2023 рік не за горами. І, як і кожного року, він обіцяє принести з собою хвилю економічних змін, як очікуваних, так і несподіваних. Консультанти з питань багатства допомагають своїм клієнтам підготуватися до цих потенційних змін, надаючи поради щодо того, як захистити та збільшити свій капітал. Ми поговорили з п’ятьма консультантами з питань багатства про деякі ключові поради, які вони дають клієнтам на новий рік.
1. Осінь К. Кемпбелл, CFP®: Зосередьтеся на основах
З огляду на таку невизначеність у новому році, це може бути гарною можливістю зосередитися на основних поняттях вашого фінансового плану. Однією з цих фундаментальних концепцій є ваша надзвичайний фонд.
«Чим більше невизначеності чи запланованих змін у вашому житті протягом наступного року, а також кількість джерел доходу, які у вас є, це безпосередньо вплине на рекомендований розмір вашого фонду надзвичайних ситуацій», – каже Осінь К. Кемпбелл, сертифікований фінансовий планувальник і провідний планувальник у Facet Wealth. Хоча три-шість місяців ваших щомісячних витрат зазвичай є емпіричним правилом, три-дев’ять місяців можуть бути більш доцільними для врахування впливу інфляція та збільшення звільнень у певних секторах економіки.
На додаток до оцінки потужності вашого фонду надзвичайних ситуацій Кемпбелл рекомендує своїм клієнтам визначити пріоритети та оптимізувати їх. Якщо ви не можете досягти всіх своїх фінансових цілей, подумайте про внесення змін. «Ми часто виявляємо, що люди хочуть лінійно заощаджувати для своїх довгострокових цілей, але це може поставити під загрозу вашу здатність досягти своїх короткострокових цілей більше, ніж ви собі уявляєте», — говорить Кемпбелл. «Дуже часто ми радимо клієнтам зменшити свої заощадження для досягнення довгострокових цілей, щоб мати можливість заощадити для своїх короткострокових цілей у розумні терміни».
2. Коді Гарретт, CFP®: Вирівняйте свої очікування
Хоча більшість інвесторів сподіваються, що 2023 рік прийде з нижчою інфляцією та зростанням Фондова біржа, важливо тримати свої очікування під контролем. «Ми повинні узгоджувати ризики наших інвестицій і очікувані прибутки з тим, коли ми очікуємо, що нам знадобляться гроші», – каже Коді Гаррет, фінансовий планувальник і власник Measure Twice Financial.
Надто великий ризик на ринку може коштувати дорого, особливо якщо вам потрібні гроші в короткостроковій перспективі. «Я заохочую клієнтів зберігати кошти, які очікується витратити протягом наступних трьох років, поза фондовим ринком, ставлячи перед собою інвестиційну мету стабільності та ліквідності, а не зростання та прибутку», — додає Гаррет.
Хоча інвестиції зазвичай домінують у повсякденному циклі новин, існують інші аспекти ваших фінансів, які також слід вирівняти та оцінити. «Я заохочую сім’ї щороку переглядати свою комплексну фінансову екосистему», — каже Гаррет. «Оскільки доходи, витрати, заощадження, інвестиції, страхування та податки взаємопов’язані, нам потрібно зібрати частини, щоб візуалізувати цілісну картину». Розглянувши своє фінансове становище всебічно, ви зможете мати ясність щодо того, де ви перебуваєте, і мати кращу позицію для прийняття обґрунтованих рішень у майбутньому.
3. Брентон Харрісон, CFP®: Будьте жадібними, коли інші бояться
Через підвищення процентних ставок, коливання цін на нафту та міжнародні конфлікти 2022 рік був відзначений роком волатильності на ринку. Незважаючи на цю волатильність ринку, кмітливі інвестори можуть скористатися цим.
«Якщо спланувати належним чином, періоди ширшого економічного страху можуть стати трампліном для фінансового зростання», — каже Брентон Харрісон, сертифікований фінансовий планувальник New Money New Problems. «Уся справа в тому, щоб переконатися, що ви готові, коли страхи інших створюють можливості для тих, хто готовий ними скористатися».
2023 рік також може бути хорошою можливістю зосередитися на захисті від ширших економічних ризиків. Федеральна резервна система очікує невеликого зростання безробіття наступного року, оскільки центральний банк продовжує підвищувати ставки. «Ми спостерігали масові звільнення в технологічній галузі, яка раніше вважалася недоторканною. Це може бути передвісником нестабільності в ширшій економіці», – додає Харрісон. «Знову зробіть наголос на фундаментальних принципах: підтримці грошових резервів, ліквідації споживчої заборгованості та послідовному інвестуванні».
