Коли справа доходить до консультування заможних клієнтів, фінансові консультанти багато чого поставлено на карту. Це особливо вірно, коли йдеться про допомогу клієнтам уникати поширених помилок і пасток.
«Усунення поширених помилок клієнтів виглядає по-іншому для заможних клієнтів, тому що вплив помилок посилюється», — каже Крейг Тоберман, сертифікований фінансовий планувальник і засновник Toberman Wealth. «Для інвестора з високим капіталом, здавалося б, дрібні помилки мають тенденцію з часом ускладнюватися, що призводить до великих потенційних втрат реалізованого багатства».
Щоб зрозуміти типові помилки заможних людей і як їх усунути, SmartAsset поспілкувався з експертами в цій галузі. Читайте далі, щоб дізнатися про них.
Якщо ви прагнете розвивати свій бізнес з фінансового консультування, перевірте Платформа SmartAdvisor від SmartAsset.
З видом на альтернативний мінімальний податок
Однією з поширених помилок клієнтів із високим рівнем капіталу та високим доходом є те, що вони не знають, коли вони підпадають під дію альтернативний мінімальний податок (AMT).
«Консультанти можуть спілкуватися зі своїми клієнтами (сертифікованими публічними обліковими записами) до кінця року, щоб визначити, чи можуть вони підпасти під цю податкову категорію», — каже Крістал Кокс, сертифікований фінансовий планувальник і старший віце-президент WealthSpire Advisors. «Якщо так, вони можуть вжити активних заходів, щоб зменшити оподатковуваний дохід клієнта».
Ці кроки податкового планування можуть включати створення донорського фонду (DAF) для благодійних пожертвувань, мінімізації приросту капіталу або збільшення внесків на пенсійні рахунки до сплати податків.
Не враховуючи перетворення Рота між пенсійним віком і віком RMD
Ще одна поширена помилка, яку Кокс помічає у заможних клієнтів, полягає в тому, що вони не розглядають питання Перетворення Рота між виходом на пенсію та ініціюванням необхідних мінімальних розподілів (RMD).
«Протягом цих років вони можуть мати нижчу податкову категорію, ніж вони були в роки їхньої роботи та коли вони повинні почати приймати RMD», — каже Кокс. «Ще одна поширена помилка — не думати про перетворення Рота протягом цих років. Консультанти можуть допомогти, зробивши деякі фінансові прогнози, щоб визначити, чи можуть клієнти мати нижчу податкову категорію протягом цих років».
Пропуск податкової декларації з подарунків
Заможні клієнти та їхні консультанти не повинні нехтувати важливим етапом подання документів податкові декларації з подарунків коли потрібно.
Це особливо актуально, якщо вони тримають страхування життя в страховому трасті, каже Кевін Брейді, сертифікований фінансовий планувальник і віце-президент WealthSpire Advisors. «Оскільки федеральне звільнення є високим, зазвичай це можна виправити за допомогою певної координації між клієнтом та його (або) її адвокатом та/або податковим спеціалістом», — каже Брейді.
Не маєте достатнього страхового покриття
Заможні клієнти завжди повинні мати достатнє страхове покриття. Це правда, незалежно від того, чи йдеться про «строкове страхування життя чоловіка (або) дітей, страхування на випадок інвалідності для професій з підвищеним ризиком або кваліфікованих професій, чи страхування майна та страхування від нещасних випадків, як-от страхування власників житла чи комплексне покриття відповідальності», — каже Брейді.
Нехтування оновленням планів нерухомості
Заможні клієнти повинні бути на висоті плани маєтку і оновлювати їх, коли це необхідно. Якщо цього не зробити, це може призвести до збентеження та стресу для них самих та їхніх родин.
Заможні клієнти можуть не оновити «застарілі документи планування нерухомості, які не відображають, де зараз перебуває їхня сім’я, які можуть бути їхні побажання та будь-яке відчуття навмисної стратегії планування сімейної спадщини», – каже Ліза Кірхенбауер. , засновник і президент Omega Wealth Management.
Bottom Line
Коли мова заходить про збільшення та збереження свого багатства, клієнти з високим рівнем доходу можуть натрапити на низку поширених помилок. Фінансові консультанти повинні стежити за цими типовими підводними каменями.
Поради щодо розвитку вашого бізнесу з фінансового консультування
Дозвольте нам бути вашим партнером з органічного розвитку. Якщо ви прагнете розвивати свій бізнес з фінансового консультування, перевірте Платформа SmartAdvisor від SmartAsset. Ми підбираємо сертифікованих фінансових консультантів із відповідними клієнтами в США
Розширте свій радіус. SmartAsset's недавнє опитування показує, що багато консультантів очікують продовжувати зустрічатися з клієнтами дистанційно після COVID-19. Подумайте про розширення пошуку. Працюйте з інвесторами, яким зручніше проводити віртуальні зустрічі або проводити особисті зустрічі.
Фото: ©iStock/fizkes, ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge
Повідомлення 5 поширених помилок заможних клієнтів вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/5-common-mistakes-high-net-201710136.html