Видатний економіст про те, скільки інфляція може з’їсти ваші заощадження

Інфляція вперто залишається на 40-річному максимумі, при цьому останні цифри показують, що рівень інфляції в США досяг 8.6% у травні порівняно з роком раніше. Тим часом загалом ощадні рахунки мають низькі ставки (хоча ви бачите, що деякі подібні банки зараз платять 1.25% або більше на заощадження). І тут виникає запитання: як швидко інфляція з’їсть ваші заощадження — і чи варто взагалі заощаджувати? Ми попросили відомого професора економіки та двох інших фінансових професіоналів вирішити це питання.

Один простий спосіб подумати про приблизно 8-відсотковий рівень інфляції такий: «Спрощено кажучи, деякі товари та послуги, які раніше коштували 100 доларів, тепер коштують 108 доларів. Це означає, що будь-яка неінвестована готівка може швидко втрачати цінність, якщо вона просто сидить вдома або на рахунку, який не виплачує відсотки», — каже Шанель Бессетт, банківський експерт NerdWallet. Хоча це може означати, що вам взагалі не потрібні заощадження, професіонали кажуть, що ви повинні прагнути до 3-6 місяців витрат на заощадження — навіть у періоди високої інфляції. Зрештою, це про можливість оплатити свої основні витрати, такі як житло та їжа, у разі втрати роботи чи іншої надзвичайної ситуації.  

Ще один спосіб подумати про те, що інфляція робить з вашими грошима, такий: «Якщо вам, скажімо, 60 років, і ви безпечно вклали всі свої заощадження в готівку та облігації, ви щойно втратили 8.6% своїх пенсійних заощаджень у реальному вираженні протягом за останні 12 місяців. Якщо ви маєте фіксовану пенсію в доларах, її реальна вартість щороку до кінця вашого життя впала на 8.6% за останні 12 місяців», – каже професор економіки Бостонського університету Лоренс Котлікофф, автор книги Магія грошей: секрети економіста, які допоможуть вам отримати більше грошей, менше ризику та краще життя, і творець фінтех-сайту Maxifi. 

Більше того, він каже, що через падіння ринку, яке ми спостерігаємо цього року, багато пенсіонерів були закриті. «Для багатьох домогосподарств [зняття з] своїх пенсійних рахунків, починаючи з виходу на пенсію, щоб вони могли відкласти отримання пенсійних виплат соціального забезпечення до 70 років, є простою проблемою. Але це прямо протилежна порада Уолл-стріт, яка хоче, щоб ви затримали свої рахунки, щоб вони могли стягувати з вас комісію», — каже Котлікофф. Тут ви можете побачити найвищі процентні ставки, які ви можете отримати на ощадний рахунок.

І ще один спосіб приблизно подумати про інфляцію та її вплив на заощадження — це розглянути правило 72 — просту формулу, яка використовується для дуже приблизної оцінки того, скільки часу знадобиться, щоб подвоїти ваші інвестиції. «За правилом 72 розділіть 72 на відсоток, який заробляє ваш обліковий запис, щоб отримати кількість років, які знадобляться, щоб ваші гроші подвоїлися», — говорить сертифікований фінансовий планувальник Джастін Прітчард з Approach Financial. Якби інфляція становила 7.2% протягом 10 років, ціни подвоїлися б за цей 10-річний період, тому що 7.2 помножити на 10 дорівнює 72. «Будь-які два числа можуть працювати, і ви також можете перевернути їх, отже 10% інфляції протягом 7.2 років також подвоїть ціни», — каже Прітчард. 

Звичайно, ніхто не може передбачити, наскільки високою буде інфляція в найближчі роки або як довго інфляція залишатиметься високою. «Реальність така, що інфляція зростатиме або знижуватиметься протягом наступних років, тому ви можете робити лише приблизні оцінки за правилом 72», — каже Прітчард.

На жаль, багато американців уже відчувають біль інфляції на своїх заощадженнях. «Через високу інфляцію та інші фінансові навантаження все більше підприємців підробляють, щоб просто звести кінці з кінцями. Замість того, щоб використовувати цей дохід для збільшення заощаджень, погашення боргів або оплати відпустки, значно збільшилася кількість людей, яким ці кошти потрібні просто для оплати повсякденних витрат», — говорить Тед Россман, старший галузевий аналітик Bankrate. Таким чином, відсутність можливості витрачати заощадження за звичайною швидкістю означає, що американці не тільки не можуть зробити внесок у накопичення своїх заощаджень, але й неодмінно відчують зниження купівельної спроможності заощаджень, які вони мають.