Коли ви мрієте про пенсію, ви думаєте, що нарешті насолодитеся життям без турбот. Але перші кілька років можуть виявитися напрочуд напруженими.
Великі грошові витрати або дороге розлучення можуть зруйнувати ваші найкращі плани. Потрапити в пастку шахрайства або придбати неправильну страховку також може саботувати перший етап вашого виходу на пенсію.
Існує природне бажання жити цим після виходу на пенсію. Чому чекати? Ви чуєте історії про надмірно ощадливих людей, які неохоче витрачають свої 60-70 років, але опиняються, що страждають від хвороби чи травми, коли готові використати свої заощадження.
«Проблема з виходом на пенсію полягає в наступному: чим менше грошей ви зможете витратити в перші роки, тим краще у вас буде фінансово в пізні роки, тоді як здатність робити веселі речі – це навпаки», – сказав Метт Пароніш, Радник із Індіанаполіса.
Щоб мінімізувати ризик, приймайте мудрі рішення щодо грошей протягом перших п’яти років виходу на пенсію. Ось п’ять прикладів розумних дій, які можуть зберегти ваше багатство (і розсудливість):
1. Остерігайтеся великих витрат, що насуваються. Хоча іноді важко передбачити, коли вам знадобиться новий автомобіль чи новий дах, подумайте наперед і визначте, які витрати з п’ятьма чи навіть шестизначними цифрами очікуються найближчим часом. В ідеалі уникайте цих величезних витрат відразу після виходу на пенсію.
«Ви хочете зберегти гроші до початку пенсії», – сказав Джеймс Ріган, а Фінансовий радник із Фенікса. Це дає вашій яйцеклітині більше простору для зростання на бичачому ринку — і шанс оговтатися від ведмежого ринку.
Попереднє планування та дослідження можуть усунути неприємні сюрпризи. Наприклад, якщо ви збираєтеся продати свій будинок і зменшити його розміри, запитайте у місцевого агента з нерухомості про будь-які непередбачені витрати, які продавці несуть у вашому регіоні.
У Флориді продавці житла можуть подумати, що вони можуть назвати свою ціну, коли покупці з’являються в штаті. Але цим покупцям потрібно отримати страховку власника житла, і більшість перевізників не видають страховий поліс у Флориді, якщо даху більше 15 років. Як наслідок, продавцям, можливо, доведеться заплатити за новий дах, перш ніж нерухомість зможе змінити власника.
2. Відкладіть грандіозні жести. У будь-якому випадку відсвяткуйте свій вихід на пенсію, побалувавши себе кількома поблажками. Здійсніть подорож, влаштуйте вечірку, додайте додатковий сервіс потокової передачі або три.
Тільки не здичавіться.
У перші п’ять років виходу на пенсію люди, як правило, витрачають великі пачки грошей на те, що приносить їм задоволення, каже Ріган. Хоча це правда, що це роки, коли ви найбільш активні та схильні до найбільшого задоволення, є способи прожити багато, не вичерпуючи свої заощадження занадто рано.
Ріган застерігає новоспечених пенсіонерів від покупки другого житла. Навіть якщо вони відкладають перший внесок і думають, що можуть дозволити собі утримання, очікування на кілька років може мати більше сенсу.
«Моя порада полягає в тому, щоб укласти бюджет на другу нерухомість, але не купуйте її відразу», – сказав він. «Краще [орендувати] на місяць, ніж робити велику покупку, де ви будете мати податки на нерухомість, комунальні послуги та обслуговування».
3. Перегляньте своє страхування життя. Пенсіонери, які придбали поліс страхування життя десятиліття тому, можуть настільки звикнути сплачувати внески щомісяця, кварталу чи року, що більше не замислюються про це. Можливо, вони повинні.
«Це один із тих рахунків, які сплачують люди, які сплачують «встанови і забудь», — сказав Метью Шварц, Сертифікований фінансовий планувальник у Міннеаполісі. «Ви можете автоматично платити через свій поточний рахунок».
Додає Шварц, хто купив строкове страхування життя багато років тому, щоб його дітям виповнилося 18 років, може продовжувати платити за нього через щорічне поновлюване страхування. Проте пенсіонерам це може більше не знадобитися.
4. Переосмисліть розлучення. У перші п’ять років виходу на пенсію люди часто замислюються над своїм життям і змінюють свої пріоритети на майбутнє. Деякі вирішують припинити давні стосунки і почати все заново.
З фінансової точки зору, розлучення — і пов’язані з ним витрати — можуть створити серйозну проблему.
«Залежно від урегулювання, розлучення можуть зашкодити пенсійному плану», – сказав Пароніш.
Розлучення може негативно вплинути на податки і не дасть значної економії на щоденних витратах. Це тому, що погодження передати більше половини своїх пенсійних активів на колишню дружину не означає, що ви просто живете на половину того, що ви витратили раніше. Загальні витрати на пару не набагато більше, ніж витрати на одну.
5. Уникайте шахрайства. Заходи, які ви вживаєте, щоб уникнути шахрайства на пенсії, нічим не відрізняються від профілактичних заходів, які ви вживаєте на кожному етапі життя. Але з віком шахраї з більшою ймовірністю будуть націлені на вас.
Кіберзлочинність коштувала американцям віком від 50 років майже 3 мільярди доларів у 2021 році, за даними ФБР. Тому після виходу на пенсію боріться з шахрайством з більшою пильністю, ніж будь-коли.
Не розголошуйте свої персональні дані компаніям, якщо немає абсолютної необхідності. Наприклад, щоразу, коли ви відкриваєте рахунок в іншому банку, ви надаєте свої дані іншій компанії, яка ризикує бути зламаною.
Джерело: https://www.marketwatch.com/story/5-smart-money-moves-for-your-first-5-years-of-retirement-11653068217?siteid=yhoof2&yptr=yahoo