У той час як інфляція та нестабільність ринку нависають над економікою США, нове опитування Principal Financial Group показує, що лише цього року 59% респондентів планують відкладати понад 20,000 XNUMX доларів на пенсію. Давайте розберемо, що сказано в опитуванні та як респонденти справляються з інфляцією та нестабільністю ринку, перш ніж надати шість порад, якими ви можете скористатися, щоб максимізувати пенсійні заощадження.
A фінансовий радник може допомогти вам створити фінансовий план, щоб збільшити заощадження та забезпечити дохід на пенсію.
Що показує щорічне опитування директора про суперекономів
Видання щорічного опитування Super Savers від Principal Financial Group за 2022 рік показує, що майже шість із 10 респондентів (59%) планують цього року відкладати понад 20,000 XNUMX доларів на пенсію.
Глобальна компанія з управління інвестиціями та страхування стверджує, що цей відсоток зріс порівняно з 51% у 2021 році. І це пов’язано з більшістю респондентів (82%), які впевнені, що зможуть витримати рецесію та скоротити щоденні витрати. що вони могли максимізувати пенсійні внески.
«Від продовження заощаджень протягом інфляційного періоду до встановлення довгострокових фінансових цілей, Super Savers втілюють деякі з найкращих практик для пенсійних заощаджень, які дають їм розумову та емоційну силу дотримуватися своїх планів навіть під час ринкової невизначеності», – сказав Шрі Редді, старший віце-президент із питань пенсійного забезпечення та доходів компанії Principal, в прес-релізі.
Опитування також вказує на те, що майже сім із 10 респондентів (67%) віддають перевагу змінам способу життя, а не інвестиціям, коли йдеться про бореться з інфляцією. Вони включають коригування витрат на розваги та подорожі, а також перегляд звичок щодо витрат і щомісячних бюджетів.
І хоча головним фінансовим пріоритетом в опитуванні 2021 року була погашення боргу, респонденти 2022 року зосереджені на збільшенні пенсійних заощаджень: 29% заявили, що хочуть більше заощаджувати в IRA, а 25% хочуть збільшити внески в пенсійні плани, які фінансуються роботодавцями.
Як різні покоління готуються до пенсії
Директор опитував три покоління учасників пенсійного плану онлайн, додавши загальну кількість 1,120. Вікові групи включали Gen X (46-57), Millennials (27-45) і Gen Z (18-26).
Учасники внесли принаймні 17,550 2021 доларів США до виходу на пенсію у 15 році або відклали мінімум XNUMX% своєї зарплати до пенсійних планів. Але їхні профілі були різними, заснованими на загальних фінансових віхах.
Учасники покоління X мали іпотеку на будинок, заробили понад 100,000 2022 доларів США, збільшили пенсійні внески та планували відкладати ще більше на пенсію у XNUMX році.
Для порівняння, мілленіали також володіли іпотечним кредитом на будинок, але заробляли менше 100,000 2022 доларів і надавали пріоритет більшим заощадженням в IRA. У фінансових планах на XNUMX рік був похід у відпустку.
З іншого боку, учасники покоління Z орендували свої будинки, заробляли менше 75,000 XNUMX доларів, мали кредити на придбання автомобіля та навчання та збирали гроші на велику покупку, як-от дім, автомобіль чи відпустку. Їх головний фінансовий пріоритет: зменшити витрати.
Групи поколінь відрізнялися в основному, коли йшлося про соціальне забезпечення. Згідно з опитуванням, 60% покоління X все ще розраховують на соціальне страхування як на джерело пенсійного доходу, тоді як лише 37% міленіалів і 23% покоління Z вірять у те саме.
Загалом вкладники з усіх трьох вікових груп були інвестовані в пенсійні плани, які фінансуються роботодавцями (96%), за ними йдуть традиційні накопичувальні рахунки (59%) та ІРА Рота (51%). Інші фінансові продукти, які використовуються для накопичення на пенсію, включають традиційні брокерські послуги (47%), медичні ощадні рахунки або HSA (46%), традиційні IRA (32%) і високоприбуткові ощадні рахунки (28%).
Як американці справляються з нестабільністю ринку
Незважаючи на падіння акцій на Уолл-стріт цього року, майже половина респондентів (45%) заявили, що не внесли жодних змін у свої інвестиції. Але ті, хто робив, діяли інакше.
Найбільший відсоток це підтвердив розподілу активів були узгоджені з інвестиційним ризиком (34%), за ними йдуть ті, хто переконався, що розподіл активів після виходу на пенсію рахунки були диверсифіковані (25%).
