Люди з винятковими кредитними рейтингами також мають схожі фінансові звички, коли справа стосується їхніх боргових зобов’язань.
Це висновок з нещодавнього Дерево позики дослідження, яке проаналізувало 100,000 800 кредитних звітів американців з кредитним рейтингом 850 або вище. Оцінка FICO XNUMX вважається ідеальною кредитною оцінкою.
Для тих, хто хоче отримати кращі відсоткові ставки та умови позик, висновки звіту пропонують дорожню карту, як покращити свій кредитний рейтинг. Ось як.
Вони вчасно здійснюють платежі — постійно
Відповідно до висновків LendingTree, кожен із споживачів із балом 800 і вище щомісяця вчасно оплачував рахунки. Це важливо, оскільки історія платежів становить 35% вашого кредитного рейтингу. Відповідно до Experian, пропуск лише одного платежу може вплинути на ваш кредитний рейтинг дані. Прострочений платіж також може залишатися у вашому кредитному звіті до семи років.
«Найголовніше в кредиті — це вчасно, щоразу оплачувати рахунки. Ніщо інше не має більшого значення», — сказав Метт Шульц, головний кредитний аналітик LendingTree, Yahoo Finance.
«Це було справді найбільшим висновком: своєчасна оплата рахунків не підлягає обговоренню, якщо ви хочете отримати 800 кредитних балів».
Вони несуть борг
Деякі люди можуть подумати, що люди з найкращими кредитними показниками не мають боргів. Але все навпаки. Щоб отримати хорошу кредитну оцінку, ви повинні продемонструвати, що несете відповідальність за управління виплатами боргу. Для цього потрібно мати борг.
У середньому ті, хто мав майже ідеальний кредитний рейтинг, мали в середньому 150,270 1,556 доларів боргу, включаючи іпотеку. Це означає середні місячні платежі в розмірі XNUMX доларів США, які, як зазначалося раніше, виплачувалися вчасно щомісяця.
«Якщо ви успішно обробляєте різні типи позик або боргів протягом багатьох років, ваш кредитний рейтинг покращиться», — сказав Шульц. «У цьому немає сумнівів».
Вони довго керували боргами
Згідно з дослідженням, найстарішому активному обліковому запису споживачів із високим кредитним рейтингом було в середньому 22 роки. Тривалість вашої кредитної історії є третім найважливішим фактором у розрахунку кредитного рейтингу, який становить 15% вашого балу.
Звичайно, вік відіграє важливу роль. Наприклад, середній вік найстаршого активного облікового запису тихого покоління становив 28.2 року. Бебі-бумери пішли в 24.8 років.
Але вік – не єдиний фактор. Наприклад, середній найстаріший активний обліковий запис мілленіалів становив
менше 15 років, тоді як середній показник становив 18 років для наймолодшого покоління – покоління Z.
Це могло бути тому, що батьки та опікуни частіше включали їх як авторизованих користувачів на свої картки, коли вони були неповнолітніми, щоб почати нарощувати свій кредит, зазначає опитування. За даними LendingTree, зростає частка кредитних установ, які дозволяють власникам карток додати дитину віком від 13 років до кредитного рахунку як авторизованого користувача.
«Це дійсно потужний позитивний інструмент, але він може нести певний ризик», — сказав Шульц. «Якщо ваша дитина збожеволіла витрачати на цю картку, батьки або опікуни несуть відповідальність за здійснення цих платежів. Тому вам потрібно вести відкриті та чесні розмови про очікування та наслідки».
Вони мають кілька кредитних рахунків
У середньостатистичного споживача з кредитним рейтингом 800 або вище у 8.3 році було 2022 відкритих рахунки. Ті, хто мав хороше поєднання кредитів і вчасно платив, також, швидше за все, мали вищі кредитні рейтинги.
Комбінація кредитів, наприклад персональні позики, кредитні картки та іпотека, становить 10% вашого кредитного рейтингу. Для тих, хто прагне потрапити в 800-ті, може бути варто звернути на це увагу, зауважив Шульц, хоча це не найважливіший аспект кредитного рейтингу.
«Коли ви плутаєте свої кредитні лінії, це може бути корисним для вашої кредитної оцінки. Однак це не те, до чого ви повинні входити легковажно», — сказав Шульц. «Ви не повинні отримувати позику, яка вам не потрібна, лише тому, що ви хочете покращити свою кредитну суміш. Але якщо ви шукаєте позику на щось на кшталт консолідації боргу чи реконструкції і можете скористатися цією позикою замість стягнення плати з кредитної картки, це може бути корисним».
Вони не сприймають кредитні пропозиції
Споживачі з кредитним рейтингом понад 800 були більш обережними під час відкриття нових кредитних рахунків. Середня кількість кредитних запитів — коли кредитор отримує кредитний звіт для обробки заявки — щодо нових кредитних карток становила лише 1.8 за останні два роки.
За словами Шульца, нові кредитні рахунки можуть становити 10% вашої кредитної оцінки та залишатися у вашому кредитному звіті протягом двох років. Як правило, ваш кредитний рейтинг зазнає удару, коли ви подаєте заявку на новий кредит, але вплив зменшується через шість місяців.
«Результати показують, що люди загалом обережно ставляться до подання заявки на кредит», — сказав Шульц. «Звичайна людина, яка просто хоче підвищити свій кредитний рейтинг, відкриває нові кредитні рахунки, коли їм це потрібно — не обов’язково з інших причин».
Габріелла є особистим фінансовим репортером Yahoo Finance. Слідкуйте за нею в Twitter @__gabriellacruz.
Читайте останні фінансові та ділові новини від Yahoo Finance
Завантажте програму Yahoo Finance для Apple or Android
Слідкуйте за Yahoo Finance на Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn та YouTube.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/5-habits-people-with-near-perfect-credit-scores-have-210726854.html