Перш ніж подавати податки, вам спочатку потрібно зібрати всю інформацію, необхідну для підготовки декларації.
Яка інформація? Здебільшого це купа форм, які ваш банк, брокерська фірма, фірма взаємних фондів, пенсійний план, страховик тощо надсилають вам, як правило, у січні та лютому кожного року. Ось що вам потрібно знати про деякі важливіші форми:
Форма 1099-Р
Чи отримали ви розподіл 10 доларів США або більше зі своїх пенсійних, пенсійних або ануїтетних рахунків у 2021 році? Якщо так, зберігач або провайдер видасть вам щось, що називається a Форма 1099-Р, Згідно Філіп Герцберг, провідний фінансовий радник с Команда Хьюїнс, компанія з управління капіталом з офісами в Північній Каліфорнії та Південній Флориді.
Серед іншого, ця форма включає тип розповсюдження, яке ви отримали, оподатковувану суму розповсюдження та суму податків, яку ви вже сплатили за розповсюдження. Зауважимо, що вам не потрібно платити податки перекидання та кредити.
Кваліфіковані благодійні розподіли (QCD) від неуспадкованої IRA до кваліфікованої благодійної організації також буде включено у форму 1099-R як звичайний оподатковуваний розподіл. Але, незважаючи на те, що QCD вказано у вашій податковій декларації, вони будуть виключені з вашого оподатковуваного доходу, зауважує Герцберг. «Обов’язково повідомте свого кваліфікованого податкового спеціаліста про деталі будь-яких QCD у вашому обліковому записі», – каже він.
Прочитайте інструкції 2022 року для форм 1099-R і 5498 щоб дізнатися більше про форму 1099-R.
Форма 5498
Ви повинні очікувати отримання Форма 5498, що є інформаційним звітом, надісланим зберігачем вашого рахунку IRA до IRS, лише якщо ви зробили внески або перерахували кошти в традиційний, Roth, SEP або SIMPLE IRA у попередньому податковому році, каже Герцберг. «Незважаючи на те, що форма 5498 містить важливу інформацію, яку ви повинні уважно переглянути на предмет точності, вам не потрібно подавати форму зі своїми податками чи робити щось із нею», – додає він.
Зауважимо, що цю форму можна створити лише після 18 квітня, оскільки, за словами Герцберга, ви маєте до майбутнього кінцевого терміну подання податкової декларації 18 квітня, щоб завершити внесення нових внесків до вашого традиційного або Roth IRA. «Аналогічно, якщо ви здійснили конвертацію Roth у 2021 році та перевели кошти зі свого традиційного до вашої Roth IRA, ви отримаєте окрему форму 5498 після того, як 18 квітня повідомите про цю трансакцію», — каже він.
Зауважте також, що форма 5498 повідомляє про загальні внески на ваш рахунок SIMPLE IRA, незалежно від того, чи фінансуються вони за рахунок внесків співробітників або роботодавців, каже Герцберг.
Форма 1099
Форма 1099 звіти про доходи, дивіденди, а також прибутки та збитки за різними категоріями. Ви можете розраховувати на отримання початкової форми 1099 приблизно в середині лютого, але ви також можете отримати пізню або виправлену форму 1099 після цього, коли компанії та фонди перекласифікують дохід.
«Це не зручно, але часто неминуче», — каже Герцберг. «Оскільки компанії закривають свої бухгалтерські звіти після кінця 2021 року, доходи та прибутки можуть бути перенесені з однієї категорії чи кварталу в іншу, змінюючи підсумки у формі 1099».
Якщо у вас є цінні папери, які мають тенденцію генерувати виправлені 1099, Herzberg рекомендує звернутися за вказівками до свого кваліфікованого податкового спеціаліста щодо того, чи варто відкладати свою остаточну декларацію до наближення до кінцевого терміну подання.
Форма W-4: Довідка про утримання працівника
Жоден зберігач не збирається вас посилати Форма W-4. За словами Герцберга, початок року, особливо під час подання податків, є важливою можливістю переглянути утриманий федеральний податок на прибуток за поточний рік. «Робітники можуть регулювати суму, яку роботодавець утримує з кожної зарплати для федеральних податків і податків штатів, заповнивши оновлену форму W-4», — каже він.
Деякі з поширених причин для коригування утримання податків можуть включати зміни в сім’ї, такі як шлюб, розлучення або народження дітей, каже Герцберг. «Відкриття підсобного бізнесу або друга робота може призвести до підвищення податкових зборів. Ви можете розглянути можливість збільшення утримання на вашому основному робочому місці, щоб покрити прогнозовану різницю в податках».
Аналогічно, пенсіонерам, які отримують дохід із соціального страхування, пенсії чи пенсійних рахунків, може знадобитися подумати про збільшення сум утримання або щоквартальних розрахункових платежів, щоб запобігти несподіваному податковому рахунку, каже він.
візит Форма W-4 (PDF) для поточної версії форми.
Роберт Пауелл, CFP, є редактором The Street's Retirement Daily і регулярно робить внески в USA TODAY. Є питання щодо грошей? Надішліть листа Бобу на адресу [захищено електронною поштою].
Погляди та думки, висловлені в цій колонці, є авторськими та не обов'язково відображають думку США сьогодні.
Ця стаття спочатку з’явилася на сайті USA TODAY: Вийшов на пенсію? Перш ніж подавати податки, переконайтеся, що у вас є ці 4 форми.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/4-tax-forms-retirees-gather-090147851.html