7 фінансових радників про те, що вони роблять у 2023 році, щоб підготуватися до рецесії

Багато відомих фінансових компаній стверджують, що у 2023 році ймовірна рецесія. Vanguard очікує «глобальної рецесії», економісти Goldman Sachs дають їй 35% шансів, JP Morgan закликав до «м’якої рецесії», а економісти Bloomberg сказали, що рецесія - це 100% впевненість. Тому ми запитали фінансових консультантів, як вони особисто планують пережити потенційно неминучу рецесію в новому році:

Високоякісні муніципальні облігації та достатньо готівки, щоб пережити економічний спад – Крейг Еванс Карнік із Transform Wealth

«Як консультант, який 40 років спостерігав за коливаннями економічних ринків у висоту, вниз і всюди між ними, моя відповідь проста: я стою, як кажуть у блекджеку. Як я завжди радив своїм клієнтам, найважливішим аспектом боротьби з будь-яким економічним спадом є можливість мати достатньо готівки, щоб пережити фінансову бурю. Мій особистий портфель на 50% складається з високоякісних муніципальних облігацій, і лише доходу від цього портфеля було б достатньо, щоб утримувати мою сім’ю під час будь-якої рецесії, плюс моя грошова позиція – це два роки додаткового доходу. Готівка – головна роль під час рецесії», – каже сертифікований фінансовий планувальник Крейг Еванс Карнік із Transform Wealth.

Нахиліться до компаній, орієнтованих на вартість – Джо Фаворіто з Landmark Wealth Management

У той час як сертифікований фінансовий планувальник Джо Фаворіто з Landmark Wealth Management каже, що він більше зосереджується на довгостроковому розподілі активів, а не на ринкових термінах, він зазначає, що минулого року він «зробив більший нахил до компаній, орієнтованих на вартість», припускаючи, що ставки будуть підійти вище. І він зробить те саме в наступному році. «Вартісні акції, як правило, перевершують акції, що ростуть, у середовищі зростання курсів, а також у періоди ринкових потрясінь, які, як правило, передують рецесії», — каже сертифікований фінансовий планувальник Джо Фаворіто з Landmark Wealth Management. 

Шукаєте фінансового консультанта? Цей інструмент може допомогти підібрати вам консультанта, який задовольнить ваші потреби.

Думайте про довгострокову перспективу та не намагайтеся зафіксувати рецесію – Ентоні Феррейра з WorthPointe

Феррейра, сертифікований спеціаліст з фінансового планування, каже, що він має системний підхід до інвестування, якого він дотримується, включаючи поєднання акцій та облігацій, які диверсифіковані у всьому світі. 

«Найкраща стратегія створення портфелів — зробити так, щоб вони могли витримати злети та падіння ринку, оскільки він такий непередбачуваний. Навіть коли ми думаємо, що знаємо, що щось станеться, ми не знаємо, коли саме», — каже він. «Я не пригадую, щоб хтось точно назвав дно рецесії 2008/2009 років. На той час, коли ми знаємо про цикли підйому та падіння, ринок уже перемістився або скоригувався в очікуванні цих подій. Найкраще мати системний підхід до інвестування, якого ви дотримуєтеся під час злетів і падінь».

Він також має запас готівки та інших ліквідних активів з низькою волатильністю, які допомагають йому переживати злети та падіння ринку. «Є багато способів досягти цього, які можуть підійти різним людям», — каже Феррейра.

Зберігайте глобально диверсифіковане портфоліо – Джефф Берньє з Tandem Growth

Сертифікований спеціаліст з фінансового планування Берньє каже, що він «продовжуватиме володіти широко диверсифікованим портфелем, орієнтованим на компанії, які мають вищі очікувані прибутки, та акції, які мають нижчу ціну щодо фундаментальних показників і є більш прибутковими». Він додає: «Хоча акції можуть ще більше знизитися під час рецесії, частина цього вже є в поточних цінах. Крім того, не забувайте про диверсифікацію в глобальному масштабі». 

Будьте обережні з працевлаштуванням на повний робочий день як власник бізнесу – Марк Стразерс із Sona Wealth Advisors 

«Більшість фінансових консультантів дуже чутливі до ринкових спадів, оскільки нам платять на основі відсотка активів під управлінням. Наш дохід може легко впасти на 20%+ під час економічного спаду, як зараз. Я неохоче звільняю працівників, натомість намагаюся бути тактичним. Нещодавно я звільнився з парапланування, і я планую працювати за контрактом, доки ми не матимемо більшої ясності щодо економіки», – каже Марк Стразерс, сертифікований спеціаліст з фінансового планування.  

Створіть пріоритети на 2023 рік – Боббі Ребелл, автор книги Launching Financial Grownups

Ребелл, сертифікований спеціаліст з фінансового планування, каже, що вона та її сім’я зараз визначають пріоритети на 2023 рік. «Чітко усвідомте, чого коштує ваше життя, і сплануйте, як ви покриєте ці витрати, якщо ваш дохід скоротиться або повністю припиниться… Це також має сенс оцінити, як змінювалася ваша поведінка протягом різних періодів життя. Ймовірно, в останньому сезоні ви більше подорожували та спілкувалися. Подумайте про перерву взимку, щоб поповнити свої заощадження, а також будьте свідомі, коли справа доходить до запланованих витрат у 2023 році після марнотратства наприкінці 2022 року», — каже Ребелл, сертифікований фінансовий планувальник. 

Тепер ще більше захищайте свою особистість – Тейлор Джессі з Impact Financial

«У більш практичному сенсі одна річ, яку я роблю, — це більш навмисне ставлення до захисту своєї особи. Я не можу сказати напевно, оскільки крадіжка особистих даних зростає, але якщо економіка стане жорсткішою, я маю передчуття, що шахраї працюватимуть ще більше, щоб вчинити крадіжку ідентифікаційних даних і шахрайство. З цієї причини я зменшую кількість кредитних карток, які ношу в своєму гаманці на випадок викрадення, подрібнюю будь-які листи з моїм іменем і адресою, активую двофакторну автентифікацію для входу в Інтернет, не використовую свою дебетову картку і зведення до мінімуму кількості чеків, які я виписую», — каже сертифікований фінансовий аналітик Джессі.