5 грошових кроків, які потрібно зробити зараз, щоб забезпечити фінансовий успіх у новому році

Кінець року — важливий час для прийняття фінансових рішень, які можуть вплинути на рік вперед — і на роки вперед.

Ось п’ять кроків, які ви повинні зробити до 31 грудня, щоб підготуватися до фінансового успіху у 2023 році: від вашої роботи до ваших заощаджень та інвестицій до витрат і віддачі:   

Ви ж не хочете сплачувати відсотки та штрафи чи великі податкові рахунки наступного року, тому що з вашої зарплати цього року не вираховано достатньо податків. Навіть якщо вас нещодавно звільнили, важливо ще раз перевірити, щоб не отримати неочікуваного податкового удару. І, якщо ви на пенсії, переконайтеся, що ви сплатив відповідний податок на ваші зняття на пенсію. 

Податкове управління каже, що один із способів перевірити, чи сплачуєш ти потрібну суму податку на прибуток, — сплатити ту саму суму, що й у 2021 році, або, можливо, трохи більше для платників податків з вищими доходами. Майте на увазі, що навіть якщо ви отримали відшкодування податку минулого року, без стимулюючої виплати на 2022 рік і менш щедрого відрахування на благодійні подарунки, ви може отримати меншу компенсацію у 2023 році.

Більше від особистих фінансів:
Роботодавці повертають традиційне свято
Стурбовані працівники звертаються до «пом’якшення кар’єри»
Використання прозорості оплати праці для досягнення кращої зарплати

Ви також можете зробити «перевірку зарплати», перейшовши на сторінку Оцінювач податкового утримання на веб-сайті IRS, щоб переглянути суму податку, утриманого з вашої зарплати. Ви можете встигнути внести зміни до свого утримання за останній платіжний період року, надіславши нову форму W-4 своєму роботодавцю. Якщо вже надто пізно виправляти податки таким чином або якщо ви самозайнятий, ви можете надіслати приблизний платіж податку безпосередньо до IRS. Кінцевий термін сплати за четвертий квартал – вівторок, 17 січня 2023 року. 

Пенсійний накопичувальний план 401(k) є однією з найбільш затребуваних переваг на роботі. Ви можете зробити внесок до 20,500 401 доларів США в план 2022(k) у 27,000 році або до 50 XNUMX доларів США, якщо вам XNUMX років і більше. 

Якщо ви не можете дозволити собі внести максимальну суму до свого 401(k), багато фінансових консультантів радять вкласти принаймні стільки грошей, щоб отримати відповідний внесок вашого роботодавця, якщо він буде запропонований. Це безкоштовні гроші! 

Збільшення внесків до традиційного плану 401(k) може знизити ваш скоригований валовий дохід поповнюючи свої пенсійні заощадження. Але оскільки до 2022 року залишився лише один платіжний період, вам слід негайно внести зміни до внеску. 

Легкий доступ до готівкою для покриття несподіваних витрат також є критичним. Проте нове опитування Betterment at Work показує, що лише 59% співробітників наразі є надзвичайний фонд — падіння на 7% порівняно з минулим роком, залишивши 41% без будь-якої сітки безпеки.

Зважаючи на недавні звільнення та занепокоєння щодо наближення рецесії, отримання тимчасової роботи може дуже допомогти. Робота на неповний робочий день у роздрібній торгівлі чи ресторані або робота по святковому оформленню за винагороду може допомогти вам знайти більше грошей, щоб заощадити. 

Підвищення процентних ставок Федеральним резервом цього року призвело до підвищення процентних ставок на багатьох онлайн-рахунках. Відповідно до деяких таких рахунків виплачується до 3.5% відсотків без мінімального залишку Bankrate.com.

Якщо ви просто не можете дозволити собі заощадити більше прямо зараз, просто переконайтеся, що ви не витрачаєте занадто багато. Визначте, як ви плануєте оплатити святкову покупку перед покупкою. Використання готівки замість кредиту може допомогти вам дотримуватися свого бюджету та уникнути боргів. Деякі продавці стягуватимуть з вас меншу плату за оплату готівкою, щоб уникнути комісії за транзакції кредитною карткою. Сплачуючи готівкою, ви можете в деяких випадках сплатити на 3% менше від ціни покупки. Програми для цифрових платежів — ApplePay, Venmo або CashApp — також можуть працювати як оплата готівкою. 

Використання кредитної картки дає вам більше захисту споживачів, ніж дебетова картка, і ви також можете отримати винагороду: повернення готівки або бали авіакомпанії чи готелю. Виберіть картку з низькою ставкою або картку з початковою пропозицією відсотка 0%, особливо якщо ви вважаєте, що не можете або не хочете повністю сплатити залишок наприкінці платіжного циклу.

Будьте обережні з кредитними картками магазинів. The середня плата за кредитну картку лише в роздрібних магазинах становить понад 28% відсотків, за даними CreditCards.com.

Крім того, будьте обережні, якщо використовуєте продукти «Купити зараз, оплатити пізніше» — популярний варіант онлайн-покупок у багатьох роздрібних продавців. Хоча ви можете розподілити платежі за покупки без відсотків, купуйте зараз, платіть потім кредити не підпадають під дію тих самих правил, які застосовуються до кредитних або дебетових карток. Також є менше засобів захисту покупки, включаючи можливість оскаржити плату, якщо ви купили товар або послугу, які не були доставлені, як було обіцяно. 

Це може бути цього року складніше отримати відрахування на благодійну допомогу ніж за останні два роки. Ви більше не можете автоматично сплачувати податкові відрахування для готівкових пожертв; Ви повинні вказати відрахування у своїй податковій декларації за 2022 рік.

Проте більшість людей, ймовірно, вирішать не перераховувати деталі, оскільки це може не запропонувати таку велику податкову пільгу, як використання стандартного відрахування. У 2022 році стандартне відрахування становить 12,950 19,400 доларів США для одиноких декларантів, 25,900 XNUMX доларів США для платників податків, які є головою родини, і XNUMX XNUMX доларів США для подружніх пар, які подають спільну декларацію.