Майже пенсіонер хоче максимізувати своє соціальне забезпечення. Ось кілька порад.

Він також десятиліттями оплачував соціальне страхування, працюючи медсестрою в приватному секторі під час шкільних канікул і до того, як став вихователем на повний робочий день. Тепер він обмірковує, чи працювати довше вчителем, щоб підвищити свою пенсію, чи повернутися до медсестринства після того, як йому виповниться 62 роки, залежно від того, як це вплине на його соціальне забезпечення.

Пан Кабантуг каже, що він заробляє 42 долари на годину викладання, порівняно з до 60 доларів на годину як медсестра, робота, яка також дає можливість працювати понаднормово.

Разом містер Кабантуг і його дружина Марі Шеріл Кабантуг заробляють близько 110,000 25 доларів на рік, а їхній 48-річний син Браян живе з ними, щоб заощадити гроші. Пані Кабантуг, 400 років, є зареєстрованою медсестрою в медичній установі на дому і планує продовжувати працювати в осяжному майбутньому. Подружжя платить близько XNUMX доларів на місяць за приватне медичне страхування для неї, тому що вона воліє використовувати Kaiser Permanente, а не медичне страхування, яке надається через роботу її чоловіка.

Подружжя має близько 160,000 250,000 доларів США в IRA і 20 4.25 доларів США в акціонерному капіталі в своєму будинку. У них залишилося близько 2,600 років по іпотеці з процентною ставкою 880%. Щомісячні витрати на житло складають до 10 доларів США з ще XNUMX доларів за комунальні послуги. Сім’я рідко їсть в ресторані, і вони віддають близько XNUMX% свого доходу на підтримку церков на Філіппінах.

Вони заробляють близько 800 доларів на місяць за оренду кімнати в своєму будинку, і вони розраховують заробляти ще 1,000 доларів на місяць від другої квартири в оренді, починаючи з наступного року. У них є окуплений будинок для відпочинку на Філіппінах вартістю близько 40,000 XNUMX доларів, який вони найчастіше здають в оренду.

Пан Кабантуг каже, що йому цікаво дізнатися більше про страхування довгострокового догляду.

Пан Кабантуг каже, що йому подобається працювати в обох сферах. «Навчання формує характер молодих і перспективних, а також молодих дорослих, які потребують натхнення», — каже він. «Медсестринство – це турбота через дотик». Але якщо його пенсійний дохід буде безпечним, він каже, що може віддати перевагу гнучкості, різноманітності та вищій оплаті медсестер у решту робочих років.

Поради від професіонала

Пан Кабантуг має право на соціальне страхування, оскільки він пропрацював у приватному секторі щонайменше 40 кварталів, які відповідають вимогам, каже Вільям Х'юстон, засновник та головний інвестиційний директор Bay Street Capital Holdings у Лос-Альтосі, Каліфорнія. Але він не отримає свого повна користь.

Такі працівники, як містер Кабантуг, підпадають під дію (за рідкісними винятками) Положення про ліквідацію непередбачених доходів, яке зменшує виплати соціального страхування пенсіонерам, які також отримують пенсійні виплати на основі заробітків, які не підлягали податку на фонд соціального страхування.

Якщо припустити, що пан Кабантуг почне збирати гроші у віці 67 років, його виплата буде знижена приблизно до 680 доларів на місяць із 1,372 доларів, які він отримав би, якби він також не мав пенсії.

Пан Х'юстон каже, що пан Кабантуг повинен проконсультуватися зі своїм пенсійним планом для більшої ясності щодо того, як це зміниться, якщо він продовжить викладати. Він каже, що, хоча він цінує зосередженість пана Кабантуга на спробах максимізувати свій пенсійний дохід, просто заробляти вищий дохід як медсестра протягом наступних кількох років — це те, чого він не повинен ігнорувати.

Пан Кабантуг має право на наздоганяючі внески до своїх пенсійних заощаджень, і пара повинна максимізувати пільги з оподаткування та неоподатковувані рахунки, такі як традиційні та Roth IRA, а також робоче місце пана Кабантуга 403(b), каже пан Х'юстон.

Подружжя не витрачає багато на предмети розкоші, але містер Х'юстон пропонує їм купувати дешевше автострахування та досліджувати свій бюджет на комунальні послуги, щоб шукати більше заощаджень.

Довгострокове страхування коштує дорого, каже пан Х'юстон, але, за прогнозами, сім з 10 американців потребують догляду з віком. Він пропонує подружжю розглянути політику з поверненням премії, яка надає спадкоємцям гроші назад, якщо страхувальник помре, не скориставшись пільгами. За його словами, це коштує дорожче, але забезпечує душевний спокій.

Пані Гальегос – редактор Wall Street Journal у Нью-Йорку. Надішліть їй електронний лист [захищено електронною поштою].