4. Лорін Вільямс, CFP®: Не панікуйте, дотримуйтесь плану
У інвесторів може виникнути спокуса зробити різкі кроки, коли вони побачать раптові зміни на ринку, але, можливо, краще дотримуватися свого плану з невеликими коригуваннями на цьому шляху. «Якщо ви склали фінансовий план, він має враховувати невеликі зміни, пов’язані з життям, але вносити великі зміни на основі настрою навколишнього середовища недоцільно», — каже Лорін Вільямс, сертифікований фінансовий планувальник компанії Варто виграти, фірма фінансового планування, розташована в Далласі, штат Техас.
Дотримання плану також може включати вашу реакцію на нестабільність фондового ринку. S&P 500 впав приблизно на 14% протягом перших 11 місяців 2022 року. «Ринок може не покращитися ще деякий час, але якщо у вас є 20 років до пенсії, не панікуйте. Дотримуйтеся курсу, інвестуючи свої внески, і ваше майбутнє скаже вам вдячність».
Вільямс також радить своїм клієнтам боротися з інфляцією, вимагаючи підвищення зарплати. «Просіть підвищення, але не лякайтеся, якщо його не отримаєте. Інфляція впливає на всіх, і найпростіший спосіб впоратися — це збільшення доходів», — каже вона. Іншим способом боротьби з інфляцією є зміна роботи. Згідно з липневим дослідженням Pew Research Center, 60% осіб, які перейшли до нового роботодавця, відчули збільшення свого доходу.
5. Тремейн Уіллс, магістр ділового адміністрування: Виключіть шум
Технології зробили наш світ більш зв’язаним, і разом із цим зв’язком приходить шквал інформації. З такою кількістю інформації важливо не забувати відфільтрувати шум. «Щотижня з’являються «найважливіші новини» на фінансові теми, які легко викликають занепокоєння, якщо ви це дозволите», – говорить Тремейн Уіллс, власник і фінансовий радник Mind Over Money.
Майте на увазі, що не кожна екстрена новина призведе до істотних змін у ваших довгострокових фінансових планах. «Наше завдання до 2023 року — зосередитися на наших цілях. Страх, стрес і хвилювання не запрошені з нами в цю подорож».
Як і Вільямс, Уіллс також зосереджує своє повідомлення клієнтам на збільшенні їхніх доходів. «Я також кажу клієнтам заробляти більше грошей. Вартість життя зростає, і немає такого креативного бюджету, який міг би компенсувати витрати на купівлю доларів», — каже вона.
Винос
Ні в кого немає кришталевої кулі щодо того, що станеться наступного року, але є кілька ключових речей, які ви захочете врахувати, щоб гарантувати досягнення своїх фінансових цілей, зменшуючи серйозність нерівностей на цьому шляху. Майже кожен радник згадував про важливість накопичення грошових резервів або пошуку шляхів збільшення доходу. Але скільки саме готівки вам знадобиться у разі значного спаду чи втрати роботи? Саме тут може стати в нагоді комплексний огляд ваших фінансів.
«Під час розрахунку фонду надзвичайних ситуацій подумайте про вихід за межі емпіричного правила «витрати від 3 до 6 місяців», — каже Гаррет. «Слід враховувати унікальні ризики, такі як втрата роботи, страхові франшизи, періоди виключення страхування на випадок інвалідності, капітальний ремонт будинку, який не покривається страхуванням, і сімейні випадки, які можуть вимагати тривалих подорожей». Маючи хороший план, він повинен слугувати дороговказом у Новому році.
Спочатку ця історія була представлена на fortune.com
Більше від Fortune:
Люди, які пропустили вакцинацію проти COVID, мають більший ризик дорожньо-транспортних пригод
Ілон Маск каже, що те, що його освистали фанати Дейва Шапелла, «було для мене першим у реальному житті», що свідчить про те, що він усвідомлює негативну реакцію
Покоління Z і молоді мілленіали знайшли новий спосіб дозволити собі розкішні сумочки та годинники — жити з мамою й татом
Справжній гріх Меган Маркл, який британська публіка не може пробачити, а американці не можуть зрозуміти
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html