7 червоних прапорців, які сигналізують про те, що, можливо, настав час відмовитися від фінансового радника

У ці важкі фінансові часи все більше американців покладаються на фінансових консультантів, щоб отримати пораду. Якщо у 2020 році 22% американців сказали, що фінансовий радник був їхнім найбільш надійним джерелом фінансових консультацій, то в 2021 році 26% сказали це, згідно з опитуванням дорослих американців з Northwestern Mutual. Але, звичайно, деякі фінансові консультанти кращі за інших. Тож ми попросили п’ятьох професіоналів визначити ознаки, які можуть викликати у вас паузу під час пошуку фінансового радника, який допоможе вам досягти ваших цілей. Якщо ви бачите будь-який з цих семи ознак, можливо, настав час відмовитися від свого нинішнього радника на нового. (За допомогою цього інструменту можна знайти консультанта, який відповідає вашим потребам.)

Вони не питають про твоє життя

«Уникайте радника, який розповідає про ваше портфоліо, але не про вас [і] про ваше життя», — каже Рейчел Елсон, радник з питань багатства та сертифікований фінансовий планувальник Perigon Wealth Management. Вона зазначає, що незважаючи на те, що люди часто запитують «скільки мені потрібно вийти на пенсію», радник має відповісти приблизно так: «Розкажіть нам про своє життя, як ви витрачаєте гроші, про свої потреби та цілі. ” Дійсно, каже вона, «на порожньому місці нічого такого не відповісиш. Важливо мати порадника, який розуміє, хто ти, і розуміє всю картину твого життя». 

Вони працюють не у ваших інтересах

«За законом довірена особа зобов’язана піклуватися про ваші інтереси перед своїми власними», — пояснює Кашіф Ахмед, сертифікований фінансовий планувальник і президент American Private Wealth. Не всі радники є довіреними особами, і не всі дотримуються цього стандарту. Як нещодавно вибирає MarketWatch зазначив,, ви можете навіть захотіти, щоб радник підписали фідуціарну присягу.

Вони панікують під тиском 

«Я думаю, що причина для того, щоб будь-хто замислився про зміну радників після пандемії, зводиться до цього: Ваш радник дотримувався свого/її в’язання та виконував обґрунтовану стратегію, яка вже була на місці, чи ваш радник лопотів у паніці?» каже Дейв Єске, сертифікований фінансовий планувальник і керуючий директор Yeske Buie. «Якщо ваш радник запанікував і пішов з ринку або згорнувся клубочком і замовк радіомовлення, вам, мабуть, доведеться шукати когось, хто працює на основі обґрунтованих принципів і має більш активний, ініціативний стиль». (За допомогою цього інструменту можна знайти консультанта, який відповідає вашим потребам.)

Ви переросли один одного 

«Якщо радник здебільшого працює з людьми з 10 мільйонами доларів і більше і не приділяє вам часу на день, тому що у вас не вистачає грошей, то, ймовірно, він не підходить. Те саме, якщо у вас багато грошей або ви маєте складні потреби в плануванні, і ви працюєте з кимось, хто займається основними справами», – каже Елсон.

Можливо, настав час піти, якщо «ви відчуваєте, що ваші потреби переросли те, що може надати ваш фінансовий радник», – каже Маргеріта Ченг, посол ради CFP та генеральний директор Blue Ocean Global Wealth. «Наприклад, ваш радник може зосередитися на управлінні портфелем, але ви хочете отримати вказівки щодо компенсації власного капіталу, стратегій коледжів або стратегій подання заявок на соціальне страхування».

Вони не розуміють твоїх цінностей

Консультант повинен запитати вас про грошові цінності та переконання та скласти фінансовий план відповідно до них, каже Кейт Ховертон, провідний фінансовий планувальник і CFP в Facet Wealth. «У всіх нас є різний досвід зростання, різні цінності, які прищеплюються нам із нашого оточення, а потім, стаючи старшими, ми починаємо визначати власні цінності. Для деяких це благодійність. Інші, витрачаючи гроші на постійний досвід. Їсти вдома проти їжі вдома. Це пріоритети в нашому житті, але під ними вони пов’язані з цінностями, такими як веселощі та передбачуваність. Якщо копнути трохи глибше, ми зазвичай можемо виявити цінність. І якщо ми копаємо глибше, ми можемо викопати віру в гроші, те, що заховано в моїй підсвідомості». 

Вони не прозорі щодо зборів 

Проте, якщо вони вирішують отримувати гроші, чи то за рахунок активів під управлінням, чи щорічних зборів, радник повинен пояснити, як їм платять, коли їм платять і чому вони обрали саме цю модель оплати, кажуть професіонали. Також остерігайтеся «безкоштовних» фінансових порад, оскільки вони зазвичай не безкоштовні.

Вони говорять на жаргоні, який вам не стосується

«Якщо вони використовують багато жаргону, це не змусить вас відчувати, що вони зустрічають вас там, де ви є. Якщо хтось говорить через вас або намагається вразити вас гучними словами, не даючи зрозуміти, чому вони представляють певну стратегію», – говорить Ховертон.

«Важливо, щоб вони сприймали концепції високого рівня та втілювали їх у слова, які відповідають вам у вашій фінансовій грамотності», – додає Ховертон. «Якщо хтось не пояснює поняття, які важко зрозуміти, або якщо вони не бажають детально розробляти конкретну стратегію, це, ймовірно, не найкращий планувальник для вас».