Відповідачі також вжили додаткових дій залежно від конкретних фінансових обставин:
Деякі інвестували в більш агресивні інвестиції (13%).
Інші перевели гроші з безпечніших інвестицій у більш агресивні (11%).
Ті, хто зазнав спаду, натомість перевели гроші в безпечніші інвестиції (7%).
Інша група перевела гроші до більш ліквідних активів, таких як готівка, облігації або компакт-диски (6%).
Додаткова примітка: переглядаючи свою інвестиційну стратегію, візьміть до уваги свої толерантність до ризику та часовий горизонт перш ніж додавати інвестиції у свій портфель.
6 порад, якими ви можете скористатися, щоб максимізувати пенсійні заощадження
Відкладення понад 20,000 2022 доларів на пенсію у XNUMX році може бути недоступним для багатьох американців. Проте Директор каже, що ці шість практичних порад можуть перетворити «майже будь-кого» на супереконома:
Збільште свій план 401(k)/403(b) або постарайтеся відкласти 10% своєї зарплати. Якщо це виходить за межі ваших фінансових можливостей, вживайте поступових заходів, щоб досягти своїх відповідність роботодавцю і збільшуйте внески щороку або кожного разу, коли вам підвищують зарплату.
Переконайтеся, що ви створюєте та підтримуєте надзвичайний фонд. Наявність достатньої кількості грошей для покриття неочікуваних рахунків є важливою частиною вашого фінансового плану. Але якщо у вас недостатньо грошей, щоб відразу створити фонд, ви можете почати з малого і з часом збільшити свій баланс.
Намагайтеся жити в межах своїх можливостей або нижче. На поверхні це може звучати так просто порада: витрачайте менше, ніж заробляєте. Як приклад, респонденти в опитуванні Директора скорочують витрати на розваги та подорожі та переглядають щомісячні бюджети. Безкоштовний калькулятор бюджету SmartAsset може допомогти вам стежити за своїми витратами.
Щомісяця сплачуйте залишок кредитної картки. В ідеалі ви повинні щомісяця стягувати лише ту суму, яку ви можете собі дозволити. Щоразу ви можете сплачувати рахунок за кредитною карткою повністю покращити свій кредитний рейтинг.
Візьміть на себе зобов’язання протягом усього життя розширювати свою фінансову грамотність. Незважаючи на те, що сьогодні є багато фінансової інформації, фінансова грамотність не покращується. Опитування 2022 року показує, що майже кожен четвертий Американці неправильно відповіли на три чверті запитань про фінансову грамотність.
Ринки можуть зростати і падати, але ви повинні зосередитися на довгострокових цілях. Багато фінансових експертів скажуть вам, що ви не можете контролювати ринки, але ви можете керувати тим, як ви будете реагувати на коливання вгору та вниз. Продаж інвестицій у нестабільні часи може призвести до значних прибутків.середня прибутковість за 15 років достовірно коливається в районі 10%.
Останній висновок: учасники в основному покладалися на фінансові установи для досягнення довгострокових пенсійних цілей. Майже половина (48%) сказали, що фінансові спеціалісти були для них головним джерелом фінансової інформації, тоді як 40% консультувалися на веб-сайтах фінансових компаній і в мобільних додатках, а 37% працювали з постачальниками послуг пенсійного забезпечення.
Bottom Line
Інфляція та нестабільність ринку у 2022 році заважають багатьом американцям досягти своїх цілей щодо пенсійних заощаджень. Однак учасники щорічного опитування Super Savers від Principal мають на меті відкласти цього року понад 20,000 XNUMX доларів США на пенсійні заощадження. Якщо це виходить за межі ваших фінансових можливостей, ви можете виконати поступові кроки, щоб спробувати максимізувати відповідність роботодавця вашому пенсійному плану, погасити борг по кредитній картці та підвищити свою фінансову грамотність.
Поради для пенсійних заощаджувачів
A фінансовий радник може допомогти вам створити фінансовий план, щоб захистити ваші пенсійні заощадження та інвестиції від інфляції, нестабільності ринку та інших фінансових проблем. Безкоштовний інструмент SmartAsset поєднує з вами до трьох фінансових радників, які обслуговують ваш регіон, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Якщо вам потрібна допомога, щоб визначити, скільки з часом зростуть ваші пенсійні заощадження, SmartAsset безкоштовно 401(k) калькулятор може допомогти вам отримати оцінку.
Фото: ©iStock/fizkes, ©iStock/mihailomilovanovic, ©iStock/PeopleImages
Повідомлення 6 порад, яким американці дотримуються, щоб максимізувати пенсійні заощадження: ви встигаєте? вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/6-tips-americans-maximize-retirement-171419530.html