4 прості речі, які можна зробити зі своїми грошима зараз, тож ви правильно розпочнете 2022 рік

Потрібен початок для фінансових новорічних рішень? Немає потреби ускладнювати це, каже Ешлі Файнштайн Герстлі, автор майбутнього посібника з особистих фінансів «Фінансовий дорослий — 5-кроковий посібник для дорослих за допомогою ваших грошей». Надійний контрольний список може допомогти вам перейти до важливих справ, які ви, можливо, відкладали. «Коли ми приймаємо новорічні рішення, може виникнути тенденція ставити великі цілі, які вимагають монументальних змін у нашій поведінці», — каже вона. «Не зрозумійте мене неправильно, я прихильник великих цілей, але для більшого успіху ми хочемо розбити ці цілі на маленькі, реалістичні та керовані кроки». Ось як почати привести свої фінанси в порядок у 2022 році.

1. Почніть з бюджету

Так, це може здатися занудним, але Файнштайн Герстлі каже, що це необхідний інструмент для відстеження вашої зарплати та переконання, що вона йде туди, де це потрібно. «Бюджети погано оцінюються, але це лише план того, куди підуть наші гроші, коли вони надходять», – сказала вона. «Думайте про свій бюджет як про спосіб вирішити, як розподілити гроші так, щоб зробити вас найбільш щасливими в короткостроковій та довгостроковій перспективі». Іншими словами, думайте про свій бюджет як про спосіб взяти під контроль кожен цент ваших тяжко зароблених грошей і переконатися, що він працює на те, що забезпечує вашу безпеку (ваші важливі рахунки), без боргів (прочитайте наш посібник про те, як щоб позбутися боргів тут) і щасливі (ваші цілі та мрії). Деякі програми для складання бюджету, які варто розглянути: 

1. Особистий капітал: Forbes ставить цьому безкоштовному додатку для відстеження грошей і бюджету найвищий бал серед «найкращих програм для складання бюджету» – 4.5 зірок із 5, відзначаючи, що він особливо корисний для інвесторів.

2. Вам потрібен бюджет (YNAB): цей додаток коштує дорожче 14.99 доларів США на місяць, але пропонує глибокий огляд ваших витрат і заощаджень. CNBC зазначає, що ця програма найкраща для тих, хто хоче серйозно підійти до бюджету.

2. Створіть свій фонд екстрених заощаджень

Пандемія показала всім нам важливість мати легкодоступні заощадження у вигляді чорних днів або фонду надзвичайних ситуацій. Скільки ви повинні були накопичити? Пем Капала, фінансовий планувальник і засновник Brunch and Budget, радить переглянути свої рахунки (наприклад, за їжу, житло, основні комунальні послуги та транспорт) і зберігати 3-6 місяців з цієї кількості у своїх заощадженнях. Вам потрібно зберігати ці гроші на рахунку з ліквідністю, як-от високодохідний ощадний рахунок, щоб у разі потреби ви могли швидко отримати до них доступ.

Немає необхідності чекати, поки ваш фонд на випадок поповнення буде поповнений, перш ніж відкладати гроші на інші цілі. Важливо, щоб гроші були там, коли вони вам потрібні. 

3. Заощаджуйте більше на пенсію 

Багатьом з нас може бути важко інвестувати для виходу на пенсію, коли ми маємо платити за рахунками зараз. Файнштейн Герстлі рекомендує починати з малого та заощаджувати більше, коли ваша зарплата збільшується. Наприклад, якщо ваша компанія пропонує програму відповідності 401(k), внесіть принаймні до того, що вони відповідають, інакше ви залишаєте гроші на столі. «Чим раніше ми почнемо, тим довше ми віддаємо наші гроші на зростання», — каже вона. «Те, що ви вносите певну суму зараз, не означає, що ви не зможете збільшити її пізніше».

Якщо у вас немає роботи, яка пропонує вам 401(k), ви завжди можете відкрити і зробити свій внесок в IRA або Roth IRA. Хоча це може здатися страхітливим, є нові дешеві програми та служби, які роблять це досить простим для початківців. До них належать:

1. Краще, яку Nerdwallet оцінює на 5 зірок, зазначивши, що «Betterment є явним лідером серед робототехнічних консультантів». Його «базова послуга не має мінімуму рахунку та стягує 0.25% активів під управлінням щорічно. Betterment Premium надає необмежений телефонний доступ до сертифікованих фінансових планувальників за комісію 0.40% і мінімум $100,000 XNUMX на рахунку», – зазначається на сайті.

2. Vanguard відомий своїми недорогими індексними фондами. Для початку роботи Vanguard Digital Advisor пропонує низькі комісії (комісія за керування 0.15% і мінімум 0 доларів США).

4. Перегляньте свою страховку 

Раз на рік важливо проходити страхову реєстрацію, каже Файнштейн Герстлі, і січень — гарний час для цього. Спочатку перевірте, чи достатньо у вас автострахування (цей посібник допоможе вам визначити, скільки вам потрібно), і чи зможете ви отримати кращу ставку. Одне дослідження показало, що зміна страхування автомобіля може заощадити $471 на рік. Ви можете придбати персоналізовані тарифи на автострахування тут.

Далі перевірте страхування власників житла, переконайтеся, що у вас достатньо покриття, і порівняйте тарифи, щоб побачити, чи зможете ви платити менше.

Не маєте житла? Залежно від вашого полісу та того, в якому штаті ви живете, відносно дешевий страховий поліс орендаря, який коштує від 12 доларів на місяць, може захистити вас від диму, вогню, вибухів, крадіжок, вандалізму та інших проблем.

Далі подивіться на пільги для своїх співробітників і переконайтеся, що ви задоволені своїм покриттям по інвалідності, а якщо ні, перевірте, чи має сенс укладати індивідуальний поліс. 

І, нарешті, подивіться на страхування життя, якщо у вас є близькі люди, які залежать від вас фінансово. Не знаєте, скільки страховки вам потрібно? Розглянемо метод DIME, який означає борг, дохід, іпотеку та освіту. Додайте ці витрати на майбутнє (для свого річного доходу ви помножите його на те, скільки років він знадобиться вашим утриманцям), і це приблизно така сума страхування життя, яка вам знадобиться.  "Ми маємо тенденцію нехтувати всіма сферами наших грошей. Ми нехтуємо рівними можливостями!» — каже Файнштейн Герстлі. «Але я б сказав, що найпоширенішими є ті, які потребують послідовності».