4 способи скористатися страхуванням життя, поки ви живі

Страхування життя часто розглядається як фінансовий захист для членів сім'ї, що вижили після смерті страхувальника. Але залежно від типу полісу, який ви маєте, ви також можете скористатися своїм покриттям, поки ви живі. Потенційно ви можете взяти позику за своїм полісом, зняти грошову вартість, яку він накопичив з часом, скористатися пільгою для життя або продати свій поліс.

Фінансовий радник може допомогти вам інтегрувати поліс страхування життя у ваш фінансовий план. Знайдіть порадника вже сьогодні.

Кожен варіант має свої переваги та недоліки, але корисно зрозуміти, як ви можете використовувати своє страхування життя, поки ви живі, якщо колись виникне така потреба. Ось що потрібно знати про ваші варіанти.

Візьміть кредит або відмовтеся від полісу

Можливо, ви зможете взяти позику або відмовитися від полісу, якщо у вас є постійне страхування життя з накопиченою грошовою вартістю. Багато повних, універсальних та змінних полісів страхування життя надають ці можливості.

Взяття кредиту з вашого полісу страхування життя передбачає запозичення під його грошову вартість. Зазвичай ця опція доступна, лише якщо ви вже сплачували страхування життя протягом кількох років, оскільки потрібен час, щоб ваш поліс почав нараховувати грошову вартість. Позики на страхування життя зазвичай мають нижчу відсоткову ставку, ніж особисті позики чи позики на нерухомість, і їх погашення може бути необов’язковим.

Позика може бути розумним варіантом, якщо вам потрібні готівка, але ви також хочете погасити позику, щоб зберегти її повністю допомога у разі смерті. Ви можете не повертати його, але є недолік: ваша допомога в разі смерті може бути зменшена на суму, яку ви позичили, плюс накопичені відсотки.

У деяких випадках ви також можете зняти готівкову вартість свого поліса. Знята сума може не підлягати оподаткуванню, якщо припустити, що вона менша за суму, яку ви внесли в поліс. Хоча зняття без оподаткування може бути корисним для покриття великих витрат або доповнення ваших пенсійних заощаджень, воно, як правило, зменшить вашу загальну допомогу у разі смерті. Це може бути недоліком, залежно від вашого фінансового становища.

Історія продовжується

Використовуйте свою грошову вартість для сплати премій

Якщо ваша політика це дозволяє, ви також можете використати накопичену грошову вартість для компенсації вартості премій. Але це, як правило, лише варіант із постійними полісами страхування життя, а не довготривале покриття.

Тим не менш, це може бути корисно, якщо ви маєте фіксований дохід. Наприклад, багато пенсіонерів вирішують використовувати готівкову вартість свого покриття для сплати премій, оскільки це дозволяє їм зберегти своє страхування життя, а також зберігає низькі витрати.

Використовуйте свій Living Benefit Rider

Деякі страховики пропонують виплату на життя вершник щодо відповідних полісів. Цей тип райдера дозволяє вам отримати частину допомоги у разі смерті, якщо у вас діагностовано смертельну хворобу та ваша очікувана тривалість життя менше року. Раннє отримання допомоги у разі смерті може допомогти покрити медичні витрати, пов’язані з вашою хворобою, і може надати доступ до варіантів паліативної допомоги, які інакше були б недоступні.

Учасники пільг на проживання зазвичай мають певні поліси, але за використання цієї пільги може стягуватися комісія. Незважаючи на це, використання допомоги на життя може бути того варте, якщо це призведе до значної економії витрат на лікування.

Продайте свій поліс

Хоча це може не вартувати клопоту чи витрат, продаж поліса страхування життя може бути іншим варіантом, якщо вам потрібні готівка. Якщо ви вирішите піти цим шляхом, ви можете зробити це через авторитетного брокера, але розраховуйте заплатити брокеру комісію. Залежно від брокера ваша комісія може становити до 30% прибутку від продажу. Вам також потрібно буде сплатити податки з отриманої суми. І ви також не отримаєте повну суму виплати, коли продасте поліс. Відсоток, який ви отримуєте, може частково залежати від брокера, якого ви використовуєте.

Продаж поліса страхування життя, загальна назва життя поселення, як правило, вважається останнім заходом для страхувальників, які більше не можуть дозволити собі своє покриття. Як правило, це не рекомендується, якщо ви можете отримати доступ до грошової вартості поліса іншим способом або знайти інше джерело фінансування.

Bottom Line

Хоча страхування життя справді виплачує допомогу на випадок смерті, у деяких випадках ви також можете використовувати свій поліс, поки ви живі. Ви можете зняти накопичену готівкову вартість, взяти позику під своє покриття, отримати доступ до соціальної допомоги або продати свій поліс. Але продавати поліс, як правило, рекомендується, лише якщо ви вичерпали всі інші варіанти, оскільки це коштуватиме вам комісії та податкових платежів.

Поради щодо придбання страхування життя

• Страхування життя може зіграти важливу роль у вашому фінансовому плані. Фінансовий консультант може допомогти вам зрозуміти ваші потреби та потенційно зв’язати вас із політикою, яка підходить саме вам.  Інструмент зіставлення від SmartAsset може допомогти вам співпрацювати з фінансовими радниками у вашому регіоні. Через кілька хвилин на вашому боці буде хтось, хто може дати вам надійну фінансову пораду відповідно до вашої ситуації. Отже, якщо ви готові розпочати свою інвестиційну подорож, починай зараз.

• Коли ви купуєте страхування життя, вам доведеться вирішити, чи хочете ви строкові або постійні поліс страхування життя. Хоча перше страхування покриває лише певну кількість років, воно, як правило, доступніше, ніж постійне страхування. Якщо ви виберете останнє, вам доведеться вибирати між всі, універсальний та змінна політики, усі з різними цінами та функціями.

Фото: ©iStock.com/Piotrekswat, ©iStock.com/Sneksy, ©iStock.com/shapecharge

Повідомлення 4 способи скористатися страхуванням життя, поки ви живі вперше з'явився на Блог SmartAsset.