є чудовий план із п’яти пунктів, який допоможе інвесторам впоратися:
1. Перегляньте свою сітку безпеки, як фінансову, так і емоційну. Пам’ять про те, що є люди, які любитимуть вас, незважаючи на фінансові невдачі, може допомогти вам заспокоїтися та мислити ясніше.
2. Спробуйте повернути кожне «що-якщо?» на "і що?" Наприклад, замість того, щоб хвилюватися про те, що я буду робити, якщо раптом втрачу роботу, заощадження та дім, я будую план: переїду до матері. Я б провів з нею час, отримав би страховку на випадок безробіття і почав би відновлюватися. Я міг би навіть вибрати іншу кар’єру. Це робить «а що, якщо?» так набагато менш страшно. Це буде важко? Так. Це був би кінець мені? Не надовго. Як би це не здавалося інтуїтивним, складання реалістичних планів щодо найгірших сценаріїв може бути дуже заспокійливим. Це також мета страхування на випадок інвалідності та життя: дати нам та нашим близьким резерв у разі катастрофи.
3. Пам’ятаєте «купуй дешево, продавай дорого»? Це НЕ час для продажу, але це чудовий час для покупок. Шукайте акції великих компаній, які були занадто дорогими шість місяців тому, але доступні зараз. Звичайно, проведіть дослідження, але якщо фундаментальні показники компанії сильні, ви можете придбати акції найвищої якості за зниженими цінами.
4. Зосередьтеся на речах, які ви можете контролювати. У вас мало (якщо взагалі є) влади над ринками, світовими справами та глобальною економікою. Ви можете контролювати свою увагу (зосереджуватися на можливостях), свої заощадження та витрати (зменшити).
5. Пам'ятайте, ви більше, ніж ваші гроші. Знайдіть час, щоб зробити те, що робить ваше життя вартим. Спілкуйтеся з близькими, вирощуйте щось, виходьте на вулицю, грайте з собакою, спите. Якщо ви емоційно напружені, ви не маєте достатнього розумового простору для прийняття рішень.
Я міг би додати: майте на увазі, що цей крах може бути навіть кращою довгостроковою можливістю для покупки, ніж 2008 рік, тому що майже все впало. У 2008 і на початку 2009 я писав, що якщо ви хочете відреагувати на крах, то це чудовий час для диверсифікації. Те саме вірно й сьогодні.
Джерело: https://www.marketwatch.com/story/a-psychologists-5-steps-to-stop-panicking-about-your-401-k-11657903676?siteid=yhoof2&yptr=yahoo