Оскільки минулого місяця інфляція досягла 40-річного максимуму в 7%, голова Федеральної резервної системи Джером Пауелл пообіцяв забезпечити стабільність цін для споживачів.
Але багато експертів прогнозують, що високі ціни залишаться протягом 2022 року, що сприятиме мінливості ринків. І це, звісно, трохи нервує людей.
Лише близько 40% американців кажуть, що впевнені в економіці США, у порівнянні з 69% до пандемії, Індекс багатства та здоров’я 2022 року звіт, опублікований Personal Capital.
Але як усі ці рухомі частини впливають на інвестиції та пенсійні заощадження середнього американця? Розповідають сім фінансистів стан що це кроки, які люди можуть зробити, щоб пом’якшити вплив інфляції на свої інвестиції.
Перегляньте свої інвестиції
Завжди корисно періодично переглядати свої інвестиції та фінансові цілі, але в нинішніх умовах це варто зробити швидше, ніж пізніше. Якщо ви працюєте з фінансовим радником, попросіть його повторити будь-які прогнози з використанням вищого рівня інфляції. Більшість моделей, наприклад, передбачають рівень інфляції в 3%, що може бути занадто низьким, якщо ви плануєте вийти на пенсію в найближчі кілька років.
«Загалом клієнти повинні мати портфель, який може витримати певну інфляцію», — каже Сет Маллікін, CFP та засновник Lattice Financial із Північної Кароліни. Якщо це так, можливо, вам не доведеться багато чого змінювати. Але інвестори, які мають портфелі, які в основному інвестуються в фіксований дохід для безпеки, можуть захотіти переоцінити, каже Маллікін.
Швидше за все, це може означати внесення невеликих коригувань до загального розподілу активів, щоб гарантувати, що прибуток випереджає інфляцію.
Не кидайте свої запаси
Історично акції були хорошим хеджуванням від інфляції, деякі сектори більше, ніж інші, тому фінансові планувальники не радять позбавлятися від акцій або фондів, заснованих на акції.
Ці інвестиції можуть насправді допомогти зменшити вплив інфляції. «Історично кажучи, володіння достатньою дозою міцних акцій забезпечувало, мабуть, найкращий захист від інфляції», – каже Грег Джардіно, CFP з JM Franklin & Company в Нью-Йорку. Джон Шерер, фінансовий планувальник і засновник компанії Trinity Financial Planning зі штату Вісконсін, рекомендує інвестувати в акціонерні пайові фонди.
«Компанії найкраще пристосуються до інфляції», – каже він. Інвестування в акції компаній має сенс, тому що більшість часу вони можуть передати збільшення витрат споживачам і зберегти свої норми прибутку в незмінному стані, а ціни на акції зростають. «Тож інвестування в бізнес, диверсифікований за допомогою акціонерних пайових фондів, є чудовим хеджуванням інфляції», – говорить Шерер.
«Реальність така, що клієнтам, можливо, знадобиться мати більше акцій, ніж вони хотіли б», – каже Алек Куейд, CFP з американського портфоліо в Денвері в Колорадо. Частину портфеля необхідно інвестувати в акції, щоб подолати інфляцію.
«Важливо пам’ятати, що є два способи втратити гроші: ваш 1 долар зменшується до 90 центів або ваш 1 долар купує товари лише на 90 центів у майбутньому», – каже він.
Ретельно зважте інвестиції в облігації
Облігації диверсифікують і збалансують портфель, але зазвичай приносять нижчу прибутковість. Більшість інвесторів вважають їх більш безпечною ставкою, особливо ті, хто ближче до пенсії, які не хочуть поставити під загрозу свої заощадження, коли вони близькі до фінішу.
Для людей, які особливо стурбовані інфляцією, і які наближаються (або вже перебувають) на пенсії, Джардіно каже, що казначейські цінні папери, захищені від інфляції (TIPS) можуть бути розумною інвестицією для короткострокових або середньострокових грошей.
Ці облігації структуровані таким чином, що в міру зростання інфляції основна вартість облігації буде зростати у вартості, каже Джардіно. Однак варто зазначити, що TIPS можуть бути дорожчими, ніж ваша середня облігація, оскільки вони забезпечують певний захист від інфляції, тому варто уважно подумати, чи відповідає цей тип інвестицій вашій ситуації та інвестиційним цілям.
Відмовтеся від готівки та диверсифікуйте свої інвестиції
Якщо будь-який клас активів є найбільш вразливим у періоди зростання інфляції, то це звичайна готівка, каже Джон Улін, CFP і засновник компанії Ulin & Co. Wealth Management зі Флориди.
«Зростання цін підриває вартість готівкових коштів, підкреслюючи важливість інвестування в належним чином диверсифіковані портфелі, незалежно від того, вийшли на пенсію чи ні», – каже Улін. Наприклад, він підрахував, що вартість утримання 250,000 17,500 доларів США готівкою становитиме втрату купівельної спроможності в розмірі 7 XNUMX доларів США на рік з урахуванням рівня інфляції XNUMX%.
«Для інвесторів як і раніше важливо залишатися диверсифікованими та тримати активи, які можуть адаптуватися до інфляційного середовища, що розвивається, – каже Улін. Багато класів активів, якими вже володіють інвестори, мають ці властивості, зокрема акції, товари та нерухомість. Улін каже, що він уже застосував антиінфляційні та відсоткові буфери у стратегічних диверсифікованих портфелях своїх клієнтів, які включають інвестування в оподатковувані та муніципальні TIPS, облігації з плаваючою ставкою та ETF на привілейованих акціях із плаваючою ставкою, а також у сировинні, нафтові, фінансові, промислові та сектори REIT.
Можливо, варто додати більше альтернатив до свого портфоліо, каже Ештон Лоуренс, CFP з Goldfinch Wealth Management в Південній Кароліні. «Приватний капітал і приватні кредити тепер є цікавими варіантами, які інвестори можуть додати до свого портфеля для додаткової диверсифікації», – говорить він. Він додав, що структуровані нотатки та буферизовані ETF – це також варіанти, які люди можуть розглянути, якщо вони стурбовані різким падінням ринків, але все ще хочуть мати можливість отримати частину прибутку, якщо ринки працюють із кращими, ніж очікувалося, темпами.
На додаток до інвестиційних зрушень, споживачі також повинні дивитися на свої доходи та витрати, каже Марко Рімасса, CFP і засновник CFE Financial з Техасу. Це включає в себе ширші фінансові кроки, як-от пошук способів заробити більше грошей, якщо це можливо, і підтримання витрат у відповідності, наприклад, замінювати дешевші варіанти в продуктовому магазині та активно шукати найкращі ціни.
«Інвестори повинні активно захищатися від високої інфляції в інших сферах свого фінансового життя», – каже Рімасса.
Ця історія була спочатку розміщена на Fortune.com
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planners-explain-invest-130000128.html