Щойно розпочався сезон подання податкових декларацій за 2022 рік, і IRS уже попереджає про це середні відшкодування можуть бути нижчими оскільки більшість заходів економічної допомоги внаслідок пандемії завершено. Це означає, що ретельне податкове планування є більш важливим, ніж будь-коли, якщо ви хочете зменшити суму боргу.
Хоча вже занадто пізно використовувати переваги багатьох податкових стратегій, які потрібно було виконати до кінця податкового року, є деякі речі, які ви все ще можете зробити, щоб отримати кращий податковий результат у 2022 році.
«Отримайте відрахування, на які ви маєте право», — каже Девід Пітерс, CPA з Річмондом, штат Вірджинія.
Ось що можуть зробити пенсіонери, щоб максимально використати свої відрахування та кредити.
1. Будьте в курсі основних дат платників податків
Для більшості людей 18 квітня є датою подання федеральної податкової декларації за 2022 рік. Це також останній день, щоб подати запит на продовження та сплатити будь-які податки, що ви повинні зробити, навіть якщо ви подаєте продовження. Якщо ви живете в Мені чи Массачусетсі, зараз 19 квітня, і якщо ви живете в штаті, який оголошує стихійне лихо, у вас може бути навіть більше часу. Наприклад, жителі Каліфорнії, які постраждали від зимових штормів, мають право на продовження до 15 травня 2023 року для подання податкових декларацій для фізичних осіб і підприємств.
Вам потрібно подати заявку до 16 жовтня, якщо ви подаєте запит на продовження податкової декларації за 2022 рік. Якщо вам потрібна допомога, щоб вкластися в ці терміни, ви можете звернутися до IRS поради для людей похилого віку подання своїх податків.
Додаткова порада: подайте електронну декларацію та виберіть прямий депозит для будь-якого відшкодування. Згідно з IRS, це найшвидший спосіб подати заявку та отримати відшкодування. Крім того, по можливості уникайте подання паперових звітів.
2. Зробіть внески в останню хвилину
Більшу частину вашої податкової ситуації буде врегульовано до 31 грудня, але є кілька речей, які ви можете зробити до закінчення податкового терміну, щоб зменшити свій податковий тягар. Ви можете зробити найбільший вплив, зробивши внесок до традиційного IRA, якщо ви отримували дохід від роботи, яку ви можете робити до кінцевого терміну подання податкової декларації. «Це все ще є можливість, — каже Пітерс.
Ви можете зробити внесок у традиційний IRA будь-коли, як вікове обмеження було знято під час пандемії. Ви навіть можете зробити цей внесок, якщо ви вже отримуєте необхідні мінімальні розподіли з облікового запису. У 2022 році загальна сума, яку ви можете внести, становить 7,000 доларів США, якщо вам 50 років або більше, згідно зі службою внутрішніх доходів.
Якщо вам не потрібне додаткове відрахування внеску до оподаткування, ви можете натомість зробити внесок до ліміту в 7,000 доларів США в 2022 році в Roth IRA, якщо ви заробили дохід, і тоді ця сума не підлягатиме RMDs і зростання буде обкладаються податком.
Якщо ви ще не зареєструвалися в Medicare, ви також можете зробити внесок до оподаткування на медичний накопичувальний рахунок, якщо у вас є план медичного обслуговування з високою франшизою, який відповідає вимогам, але ви більше не можете, коли ви в програмі.
3. Зважте ваш стандартний відрахування проти деталізації
Стандартний відрахування, якщо ви неодружені або одружені та подаєте заявку окремо, становить 12,950 2022 доларів США на 1,750 рік, і ви отримаєте додаткові 65 25,900 доларів, якщо вам 65 років або більше. Якщо ви одружені та подаєте документи разом, стандартний відрахування становить 1,400 XNUMX доларів США; для осіб віком XNUMX років і старше додатковий стандартний відрахування становить XNUMX доларів США на особу, яка відповідає вимогам, згідно з IRS.
Це може вплинути на те, чи ви стверджуєте це, чи деталізуєте відрахування, такі як медичні витрати, що перевищують ліміт IRS, і благодійні внески.
4. Розгляньте будь-які витрати, які ви можете взяти проти «великого» доходу
Ви консультуєтеся на пенсії чи перетворюєте хобі на побічний концерт? Ти можеш списати будь-які витрати, які є «звичайними та необхідними» та вважаються «розумними», згідно з IRS. «Є багато пропущених відрахувань», — сказав Пітерс, тому перевіряйте виписки з банківського рахунку та кредитної картки на предмет можливих відрахувань із прибутку від бізнесу.
Наприклад, якщо ви використовували свій автомобіль, щоб отримати цей дохід, ви можете відняти 58.5 центрів за милю за використання в період з 1 січня по 30 червня 2022 року. Стандартна ставка пробігу зросла до 62.5 центів за милю з 1 липня 2022 року до закінчення 2022 календарного року.
Не забувайте вести ретельний облік будь-яких відрахувань, які ви берете у своїй податковій декларації. «Як правило, ви повинні мати документальне підтвердження, наприклад квитанції, анульовані чеки або рахунки, щоб підтвердити свої витрати. Потрібні додаткові докази для подорожей, розваг, подарунків і витрат на автомобіль», — каже IRS.
5. Оцініть своє податкове навантаження на соціальне забезпечення
Якщо ви отримуєте соціальне забезпечення, вам потрібно буде визначити, чи ви сплатити федеральний прибутковий податок на нього, а також держподаток на прибуток, і скільки. Більшість штатів не оподатковують доходи від соціального страхування, але 12 штатів: Колорадо, Коннектикут, Канзас, Міннесота, Міссурі, Монтана, Небраска, Нью-Мексико, Род-Айленд, Юта, Вермонт і Західна Вірджинія. Сума податку, яку ви повинні, залежить від вашого «сукупного доходу», тобто Адміністрація соціального забезпечення визначається як включення половини вашої соціальної допомоги плюс інший дохід.
6. Перевірте платіж RMD
Якщо ви народилися в 1950 році або раніше, до 31 грудня вам потрібно скасувати необхідний мінімальний розподіл (RMD), але ви розрахуєте податок на дохід під час подання декларації. RMD — це мінімальні суми, які багато власників пенсійних планів і рахунків IRA повинні знімати щороку після досягнення 72 років, згідно з IRS. У 73 році вік, з якого починає діяти RMD, збільшиться до 2023 років. Якщо ви почнете дивитися на цифри та зрозумієте, що взяли неправильну суму, виправте це якнайшвидше та поговоріть із податковим спеціалістом про те, як просити прощення на суму пені та зборів.
7. Пам’ятайте, що також необхідно сплатити перший передбачуваний податковий платіж за 2023 рік
Якщо ви зазвичай сплачуєте приблизні податкові платежі щокварталу, платіж за перший квартал 2023 року потрібно сплатити в той самий день, що й ваша податкова декларація за 2022 рік. Квартальні розрахункові податки зазвичай сплачують ті, хто планує подати декларацію за 2023 рік як одноосібний підприємець, список C, або є партнером або акціонером корпорації S, і очікує, що після подання декларації їм доведеться заборгувати податок або більше 1,000 доларів США.
Щоб збільшити податки у 2023 році, ви також можете скористатися Інструмент податкового утримання щоб допомогти вам оцінити, яку суму федерального податку ви хочете утримати з вашого доходу W-2 від вашого роботодавця.
Source: https://www.marketwatch.com/story/7-tax-tips-for-seniors-to-make-the-most-of-your-deductions-1d19da38?siteid=yhoof2&yptr=yahoo